Kā izvēlēties depozītu, lai iegūtu lielāku peļņu un mazāk problēmu

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Izlemiet, ko un kad darīsit ar naudu, un uzdevums kļūs vieglāks.

Kā atšķiras iemaksas

Pēc datuma

• Steidzams. Nauda tiek noguldīta bankā uz noteiktu laiku. Šobrīd banka tos laiž apgrozībā. Procenti par šādu depozītu ir augstāki nekā par nenoteiktu laiku. Finanšu iestāde sagaida, ka tā varēs rīkoties ar līdzekļiem noteiktā laika posmā. Bet, ja naudu izņemat agrāk, termiņnoguldījuma procenti parasti tiek samazināti un līdz niecīgām vērtībām.
• Mūžīgs. Naudu no šāda depozīta var saņemt pēc pieprasījuma, nepārrēķinot procentus. Bet ienākumi no tiem ir ārkārtīgi mazi. Bankai jūsu vēlme atdot līdzekļus ir līdzīga loterijai: jūs nevarat paredzēt, kad tā parādīsies.

Ja iespējams, papildināšana

• Ar papildināšanas iespēju. Jūs pievienojat naudu kontam, un tā tiek pievienota summai, par kuru tiek aprēķināti procenti.
• Nav papildināšanas. Parasti mēs runājam par termiņnoguldījumiem, uz kuriem jūs uzliekat noteiktu summu.

Darbs ar interesi

• Ar lielo burtu lietojumu. Procenti par depozīta summu tiek iekasēti katru mēnesi vai ceturksni – atkarībā no bankas nosacījumiem. Tie tiek pievienoti, un nākamajā mēnesī tiek veikts uzkrājums palielinātajai summai. Tas palielina depozīta ienesīgumu.
• Bez lielo burtu lietojuma. Procenti tiek uzkrāti par summu, kuru noguldījāt, atverot depozītu, bet netiek tai pievienoti. Ienākumus parasti var izņemt un izmantot līdz depozīta termiņa beigām.

Ja iespējams, daļēja izņemšana

Izmantojot dažus noguldījumus, daļu summas varat izņemt jebkurā laikā. Biežāk mēs runājam par neierobežotām iespējām.

Pēc valūtas

Noguldījumi, tāpat kā aizdevumi, ir rubļos un ārvalstu valūtā. Un, tāpat kā aizdevumiem, valūtas opciju likmes ir zemākas.

Bankas pelna naudu, ņemot naudu no iedzīvotājiem ar zemu procentu likmi un aizdodot to ar augstiem procentiem. Šobrīd hipotēkas un kredītus ārvalstu valūtā ņem nelabprāt, tāpēc nosacījumi šādiem noguldījumiem nav tie pievilcīgākie.

Kam vēl pievērst uzmanību

Noguldījumus līdz 1,4 miljoniem rubļu apdrošina valsts. Tāpēc, ja esat uzkrājis vairāk, ir jēga savus uzkrājumus sadalīt pa daļām, lai tie nepārsniegtu apdrošināšanas maksimumu, un vest uz dažādām bankām. To banku saraksts, kurās tiek aizsargāti noguldījumi, ir publicēts Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrā.

Tāpat ir vērts izslēgt situāciju, kad iekrīt "pelēko" noguldītāju skaitā. Šajā gadījumā banka ņem no jums naudu, bet tā netiek ierakstīta tās bilancē un attiecīgi nav apdrošināta no DIA. Tāpēc palūdziet finanšu iestādei dokumentu, kas apliecina, ka esat noguldījis naudu.

Un, protams, neuzticiet līdzekļus bankām, par kurām dzirdat pirmo reizi. Pārbaudiet licenci, vēsturi, galvenos finanšu rādītājus. Satraukumam vajadzētu būt arī aizdomīgi augstām noguldījumu procentu likmēm: iespējams, banka tās noteikusi, jo naudu negrasās atdot.

Kāpēc apsvērt krājkonta izveidi

Tagad bankas piedāvā atvērt krājkontu, kas savās funkcijās lielā mērā dublē neierobežotu depozītu, piedāvā tikai elastīgākus nosacījumus. Jūs varat iemaksāt un izņemt naudu, kad vien vēlaties. Par minimālo atlikumu katru mēnesi samazināsies procenti, kas tiek pievienoti kopējai summai. Līdz ar to lielo burtu lietojums ir klāt. Arī procenti ir ļoti pievilcīgi pat salīdzinājumā ar termiņnoguldījumu.

Tāpēc apsveriet krājkontu kā alternatīvu pastāvīgajam noguldījumam.

Cik izdevīgi likt naudu uz procentiem

Pamatojoties uz norādītajiem kritērijiem, mēs izvēlēsimies katrai situācijai atbilstošo ieguldījumu.

1. situācija

Ņemot vērā: studente Vasja beidz piekto kursu četros mēnešos. Pēc diploma aizstāvēšanas viņš domā par dzīvi citā pilsētā. Viņš nesen ieguva dotāciju, ar kuru pietiek, lai pārvietotos, bet apdomīgā Vasja vēlas ietaupīt vairāk.

Vasjam ir skaidrs periods, līdz kuram viņam būs nepieciešami līdzekļi, un viņš grasās naudu palielināt, nevis tērēt. Tāpēc viņam vispiemērotākais ir trīs mēnešu termiņnoguldījums ar iespēju papildināt un kapitalizēt procentus.

Ir vērts apsvērt iespēju bez papildināšanas, jo procenti par to var būt augstāki. Šajā gadījumā Vasja papildu ienākumus pārskaitīs uz neierobežotu depozīta vai krājkontu, lai arī šī summa augtu, tiesa, lēnākā tempā.

2. situācija

Ņemot vērā: Anna pārdeva dzīvokli un uzreiz domāja par jauna pirkšanu. Viņa nevēlas, lai nauda būtu tikai visapkārt. Bet viņai tie var būt nepieciešami jebkurā laikā, tiklīdz parādās kāds labs risinājums.

Annai der neierobežots depozīts vai arī krājkonts. Un nauda aug, un jūs varat to izņemt jebkurā laikā. Ar termiņnoguldījumu procenti ir lielāki, taču viņa riskē zaudēt ienākumus, ja līdzekļi būs nepieciešami pirms līguma termiņa beigām.

3. situācija

Ņemot vērā: Pēteris nogura no darba un pārdeva savu dārgo biznesu. Tagad viņš vēlas nedaudz atpūsties. Citu ienākumu avotu viņam nav, tāpēc viņš grasās dzīvot no procentiem.

Ja Pēterim izdevās izveidot foršu biznesu, bet nekad nav iemācījies investēt, viņam ir tikai termiņnoguldījums uz ilgu laiku ar ikmēneša procentu maksājumiem. Bet tajā pašā laikā ir saprātīgi daļu naudas atstāt pastāvīgā depozītā vai krājkontā, lai jūs varētu atbrīvoties no tiem, kad procenti nav pietiekami.

Labākais variants ir sadalīt pieejamo summu 1,2 miljonu daļās un ielikt dažādās bankās uz dažādiem laikiem: vienu vai vairākas daļas uz trim mēnešiem, vienu vai vairākas uz sešiem mēnešiem, bet pārējo ieguldīt ilgtermiņā. Kad pēc trim mēnešiem viņš vēlēsies iegādāties ko dārgu, vajadzīgā summa būs pa rokai. Un, ja viņš to nenesīs un naudu izņems agrāk, viņš zaudēs procentus tikai par 1, 2 miljoniem. Pārējie līdzekļi turpinās atrasties kontā ar pilnu ienākumu uzkrāšanu.

Jūsu situācija

Ja plānojat uzkrāt un precīzi zināt, kad nauda būs nepieciešama, jūsu izvēle ir depozīts ar procentu kapitalizāciju. Kas attiecas uz papildināšanu, jums ir jāaplūko bankas nosacījumi. Dažreiz ir izdevīgāk atvērt depozītu bez papildināšanas un atsevišķi uzkrāt jaunus ienākumus. Tajā pašā laikā ir ārkārtīgi neizdevīgi izņemt naudu pirms termiņa: ienākumi būs minimāli. Zemāks nekā beztermiņa depozītā.

Ja nezināt, ko tieši darīsiet ar naudu un cik steidzami tā jums būs nepieciešama, apsveriet iespēju izveidot pastāvīgos noguldījumus un krājkontus. Procenti ir mazāki nekā termiņnoguldījumam, taču tā tas paliks neatkarīgi no tā, ko jūs ar naudu darāt.