Ko darīt, ja banka uzliek apdrošināšanu

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Ja kādreiz ir nācies ņemt kredītu, tad zini, ka būs grūti izkļūt no uzliktā apdrošināšanas pakalpojuma. Šodien mēs jums pateiksim, kā rīkoties, lai nepārmaksātu.

Kāda apdrošināšana ir nepieciešama un kāda nav

Mūsdienās ir grūti atrast banku, kas neuzliktu apdrošināšanas pakalpojumu. Tieši uzlikt, jo apdrošināšana ir obligāta tikai dažos gadījumos.

• Ja ņemat hipotēku, jums ir jāapdrošina savs mājoklis.
• Ja ņemat citu kredītu, kas nodrošināts ar īpašumu, piemēram, automašīnu. Tad arī šis īpašums ir jāapdrošina.
• Ja ņemat hipotēku valsts atbalsta programmā, jums ir jāapdrošina sava dzīvība.

Citos gadījumos dzīvības apdrošināšana, apdrošināšana pret darba zaudēšanu un tā tālāk ir bankas vēlme pelnīt.

Protams, apdrošināšana dod bankai garantijas. Taču šādu pakalpojumu cenas pārspēj visus rekordus. Kad pieteicos hipotēkai, banka piedāvāja dzīvības apdrošināšanu par 12 000 rubļu (un atteikuma iemesli bija jāpamato rakstiski). Savukārt bankas akreditētā apdrošināšanas kompānija veica apdrošināšanu par nepilniem 4000 rubļu.

Tātad, ja banka piedāvā apdrošināšanu un piekrītat tās nepieciešamībai, vispirms apskatiet cenas apdrošināšanas sabiedrībās.

Kredīta devējam ir pienākums nodrošināt aizņēmējam patēriņa kredītu (kredītu) ar tādiem pašiem (patēriņa kredīta (kredīta) summa, atmaksas termiņš un procentu likme) nosacījumiem gadījumā, ja aizņēmējs patstāvīgi apdrošinājis savu dzīvību, veselību vai citus apdrošinātos. procenti par labu aizdevējam pie apdrošinātāja, kas atbilst kreditora noteiktajiem kritērijiem saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktu prasībām.

Federālais likums N 353-FZ "Par patēriņa kredītu (aizdevumu)"

Respektīvi, ja nepieciešama apdrošināšana, noformējiet to paši, nevis ar bankas palīdzību. Ietaupiet iespaidīgu summu. Ja banka atsakās pieņemt "svešu" politiku, izmantojiet divus argumentus: Krievijas Federācijas valdība Nr.386 un Nr.135-FZ "Par konkurences aizsardzību". Viņi saka, ka jums ir tiesības izvēlēties apdrošināšanas sabiedrību.

Šeit ir arī slazds. Apdrošināšanas sabiedrībai ir jābūt akreditētai bankā, pretējā gadījumā jums būs jāpierāda, ka tā atbilst bankas prasībām apdrošināšanas sabiedrībām. Šādu organizāciju sarakstu var iegūt pie bankas pārstāvjiem.

Bet ko darīt, ja jums nav nepieciešama apdrošināšana?

Lasi, lasi un vēlreiz lasi

Apskatiet atsauksmju un sūdzību plūsmu portālā Banki.ru: tur ik pēc 10-15 minūtēm parādās sūdzība par uzlikto apdrošināšanu. Situācija izskatās vēl bēdīgāka, ja lasāt šīs atsauksmes. Lielākā daļa no tiem, kuri maksā par nevajadzīgu apdrošināšanu, to atklāj jau mājās, kad tiek parakstīti dokumenti. Viņi līgumu nelasa, uzreiz paraksta.

Daži vārdi par to, ar ko tas ir pilns.

• Daži bankas darbinieki par kredītā iekļauto apdrošināšanu nemaz nerunā ne vārda. Vienkārši uz izdrukātās līguma veidlapas viņi paši ielika ķeksīti pozīcijā "Piekrītu brīvprātīgai apdrošināšanai tādai un tādai programmai". Tas ir rupjš pārkāpums, taču, parakstot papīrus, būs ārkārtīgi grūti kaut ko pierādīt.
• Operatori var nesniegt visu informāciju. Piemēram, viņi solīs atdot apdrošināšanu pēc kredīta pirmstermiņa atmaksas vai pēc pieteikuma iesniegšanas, bet līgumā būs norādīts, ka apdrošināšana netiks atgriezta. Varianti ir dažādi, taču atbilde uz pretenzijām ir viena: "Jūs parakstījāt līgumu, tātad esat iepazinies ar noteikumiem."
• Apdrošināšanu var iekļaut aizdevuma summā un palielināt pārmaksu par vairāk nekā 10%.

Vari pierādīt, ka neko tādu nezināji, bet paraksts zem piekrišanas ir viss. Labāk pavadīt stundu, pārlasot dokumentus, nevis laiku un naudu uzspiestam pakalpojumam.

Nekad nepaļaujieties uz operatora vai cita bankas darbinieka vārdiem, ka apdrošināšana likmi neietekmē, tās summa jums tiks atgriezta vai apdrošināties var tikai viens uzņēmums.

Vai banka var atteikties

Ja banka kredītu iepriekš ir apstiprinājusi, tad nereti tajā jau ir iekļauta apdrošināšana. Tāpēc, ja saņemat ziņu, ka jums tiek piedāvāts saņemt naudu, vispirms runājiet ar operatoru un lūdziet pārrēķināt kredītu bez apdrošināšanas.

Ja jums saka, ka kredīts nav iespējams bez apdrošināšanas, lūdzu, sazinieties (pa saiti - dokuments ar grozījumiem 26.04.2016.).

Kredīta devējam ir pienākums piedāvāt aizņēmējam alternatīvu patēriņa kredīta (kredīta) iespēju uz salīdzināmiem (patēriņa kredīta (kredīta) summas un atmaksas termiņa) patēriņa kredīta (kredīta) nosacījumiem bez obligātas apdrošināšanas līguma noslēgšanas.

Federālais likums N 353-FZ "Par patēriņa kredītu (aizdevumu)"

Tas ir, jums ir jāpārrēķina aizdevums un pārmaksas summa, izslēdzot no tā apdrošināšanu. Kas notiek praksē? Bieži vien pēc šāda aprēķina banka vienkārši atsakās izsniegt līdzekļus. Ar to ir grūti tikt galā, jo banka var brīvi izlemt, kam un kāda iemesla dēļ atteikt maksājumu.

Šādā gadījumā izmēģiniet dažas darbības.

1. Dodieties pie cita operatora vai citas bankas filiāles. Vai arī apspriediet šo jautājumu ar personu, kurai ir lielākas pilnvaras. Dažreiz “uz vietas” operatori strādā stingri saskaņā ar iekšējām instrukcijām un baidās no tā atkāpties. Viņi teica, lai veic apdrošināšanu - viņi dara. Un aktīvāki darbinieki, kuriem ir lielākas pilnvaras, pieņem atšķirīgu lēmumu.
2. Uzrakstiet prasību bankai. Norādiet situāciju ar atsaucēm uz likumu, pieprasiet rakstisku atteikuma pamatojumu. Sagatavojiet visus dokumentus divos eksemplāros, lai jums būtu apelācijas numurs un tā darbinieka paraksts, kurš to pieņēma. Zvaniet uz banku un steidziniet darbiniekus ar prasības izskatīšanu, atstājiet atsauksmes internetā: tādējādi palielināsiet pozitīva lēmuma iespējamību, ja banka uztraucas par savu tēlu.
3. Kad jūsu rokās ir bankas atbilde, varat sūdzēties augstāk - Federālajam pretmonopola dienestam vai Rospotrebnadzor. Vēl viens rīks ir Krievijas Banka, kur var iesniegt sūdzību elektroniski.
4. Padomājiet, vai jums vispār nav jāslēdz līgums ar banku, kas uzvedas negodīgi. Meklējiet citas kreditēšanas organizācijas.

Lieta tāda, ka bez apdrošināšanas līgums ar banku bieži zaudē savu pievilcību: piemēram, strauji pieaug procentu likme, kredīts ir dārgāks nekā ar apdrošināšanu. Dažreiz ir vērts savākt vairāk dokumentu, bet atrast banku ar pārskatāmiem nosacījumiem.

Ko darīt, ja apdrošināšana jau ir noteikta

Apdrošināšanas uzlikšana ir patērētāju tiesību aizsardzības likuma pārkāpums.

Aizliegts noteiktu preču (darbu, pakalpojumu) iegādi nosacīt ar citu preču (darbu, pakalpojumu) obligātu iegādi. Zaudējumus, kas patērētājam nodarīti, pārkāpjot viņa tiesības uz preču (darbu, pakalpojumu) brīvu izvēli, pārdevējs (izpildītājs) atlīdzina pilnā apmērā.

Krievijas Federācijas likums N 2300-1 "Par patērētāju tiesību aizsardzību"

Ja esat jau sastādījis līgumu un pēc tam redzējāt, ka daļa no apstiprinātās naudas nonāk apdrošināšanā, jums joprojām ir laiks lauzt apdrošināšanas līgumu. Pēc Jūsu teiktā, Jums ir piecas dienas no apdrošināšanas līguma noslēgšanas dienas, lai to lauztu un atgrieztu sev samaksāto prēmiju. Tiesa, atgriešanas nosacījumi ir atkarīgi no līguma specifikas.

Problēmas var rasties, ja līgumu nenoslēdzāt tieši ar apdrošināšanas kompāniju, bet pieslēdzāties bankas kolektīvās apdrošināšanas programmai. Šajā gadījumā jūs maksājat ne tikai apdrošināšanas prēmiju, bet arī komisiju bankai par iespēju piedalīties šajā programmā. Komisijas maksa var būt līdz 50% no jūsu apdrošināšanas iemaksas, un saskaņā ar līguma nosacījumiem banka to var neatgriezt. Nemaz nerunājot par to, ka atgriežoties ir jāmaksā komisija.

Dmitrijs Žukovs Portāla Banki.ru galvenais apdrošināšanas analītiķis. Praksi papildināt kredīta līgumu ar dažāda veida apdrošināšanu plaši izmanto dažādas bankas. Bieži vien viņi cenšas iekļaut šādus pakalpojumus līgumā, nebrīdinot aizņēmēju vai nepadarot tos nosacījumus par aizdevuma izsniegšanu. Tādā veidā bankas nogalina divus putnus ar vienu akmeni: samazina riskus un saņem papildu ienākumus (atlīdzība 50–70% apmērā no apdrošināšanas prēmijas faktiski ir standarta tirgus prakse, un atsevišķos gadījumos tā sasniedz 97%). Turklāt saskaņā ar šādu apdrošināšanas līgumu nosacījumiem prēmijas atgriešana pēc līguma izbeigšanas netiek nodrošināta vai tiek ieturēta ievērojama tās procentuālā daļa.

Neatkarīgi no tā, cik banāli tas izklausītos, jūs varat pasargāt sevi, tikai rūpīgi izlasot dokumentus, kurus jums piedāvā parakstīt. Protams, jums ir jāsūdzas un jāaizstāv savas tiesības. Turklāt bieži vien problēma tiek atrisināta dialogā ar tevi apkalpojošā menedžera vadītāju. Taču sūdzības ne vienmēr ir efektīvas, savu tiesību aizstāvēšana prasīs daudz laika, un aizdevums bieži vien ir vajadzīgs “šodien”.

No maija vidus apdrošinātājiem savos līgumos būs jāiekļauj "atdzišanas perioda" punkts, kas ļaus atmaksāt prēmijas saskaņā ar lielāko daļu apdrošināšanas līgumu praktiski bez zaudējumiem. Galvenais ir piecu dienu laikā saprast, ka šāds līgums ir noslēgts.

Kad nekas nepalīdz un banka atsakās tikties pusceļā, mēģiniet to ietekmēt ar sūdzībām Rospotrebnadzor. Apelācijas sūdzībā jums ir sīki jāapraksta situācija un jālūdz saukt banku pie atbildības saskaņā ar Krievijas Federācijas Administratīvo pārkāpumu kodeksu. Šādām sūdzībām jāpievieno maksimālais jūsu rokās esošo dokumentu skaits: līgumu, polišu un tā tālāk kopijas.

Ar iesniegumu var vērsties arī prokuratūrā, bet pēc tam arī tiesā. Taču neviens nevar garantēt, ka šī apelācija novedīs pie pozitīva lēmuma. Jau teicām, ka parakstīts līgums ir daudz iedarbīgāks arguments par visām sūdzībām.

Tāpēc līguma slēgšanas stadijā labāk pārdomāt, lai par bezmērķīgi iedoto naudu mokoši nekaitētu.