Kā pareizi ietaupīt naudu, ņemot vērā personīgo inflāciju

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Kas ir personīgā inflācija, ko tā ietekmē un kā to aprēķināt - sapratīsim kopā ar Finanšu vides projekta ekspertiem.

Kas ir oficiālā inflācija un kāpēc mēs tai neticam

Inflācija ir nepārtraukts pārtikas, benzīna, apģērbu un citu preču un pakalpojumu cenu pieaugums. Cenu pieauguma dēļ nauda krītas, un laika gaitā par to pašu summu varam nopirkt mazāk: 2018. gadā var nopirkt par 100 rubļiem mazāk nekā 2017. gadā par tiem pašiem 100 rubļiem.

Inflāciju aprēķina Rosstat, un tā katru gadu ir atšķirīga. 2016. gadā tas bija 5,4%, 2017. gadā - rekordzems 2,5%, 2018. gada augustā - 3,1%.

Kāpēc mums šķiet, ka cenas aug par vairāk nekā 3-4% gadā? Tas ir tāpēc, ka Rosstat dati ir oficiālā vidējā inflācija valstī. Rosstat to uzskata par patērētāju grozu - vairāk nekā 700 vidusmēra krievu preču un pakalpojumu komplektu. Un, protams, inflācija dažādos reģionos ir atšķirīga.

Ja jūsu patēriņa grozs nesakrīt ar oficiālo, tad jūsu inflācija būs atšķirīga. Un jo vairāk jūs atšķiraties no vidējā krieva, jo lielāka ir personīgās inflācijas novirze no oficiālās.

Tas viss būtu ļoti garlaicīgi, ja nebūtu viena lieta: inflācija apēd jūsu naudu. Ja personīgā inflācija ir augstāka par oficiālo, tad algas un uzkrājumi nolietojas ātrāk nekā pārējie. Tajā pašā laikā inflāciju var apsteigt, ja nauda tiek pārvaldīta pareizi.

Lai saprastu, kā tas darbojas, nāc 31. oktobrī uz bezmaksas lekciju “Kā inflācija ietekmē mūsu dzīvi” no cikla “Finanšu vide”. Krievijas Bankas pārstāve Zoja Kuzmina pastāstīs, kā izprast ziņas par inflāciju un, pamatojoties uz tām, pieņemt pareizos finanšu lēmumus.

Kā aprēķināt personīgo inflāciju

Pamatojoties uz personīgo inflāciju, varat izlemt, kā ietaupīt un kur ieguldīt. Bet sagatavojieties: tas prasīs laiku, pacietību un neatlaidību.

1. Izveidojiet mēneša izdevumu sarakstu

Lai aprēķinātu inflāciju, jāzina savs patēriņa grozs un tā vērtība tagad un pirms gada. Izveidojiet pilnu mēneša izdevumu sarakstu – tas ir jūsu iepirkumu grozs. Pierakstiet visu, ko pērkat, un pierakstiet preču cenas. Grozā ir ne tikai pārtikas preces, bet arī drēbes, apavi, īre un komunālie maksājumi, kino un teātra biļetes, picu pasūtīšana, benzīns, braucieni ar metro, medikamenti un vizīte pie ārsta.

Ērtības labad sadaliet visus izdevumus pa kategorijām: pārtika, apģērbs un apavi, mājsaimniecības preces, automašīna, komunālie maksājumi, atvaļinājums, izklaide, medicīna, personīgā aprūpe, izglītības kursi. Tādā veidā jūs nepazudīsiet ierakstos un varēsiet aprēķināt inflāciju katrai kategorijai atsevišķi.

2. Saglabājiet sarakstu katru mēnesi

Vēlams veikt pierakstus uz vairākiem mēnešiem (vēl labāk – uz gadu, bet mēs neuzstājam). Tas ir paredzēts, lai uzzinātu, kā mainās jūsu grozs atkarībā no sezonas. Piemēram, vasarā jūs mazāk tērējat dārzeņiem un augļiem, bet vairāk - atpūtai. Rudenī jūs savācat bērnus skolai, ziemā pērkat dāvanas visiem Jaunajam gadam.

3. Aprēķināt inflāciju

Inflācija ir jaunu un veco cenu attiecība vienam un tam pašam pārtikas grozam. Lai pareizi aprēķinātu inflāciju, ir jāsalīdzina viena un tā paša ražotāja līdzīgu preču cenas. Jūs nevarat salīdzināt T-krekla iegādi no H&M ar T-krekla iegādi no Zara, kā arī biļešu izmaksas no Pobeda un Aeroflot.

Tāpēc, rēķinot inflāciju, paņemiet šomēnes iegādāto preču komplektu un atcerieties, cik tās maksāja iepriekš. Palīdzēt - lielveikalu katalogu arhīvs internetā, pagājušā gada maksājumi par mājokli un komunālajiem pakalpojumiem, banku mobilās aplikācijas, taksometri un pārtikas pasūtīšana, kas atceras jūsu izdevumus. Un, ja tagad sāksiet sekot līdzi cenām un fiksēt visus savus izdevumus, nākamgad varēsiet precīzi aprēķināt personīgo inflāciju.

Aprēķināsim, cik pieaugušas jūsu pārtikas preču groza cenas:

1. Pārtikas izmaksu summēšana kārtējā mēnesī (Σ PTM)

Σ PTM = maizes cena × maizes daudzums + gaļas cena × gaļas daudzums utt.

Teiksim, iznāca 15 000 rubļu.

2. Mēs aprēķinām, cik jūs maksātu par tiem pašiem produktiem tajā pašā mēnesī pagājušajā gadā (Σ PPG)

Lai to izdarītu, ņemiet vērā preces no kārtējā mēneša groza, un cenas tām ir pagājušajā gadā. Izrādījās, piemēram, 13 800 rubļu.

3. Mēs uzskaitām inflāciju

(RPI - produktu cenu pieauguma indekss): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15 000 ÷ 13 800 - 1) × 100 = 8, 69%. Šī ir jūsu pārtikas preču groza inflācija.

Līdzīgi jūs varat uzzināt inflāciju citās kategorijās. Ja kādi izdevumi nav mainījušies (frizūra, manikīrs, ārsta apmeklējums), tad inflācija būs 0%. Gadās, ka preces kļūst lētākas, tad inflācijas vietā būs deflācija, piemēram -5%.

Jo vairāk Tavā patēriņa grozā būs preču, kuru cenas var mainīties, jo vairāk personīgā inflācija atšķirsies no oficiālās. Importētās un lauksaimniecības preces ir visvairāk pakļautas inflācijai, savukārt pirmās nepieciešamības preces tiek ietekmētas vismazāk.

Kā pārvaldīt naudu, ņemot vērā personīgo inflāciju

1. Atveriet depozītu bankā

Skaidrs, ka naudu labāk krāt - lietainai dienai, hipotēkas maksājumam, nākotnes pensijai vai bērnu izglītībai. Taču naudu nevar vienkārši ielikt vecmāmiņas kastītē vai paturēt uz kartes. Pat ņemot vērā oficiālo inflāciju, tie kļūst lētāki. Izmantojiet bankas noguldījumus un kartes ar atlikuma procentiem. Tātad nauda vismaz netiks amortizēta.

Pieņemsim, ka jūs bankā atvērāt depozītu par 100 000 rubļu ar 6% gadā. Pēc gada tie pārvērtīsies par 106 000 rubļu, taču, ņemot vērā inflāciju, ar tiem varēs iegādāties mazāk. Ja inflācija ir 2,5%, tad 106 000 rubļu 2018. gadā ir vienādi ar 103 350 rubļiem 2017. gadā. Izrādās, jūsu ienākumi nav 6% gadā, bet tikai 3,5%.

Ienākumus, neņemot vērā inflāciju, sauc par nominālo. Ņemot vērā inflāciju - reāla.

Jūsu personīgā inflācija ir 7%. Jūs ievietojat bankā 100 000 rubļu ar 6% gadā. Jūsu ienesīgums gadā: 6% gadā - 7% inflācija = -1%. Izrādās, ka gadā cena samazinājās par 100 000 rubļu, lai gan tie kļuva par 106 000 rubļu. Aptuveni rēķinot, ņemot vērā personīgo inflāciju, 100 000 rubļu 2017. gadā pārvērtās par 98 580 rubļiem 2018. gadā.

Svarīgs: ja depozīta procenti neļauj neitralizēt inflācijas radītos zaudējumus, varat ieguldīt citos finanšu instrumentos. Bet jāatceras, ka valsts apdrošina tikai banku noguldījumus (līdz 1,4 miljoniem rubļu). Un jo augstāka ir iespējamā rentabilitāte, jo augstāki ir zaudējumu riski.

2. Pērciet vērtspapīrus

Vērtspapīri ir, piemēram, akcijas un obligācijas. Jūs varat tos iegādāties biržā un saņemt pasīvos ienākumus. Vērtspapīru ienesīgums parasti ir augstāks par bankas depozīta ienesīgumu, taču nav iespējams precīzi pateikt, cik jūs nopelnīsiet.

Piemēram, Apple akciju ienesīgums Apple akcijas Tinkoff Investments. uz sešiem mēnešiem - 22, 91%, LUKOIL LUKOIL akcijas Tinkoff Investments. - 19,92%, NOVATEK NOVATEK akcijas uzņēmumā Tinkoff Investments. - 60, 66%. Pat pēc inflācijas korekcijas var būt izdevīgi ieguldīt akcijās. Taču to cenas pastāvīgi svārstās, tāpēc šādiem ieguldījumiem ir jēga tikai lielos attālumos.

Esiet gatavi tam, ka investīcijas vērtspapīros prasa rūpīgu uzmanību, zināmas zināšanas vai vēlmi veltīt laiku mācībām. Lai ieguldījumus vērtspapīros padarītu vēl izdevīgākus, varat izmantot individuālo ieguldījumu kontu (IIA). Ja atverat šādu kontu un caur to veicat darījumus ar vērtspapīriem, varat saņemt papildu bonusu no valsts nodokļu atlaides veidā.

Ir divu veidu atskaitījumi:

1. 13% no ieguldītās summas. Maksimālā summa, par kuru jūs varat saņemt atskaitījumu, ir 400 000 rubļu. Piemēram, ja jūs uzliekat IIS 400 000 rubļu, tad nākamajā gadā jūs varat atgriezt 13% no šīs summas - 52 000 rubļu.
2. Vērtspapīru ienākumi netiek aplikti ar ienākuma nodokli 13% apmērā. Šis atskaitījums ir piemērots pieredzējušākiem lietotājiem un tiem, kuriem nav oficiālu ienākumu, par ko maksāt nodokli.

Taču ir svarīgi ņemt vērā, ka naudu no IIS varēs izņemt tikai pēc trim gadiem, pretējā gadījumā pabalsti nedarbosies.

3. Ieguldiet sevī

Ja jūsu personīgā inflācija ir augstāka par oficiālo un jūs nezināt, kā atbrīvoties no brīvās naudas, tad ieguldiet to sevī. Jūsu izglītība, veselība, iedvesma. Nauda atmaksāsies: saņem paaugstinājumu darbā, jūties labāk un mazāk slimo, atrodi mērķi un esi produktīvāks.

Ja vēlies uzzināt vairāk par to, kā apsteigt inflāciju un saglabāt uzkrājumus, tad nāc uz bezmaksas lekciju “Kā inflācija ietekmē mūsu dzīvi”. Tas notiks 31. oktobrī kultūras centrā ZIL. Lai pietiktu vietas, ir jāreģistrējas.