Kāpēc banka var bloķēt karti

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Dzīves hakeris saprot, kurās situācijās nav no kā baidīties, un kurās karšu bloķēšana draud ar naudas sodu.

Tīmeklī regulāri parādās baumas, ka bankas sāks bloķēt kartes jebkādiem pārskaitījumiem, atskaitīt nodokļus no visiem ieņēmumiem un pārsūtīs nodokļu inspekcijai pilnīgi visus konta datus. Mēs noskaidrojām, kas no tā ir patiesība, kas ir daiļliteratūra un kā izvairīties no pēkšņiem aizsprostojumiem.

Par ko viņi var bloķēt karti vai uzlikt naudas sodu

Aizdomīga operācija

No 2018. gada 26. septembra bankas saskaņā ar 2018. gada 27. jūnija federālo likumu Nr. 167-FZ var uz laiku bloķēt kartes un apturēt darbības, ja uzskata, ka jūsu karti ir pārņēmuši krāpnieki. Iemesls tam ir neparasta uzvedība, piemēram, vairākas skaidras naudas izņemšanas pēc kārtas vai pēkšņi lieli pirkumi, lai gan jūs parasti tērējat naudu komunālajiem pakalpojumiem un pārtikas precēm. Aizdomu gadījumā banka rīkojas šādi:

• Bloķē operāciju un karti.
• Mēģina sazināties ar kartes īpašnieku pa tālruni.
• Ja īpašnieks atbild un apstiprina darbību, tā tiek veikta, un karte tiek atbloķēta.
• Ja īpašnieks neatbild, karte paliek bloķēta divas dienas, neskaitot darījuma dienu. Šo divu dienu laikā viņi cenšas sazināties ar īpašnieku. Kad ir pagājušas divas dienas, karte tiek automātiski atbloķēta un darbība ir pabeigta.

Parasti šādas slēdzenes problēmas nesagādā – pietiek ar maksājuma apstiprināšanu. Jums pat nav jāgaida zvans no bankas, bet nekavējoties jāsazinās ar uzticības tālruni, kura speciālists palīdzēs atrisināt problēmu.

Nederīgs PIN kods

Trīs reizes nepareizi ievadot PIN kodu, karte uz dienu tiks bloķēta. Pārliecinieties, ka jums ir līdzi karte, un vienkārši gaidiet, līdz tā tiks atbloķēta. Procesu var paātrināt, zvanot uz uzticības tālruni – tad nav jāgaida 24 stundas.

Aizdomīgi komentāri pārsūtīšanas galamērķī

Regulāri pārskaitījumi no fiziskas personas uz personu ar atzīmi "darbam" vai "dzīvoklim" var brīdināt banku. Pat ja karte netiek nekavējoties bloķēta, informācija tiks pārsūtīta nodokļu dienestam, un tas sāks procesu.

Ar lauku "Tulkošanas mērķis" parasti ir labāk nejokot.

Nerakstiet tur "Jūsu daļa no bankas aplaupīšanas" vai citas norādes uz likuma pārkāpumu - karte tiks bloķēta un var nodot informāciju par to policijai. Labāk atstājiet lauku tukšu vai aprobežojieties ar "Dāvana" veida komentāriem.

Iepirkšanās tiešsaistē

Banka var bloķēt karti, ja tā uzskata, ka interneta veikalā mēģināt tērēt vairāk nekā parasti vai vietne, kurā maksājat, ir pikšķerēšana, tas ir, tā neko nepārdod, bet vienkārši ievāc kartes datus un nozog naudu.. Bankas aizdomas ne vienmēr ir pamatotas: dažreiz karti var bloķēt “katram gadījumam” pat iepērkoties oficiālajā zīmola veikalā.

Šāda bloķēšana nav bīstama: tā palīdz ietaupīt naudu. Ja karte ir bloķēta, rīkojieties šādi:

• Pārliecinieties, vai vietnē nav pikšķerēšanas: pārbaudiet adresi (piemēram, example.ru, nevis exaample.ru), meklējiet informāciju par juridisko personu, lasiet atsauksmes internetā.
• Ja vietne joprojām ir pikšķerēšanas vietne un jūs ievadījāt kartes datus, zvaniet uz banku, bloķējiet karti un pasūtiet tās atkārtotu izsniegšanu – tādā veidā krāpnieki nevarēs piekļūt jūsu naudai.
• Ja vietne nemakšķerē, zvaniet uz banku un lūdziet atbloķēt karti. Tas parasti aizņem mazāk nekā stundu.

Iepirkšanās ārzemēs

Ja vienmēr maksājat ar bankas pārskaitījumu Maskavā un pēkšņi mēģināt izņemt naudu Taizemē, banka satraucas: pēkšņi operāciju veic nevis jūs, bet gan ārvalstu krāpnieki. Šādā gadījumā karte uzreiz tiks bloķēta, un dažkārt pat zvans bankai nepalīdz to atbloķēt – uz filiāli jāierodas personīgi. Sliktākajā gadījumā ārzemēs var palikt bez naudas.

Lai nenonāktu šādā situācijā, iepriekš jābrīdina banka par braucieniem.

Dažreiz to var izdarīt savā personīgajā kontā vai mobilajā aplikācijā īpašā sadaļā par ceļojumu – tur jānorāda valsts un datumi, tad karte netiks bloķēta. Ja jūsu personīgajā kontā šādas sadaļas nav, jums jāzvana uz uzticības tālruni un jāinformē operators par braucienu.

Ienākumi, no kuriem nemaksā nodokļus

Ja sniedzat pakalpojumus, pārdodat lietas vai izīrējat dzīvokli, jums ir jāmaksā nodokļi. Ja jūs to nedarīsit un nodokļu iestāde pēkšņi par to uzzinās, karte var tikt bloķēta, un jums būs jāmaksā Krievijas Federācijas Nodokļu kodeksa 108. pants: 13% no ienākumiem un 20% no šīs summas. naudas sods Krievijas Federācijas Nodokļu kodeksa 122. pantā. Ja noziegums ir tīšs, jums būs jāmaksā 40% (parasti pirmā izvairīšanās no nodokļu nomaksas tiek uzskatīta par neapzinātu, un visas pārējās tiek uzskatītas par tīšām).

Nodokļu dienestam jebkurā laikā nav piekļuves visiem kontiem. Bankas viņai neziņo par visiem ieņēmumiem visu klientu kontos. Tomēr nodokļu iestāde var jūs interesēt, ja:

• Jūs veicat dārgus pirkumus, bet jums nav oficiālu ienākumu.
• Banka redz, ka katru nedēļu vai mēnesi jūs saņemat summas 50-100 tūkstošus rubļu uz parastu privātpersonas kontu. Viņš var bloķēt karti un pārsūtīt datus nodokļu inspekcijai, lai pārliecinātos, ka neesat krāpnieks.
• Kāds par tevi sūdzēsies. Piemēram, kaimiņi paziņos nodokļu inspekcijai, ka jūs izīrējat dzīvokli.

Šajā gadījumā nodokļu iestādes sāks saprast, un, ja viņi notiesās jūs par noziegumu, viņi liks jums maksāt nodokli un soda naudu.

Parādi

Ja jums ir komunālie maksājumi, aizdevumi vai tiesas izpildraksts, jūsu karte var tikt arestēta. Izdosies, bet visa ienākošā nauda tiks norakstīta gandrīz uzreiz, lai nomaksātu parādu. Šādā gadījumā var vērsties pie tiesu izpildītājiem, lai no kartes novilktu tikai 50%, bet pilnībā izņemt arestu var tikai nomaksājot visu līdz galam.

Ir aizdomas par likuma pārkāpumu un krāpšanu

Tas var notikt, piemēram, ja uz jūsu kartes uzkrīt 50 tūkstoši un jūs nekavējoties ejat tos visus noņemt. Vai arī, ja regulāri izņemat naudu no juridiskās personas konta. Skaidra šādu operāciju saraksta nav – bankas tās izseko pēc saviem algoritmiem. Bet šādas slēdzenes nav bīstamas, ja nepārkāpjat likumu. Vienkārši piezvaniet tehniskajam atbalsta dienestam, izskaidrojiet savas darbības, un karte tiks atbloķēta. Ja bankai radīsies nopietnākas aizdomas, būs jāierodas birojā un jāuzrāda dokumenti, uz kuru pamata saņem naudu. Piemēram, līgumi par pakalpojumu sniegšanu, kvītis un čeki, IOU.

Grūtāk ir tad, ja esat patiešām krāpnieks, piemēram, izņemiet naudu: katru nedēļu vai mēnesi saņemat un izņemat lielas summas. Šajā gadījumā banka var bloķēt karti uz visiem laikiem un pat vērsties nodokļu inspekcijā vai tiesā. Bet, ja likumu nepārkāpsi, no šādas situācijas nav jābaidās.

Par kuru karte noteikti netiks bloķēta

Vienkārši tulkojumi

Ja draugs jums nosūtīja tūkstoš rubļu par benzīnu kopīgam braucienam, jums nebūs jāmaksā nodoklis, un karte netiks bloķēta. Ar nodokli tiek aplikti tikai Krievijas Federācijas Nodokļu kodeksa 23. nodaļas ienākumi, un pārskaitījumi no draugiem un radiniekiem nav ienākumi.

Bankai nav RF Nodokļu kodeksa 86. panta pilnvaru vienkārši atskaitīt nodokļus no jūsu naudas. Nodokļu birojs to dara, taču tas nekontrolē katru pārskaitījumu.

Lai kādu sodītu, nodokļu iestādēm ir jātur persona aizdomās par ienākumu gūšanu, tas jāpierāda un jāpārliecinās, ka viņš tiešām pārkāpj likumu.

No kurienes tad radās baumas, ka karti varētu bloķēt kārtējam pārskaitījumam? Iemesls bija reālas izmaiņas federālajā likumā "Par grozījumiem Krievijas Federācijas Nodokļu kodeksa pirmajā un otrajā daļā" 2017. gada 27. novembrī Nr. 343-FZ Nodokļu kodeksā: no 2018. gada 1. jūnija ir nepieciešamas bankas. pārsūtīt nodokļu informāciju par metāla kontiem, lai gan viņi to nevarēja darīt. Bet šie jauninājumi neattiecas uz parastajiem rubļa un ārvalstu valūtas kontiem, tāpēc jums nevajadzētu baidīties no katra santīma pārskaitījuma.

Mēģinājums izņemt naudu no citas bankas bankomāta

Vienīgais, kas draud par naudas izņemšanu no sveša bankomāta, ir komisijas maksa. Citu ierobežojumu un aizliegumu šeit nav.

Naudas izņemšana no trešo pušu bankomātiem ir saistīta ar citiem riskiem. Piemēram, ierīce var paņemt karti pat tad, ja vienu reizi esat ievadījis nepareizi PIN. Pēc tam jums būs jāpasūta atkārtota izsniegšana, jo karte jums netiks atgriezta. Tomēr šai problēmai nav nekā kopīga ar bloķēšanu.

Klāt

Ja kāds radinieks vai draugs tev pārskaitīs kaut 50 tūkstošus ar komentāru "Dāvana", visticamāk, šāds pārskaitījums netiks bloķēts. Taču, ja šādas "dāvanas" ir regulāri, banka noteikti būs modrā.

Šajā gadījumā karte var tikt bloķēta, bet īslaicīgi. Lai situāciju labotu, jums vienkārši jāzvana bankai un jāprecizē problēma.

Mazie regulārie tulkojumi

Patiesībā kartes parasti netiek bloķētas pat regulāriem maksājumiem. Piemēram, ja draugs maksā jums, lai sēdētu kopā ar savu bērnu, banka un nodokļu iestādes diez vai tam pievērsīs uzmanību. Jebkurā gadījumā karte netiks bloķēta tāpat vien - tas var notikt tikai pēc nodokļu iestāžu jautājumiem. Ja iestāde sāks procesu, tai būs pienākums par to informēt jūs oficiālā vēstulē.

Kā izvairīties no bloķēšanas un naudas sodiem

• Nejokojiet ar lauku "Pārskaitījuma mērķis", aizpildiet to godīgi vai atstājiet to pavisam tukšu.
• Nemēģiniet maksāt ar karti par precēm neuzticamā interneta veikalā. Pārbaudiet atsauksmes, meklējiet juridiskās personas datus vietnē.
• Brīdiniet banku par ceļošanu uz ārzemēm.
• Maksājiet nodokļus no ienākumiem, piemēram, īrējot dzīvokli.
• Piesakieties par individuālu uzņēmēju vai kļūstiet par pašnodarbināto, ja regulāri sniedzat kādus pakalpojumus vai kaut ko pārdodat. Tas palīdzēs izvairīties no nodokļu problēmām.
• Maksājiet laikus par kredītiem un par mājokli un komunālajiem pakalpojumiem.
• Neizmantojiet savu karti krāpnieciskās shēmās. Nevienam neatdodiet savu karti un datus par to.

Ko darīt, ja karte joprojām ir bloķēta

Pirmā lieta, kas jums jādara, ir piezvanīt bankai. Iepriekš sagatavojiet pasi un atcerieties koda vārdu - operators var viņiem pajautāt. Zvanīt labāk no kartei piesaistītā numura.

Pa tālruni bankas darbinieks sniegs visus nepieciešamos norādījumus. Vairumā gadījumu jums vienkārši jāapstiprina darbība, un karte tiks atbloķēta. Sarežģītākās situācijās būs jāierodas bankā ar dokumentiem un jāpierāda, ka nepārkāpjat likumu. Ja nodokļu birojā radīsies nopietnas aizdomas, jums būs jādodas uz turieni vēlreiz, lai pierādītu savu nevainību.

Sarežģītos gadījumos atbloķēšana var aizņemt ilgu laiku, tāpēc labāk ir saglabāt skaidras naudas rezervi un glabāt naudu vairākās kartēs - maz ticams, ka visas vienlaikus tiks bloķētas.