7 finanšu jautājumi, uz kuriem katram pieaugušajam būtu jāzina atbildes

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Pārbaudiet, cik labi jūs saprotat pamatjēdzienus, kas saistīti ar personīgo budžetu un investīcijām.

1. Kāds ir mans budžets?

To veido ienākumi un izdevumi noteiktam periodam, piemēram, mēnesim vai gadam.

Izmaksas var iedalīt trīs kategorijās:

• nepieciešamākais - maksājums par mājokli, komunālie maksājumi, pārtika, medikamenti;
• vēlmes - tiešsaistes kino abonements, sporta zāles abonements un viss pārējais, bez kā principā var iztikt;
• uzkrāšanās.

Personīgā budžeta saglabāšana palīdz novirzīt līdzekļus savu finanšu mērķu sasniegšanai un izvairīties no pārāk lieliem tēriņiem.

2. Cik atlicināt lietainai dienai?

Ideālā gadījumā jums vienmēr vajadzētu būt finanšu drošības spilvenam, kas ilgs 3–6 jūsu dzīves mēnešus. Viņa palīdzēs, ja pēkšņi zaudēsit darbu vai smagi saslimsit.

Ja vēl nevari tik daudz ietaupīt, centies, lai krājumos būtu vismaz mazāka summa, ar ko pietiktu neparedzētiem tēriņiem, piemēram, auto labošanai vai medikamentu iegādei. Galvenais ir sistemātiski atlikt.

3. Kas ir procentu kapitalizācija?

Ieliekot naudu bankā, par to tiek iekasēti procenti. Tie ir jūsu ienākumi. Noguldījumam ar kapitalizāciju šie procenti periodiski tiek pievienoti sākotnējai summai, un nākamreiz tiek iekasēti procenti par visu kopējo summu. Tā rezultātā jūsu ienākumi ir lielāki nekā no parastā depozīta.

4. Kas ir kredītvēsture?

Šī ir informācija par to, cik daudz aizdevumu jums ir un cik uzticami jūs atmaksājat naudu. Aplūkojot šos datus, bankas izlemj, vai jums izsniegt jaunu kredītu. Ja vēsture liecina, ka esi atbildīgs cilvēks, visticamāk, saņemsi aizdevumu, un vari rēķināties pat ar mazākiem aizdevuma procentiem.

Ja esi pārbaudījis savu kredītvēsturi un atklājis, ka tā nav ideāla, nekrīti izmisumā. To var labot. Lai to izdarītu, pirmkārt, laicīgi noformējiet aizdevumu, kā arī mēģiniet, lai komunālie maksājumi nebūtu parādā.

5. Kas ir diversifikācija?

Tas ir ieguldījums dažāda veida īpašumos, piemēram, akcijās, obligācijās un nekustamajā īpašumā. Ja portfelī ir dažādi ieguldījumi, finansiālais stāvoklis ir stabilāks. Ja daži ieguldījumi izputēs, jums paliks ienākumi no citiem.

6. Kāda ir atšķirība starp akcijām, obligācijām un ieguldījumu fondiem?

Pērkot akciju, jūs kļūstat par uzņēmuma akcionāru, faktiski par tā līdzīpašnieku. Pērkot obligāciju, jūs kļūstat par aizdevēju – jūs aizdodat naudu uzņēmumam vai valdībai, cerot vēlāk iegūt fiksētu peļņu. Maksājumu apjoms parasti ir zināms obligāciju iegādes brīdī, tāpēc tās tiek uzskatītas par mazāk riskantu ieguldījumu. Taču arī to rentabilitāte ir zemāka nekā akcijām. Tās ir līdzīgas ar to, ka, pērkot tās, jūs cerat uz akcijas vai obligāciju emitētāja panākumiem, jo no tā ir atkarīga jūsu peļņa.

Trešais veids, kā ieguldīt, ir savstarpējo ieguldījumu fonds (MIF). Šāds fonds ir dažādu ieguldījumu portfelis, kurā var iegādāties daļu (akciju). Šajā gadījumā jūsu ienākumi nav atkarīgi no viena konkrēta uzņēmuma panākumiem vai neveiksmēm, un speciālisti nodarbojas ar operācijām ar investīcijām.

7. Cik daudz man vajadzētu ieguldīt?

Katram ir dažādi finansiālie mērķi un dažādas sākotnējās situācijas, tāpēc konkrētas atbildes nav. Parasti ir ieteicams atlikt vai ieguldīt 20% no saviem gada ienākumiem. Ja tas jums ir par daudz, sāciet ar nelielu summu, piemēram, pāris tūkstošiem rubļu. Praktizēsi līdzekļu izvēli, apgūsi pamata rīkus. Un, kad jūsu ienākumi palielināsies, jums būs vieglāk ieguldīt vairāk naudas.