Kāpēc banka var bloķēt konta darījumus un ko ar to darīt

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Finanšu iestādei ir pienākums reaģēt uz aizdomīgiem pārskaitījumiem. Tas palīdz ietaupīt naudu no krāpniekiem.

Kāpēc banka bloķē operāciju

Kopš 2018. gada 26. septembra ir spēkā grozījumi likumos, kas ļauj bankām bloķēt darījumus, ja tie šķiet aizdomīgi.

Likumdošana tika mainīta, lai aizsargātu kontos esošo naudu. Ja banka fiksē apšaubāmu pārskaitījumu, tai tas ir jāaptur uz laiku līdz divām dienām.

Šis termiņš tiek dots finanšu iestādei, lai noskaidrotu no klienta, vai viņš pārskaita naudu. Ja viņš apstiprinās, ka līdzekļi tiek pārskaitīti ar viņa piekrišanu, operācija tiks atsākta – un nekavējoties.

Ja no klienta atsauksmes nebūs, nauda vienalga tiks pārskaitīta, bet pēc divām dienām.

Kādi darījumi tiek uzskatīti par aizdomīgiem, regulē Centrālā banka.

1. Ja pārskaitījums tiek nosūtīts krāpniekam

No tiesībsargājošās sistēmas viedokļa krāpnieks ir persona, kura ir notiesāta pēc attiecīgā panta. Pirms tam viņš tika turēts tikai aizdomās par noziegumu, bet arī tad tikai tad, ja izmeklētāji konstatēja prettiesiskas darbības faktu, identificēja uzbrucēju utt.

Tāpēc, neskatoties uz to, ka krāpniekam, tāpat kā zaglim, ir jāatrodas cietumā, patiesībā viss ir daudz sarežģītāk. Turklāt noziedznieki bieži darbojas no cietuma.

Centrālajai bankai, atšķirībā no izmeklēšanas iestādēm, ir iespēja daudz ātrāk izveidot krāpnieku sarakstu.

Noziedzniekam tikai vienu reizi naudas pārvedumā, kurā tiks konstatēts zādzības mēģinājums, nepieciešams "iedegt" savus datus, un informācija par viņu nonāks speciālā datubāzē, kurai ir pieeja katrai bankai.

Ja mēģināsiet veikt darījumu, izmantojot rekvizītus, kas ir šajā datubāzē, banka to uzskatīs par aizdomīgu un bloķēs operāciju.

2. Ja pārskaitāt naudu no ierīces, kuru izmantoja krāpnieki

Varēja "izgaismot" ne tikai iebrucēja datus, bet arī ierīces, kuras viņš izmantoja. Ja kāds mēģinājis nelikumīgi pārskaitīt naudu, izmantojot noteiktu datoru vai viedtālruni, šo faktu fiksējusi banka un apstiprinājusi krāpšanas upuris, tad šīs ierīces nonāk speciālā datu bāzē.

Šajā gadījumā nav nozīmes, kādi rekvizīti tiek izmantoti pārskaitījumam – tie paši vai atšķirīgi, sīkrīks ir kompromitēts, un darbība bankā tiks uzskatīta par aizdomīgu.

3. Ja jūs darāt kaut ko savādāk nekā iepriekš

Bankai var rasties jautājumi, ja jūsu pārskaitījumos kaut kas ir pretrunā ar jūsu paradumiem:

• jūs nekad neesat pārskaitījis lielas summas un pēkšņi visiem sūtat katru santīmu;
• jūs īsā laika periodā nosūtāt vairākus maksājumus vienam un tam pašam adresātam (un varējāt veikt vienu maksājumu);
• jūs galvenokārt maksājat par pirkumiem Ņižņijtagila veikalos, un šodien ir reģistrēta operācija no Lisabonas - tāpēc, ja dodaties ceļojumā, labāk par to paziņot bankai;
• jūs saistījāt savu karti ar citu viedtālruni vai mēģināt veikt maksājumu no jauna klēpjdatora.

Ko darīt, ja banka lūdz apstiprināt darījumu

1. Pārliecinieties, ka tā ir banka

Krāpšanas apkarošanas likums ir radījis jaunus krāpšanas veidus. Uzbrucēji var jums piezvanīt un paziņot, ka jūsu kontā vai kartē tiek veikti aizdomīgi darījumi. Sarunu procesā viņi dažādos veidos mēģinās izvilkt no jums informāciju, kas galu galā novedīs pie naudas zādzības.

Tāpēc atcerieties, ka, saņemot zvanu no bankas, jums nav jāizrunā nekāda informācija: viņiem ir visi dati. Un kodu no SMS vai numuriem kartes aizmugurē vispār nevar nevienam izsaukt.

Ja rodas šaubas, pārtrauciet klausuli un zvaniet bankai pa tālruņa numuru, kas norādīts kartes aizmugurē vai oficiālajā tīmekļa vietnē.

2. Apstipriniet darbību

Likumā ir divi veidi, kā to izdarīt: zvans vai SMS. Izpildiet bankas darbinieka norādījumus.

Ja neatbildēsi, divas dienas paliksi bez kartes, jo tā tiks bloķēta. Arī tulkojums uz šo periodu tiks iesaldēts, tāpēc adresāts var būt neapmierināts.

Pievērsiet uzmanību tam, ko tieši saka bankas darbinieks. Ja maksājuma saņēmējs atrodas krāpnieku datubāzē, diez vai ir vērts to apstiprināt, pat ja naudu sūtīji pats.