Kāpēc ir vērts apdrošināt savu mājokli un kā pareizi noformēt apdrošināšanu

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Izdomājam, kādos gadījumos būs iespējams atlīdzināt zaudējumus, kā izvēlēties apdrošināšanas sabiedrību un kā rīkoties, ja iestājies apdrošināšanas gadījums.

Kā darbojas mājas apdrošināšana

Šis apdrošināšanas veids noder, ja jums pieder īpašums un vēlaties sevi pasargāt, ja ar jūsu mājokli kaut kas notiek. Ugunsgrēks, gāzes sprādziens, laupīšana, dabas stihija, kaimiņi aizmirsuši atslēgt krānu vannas istabā – visās šajās situācijās jūs riskējat ciest nopietnus zaudējumus un pat pilnībā pazaudēt savu māju vai dzīvokli. Apdrošināšana palīdz daļēji vai pilnībā kompensēt zaudējumus.

Lai to izdarītu, jūs noslēdzat līgumu ar apdrošināšanas kompāniju, kurā būs norādīts:

• ko tieši tu apdrošini;
• kādi gadījumi tiks uzskatīti par apdrošinātiem;
• par cik vēlaties apdrošināt savu mājokli.

Tad jūs regulāri maksājat nodevas. Ja apdrošināšanas gadījums tomēr notiek, uzņēmums novērtē zaudējumus un izmaksā Jums līgumā noteikto summu. Tas ir, viss darbojas tāpat kā ar jebkuru citu apdrošināšanu.

Ko var apdrošināt dzīvoklī vai mājā

Viss: no visa mājokļa līdz apdarei, mēbelēm un citiem interjera priekšmetiem. Parasti apdrošināšanas kompānijas apdrošināšanas objektiem piedāvā šādas iespējas:

• konstrukcijas elementi - grīda un griesti, sienas un starpsienas, balkoni un lodžijas;
• inženiertehniskās iekārtas - caurules, skaitītāji, elektroinstalācijas un citas komunikācijas;
• iekšējā apdare - grīdas un griestu segums, tapetes, krāsa vai dekoratīvais apmetums, logi, durvis un jebkura dekora daļa;
• kustamā manta - tehnika, mēbeles, vērtīgas personīgās mantas;
• īpašumtiesības uz īpašumu – šādu apdrošināšanu sauc par īpašumtiesību apdrošināšanu un palīdz samazināt zaudējumus, ja, pērkot mājokli, saskaraties ar krāpniekiem.

Svarīgi atcerēties, ka mājokļa apdrošināšana nesedz visu kustamo īpašumu. Negaidiet, ka jums tiks kompensētas visu jūsu apģērbu, rotaslietu, bērnu rotaļlietu un vecmāmiņas pakalpojuma izmaksas 12 personām. Dažas sirdij dārgas lietas vari apdrošināt, taču viss būs atkarīgs no apdrošināšanas.

Pret ko var apdrošināt savu mājokli?

Saskaņā ar Levada centra aptauju, ar nekustamo īpašumu Krievijā galvenokārt rodas šādas nepatikšanas:

• kaimiņi ielēja ūdeni;
• plīst drenāžas vai kanalizācijas caurule;
• māja tika aplaupīta;
• bija ugunsgrēks.

Tāpēc, pirmkārt, māju vai dzīvokli ir vērts apdrošināt pret šiem riskiem. Bet tas noteikti nav pilnīgs saraksts. Apdrošināšanas kompānijas piedāvā vēl vairākas iespējas:

• dabas katastrofas;
• gāzes sprādziens;
• dizaina defekti;
• cilvēka izraisīti negadījumi;
• dzīvnieku darbības;
• gaisa kuģu un to daļu krišana;
• zibens spēriens.

Papildus ir iespēja apdrošināt savu civiltiesisko atbildību. Šāda apdrošināšana palīdz atlīdzināt zaudējumus, ja tavas vainas dēļ cietis kāda cita īpašums, piemēram, applūdināji kaimiņus.

Tāpat apdrošināšanas kompānija var segt izdevumus par pagaidu izmitināšanu un lietu glabāšanu, teritorijas uzkopšanu, dokumentu un izziņu noformēšanu un apmaksu, kas nepieciešami mājokļa atjaunošanai.

Katrs apdrošinātājs piedāvā izvēlēties savu risku sarakstu vai komplektācijas iespējas, kas ietver visu uzreiz.

Kā iegūt apdrošināšanu

1. Izvēlieties uzticamu apdrošināšanas kompāniju

Svarīgi, lai apdrošinātājam būtu Krievijas Centrālās bankas licence. To var pārbaudīt oficiālajā vietnē. Jums vajadzētu pievērst uzmanību arī tarifiem un citiem nosacījumiem. Piemēram, lai uzņēmums līgumā norāda visus Jums svarīgos apdrošināšanas riskus.

2. Uzmanīgi izlasiet līguma nosacījumus

Jums jāsaprot, ka apdrošināšanas kompānijas galvenais mērķis ir pelnīt naudu, nevis glābt jūs no sabrukuma. Tāpēc informācija skaistajās apdrošinātāju vietnēs un apdrošināšanas izmaksu kalkulatoros var nedaudz atšķirties no realitātes un izlīdzināt ne pārāk ērtus apstākļus. Ir svarīgi pēc iespējas precīzāk noskaidrot sev:

• ko tieši uzņēmums uzskata par apdrošināšanas gadījumu;
• kad viņa var atteikties jums maksāt;
• kā notiek zaudējumu novērtēšanas un atlīdzināšanas kārtība;
• kādi dokumenti būs nepieciešami, iestājoties apdrošināšanas gadījumam;
• kāda ir precīza apdrošināšanas prēmiju summa.

Piemēram, jūs vēlaties, lai uzņēmums plūdu gadījumā jums atlīdzina zaudējumus. Bet, rūpīgi izlasot līgumu, var izrādīties, ka par apdrošināšanas gadījumu netiks uzskatīta tikai situācija, kad kaimiņi tevi appludināja, bet caurules plīsums vai plūdi. Līdzīgi ir ar ugunsgrēkiem: daži uzņēmumi neatlīdzina zaudējumus, ja ugunsgrēks noticis elektroinstalācijas defektu vai elektroierīču bojājumu dēļ.

3. Novērtējiet īpašuma vērtību

Jūs pats izvēlaties, par kādu summu apdrošināt savu mājokli un kas tajā atrodas. Tas ir tas, ko apdrošināšanas sabiedrība jums maksās, ja kaut kas notiks. Bet jūsu apdrošināšanas izmaksas ir tieši atkarīgas no tās pašas summas.

Apdrošinājuma summa nedrīkst pārsniegt nekustamā un kustamā īpašuma vērtību. Tāpēc nav jēgas apdrošināt dzīvokli par 15 miljoniem rubļu, kas ar visām mēbelēm un tehniku maksā 10 miljonus, nav jēgas - jūs pārmaksāsiet tikai par apdrošināšanu.

4. Uzziniet, vai varat izmantot franšīzi

Pašrisks ir summa, ko esat gatavs ieguldīt mājas atjaunošanā pats. Pašriska izmantošana palīdz samazināt apdrošināšanas polises izmaksas. Tas ir divu veidu.

• Nosacīti: jums tiks atlīdzināti zaudējumi tikai tad, ja tie būs lielāki par noteiktu summu. Piemēram, jūsu nosacītais pašrisks ir 5000 rubļu. Ja zaudējumi ir mazāki par 5000 rubļiem, ar situāciju tiekat galā paši, ja vairāk, apdrošināšanas kompānija to atlīdzinās. Pieņemsim, ka kaimiņi jūs appludināja, noticis apdrošināšanas gadījums. Remonts jums izmaksās 15 000 rubļu. Šo summu pilnā apmērā samaksās apdrošinātājs.
• Beznosacījuma: jūs nosakāt summu, kuru jebkurā gadījumā kompensējat pats, un pārējo jums pieliks apdrošinātājs. Ja jūsu beznosacījuma pašrisks ir 5000 rubļu un remonts pēc kaimiņu appludināšanas izmaksās 15 000, tad apdrošināšanas kompānija jums atmaksās 10 000 rubļu.

5. Lasīt atsauksmes

Dažkārt apdrošināšanas kompānijas ar prieku slēdz līgumus un pieņem naudu no klientiem, bet pašas ar maksājumiem nesteidzas. Viņi vilcina procesu, liek vākt papīrus un stāvēt rindās darba laikā, kā arī būtiski zemu novērtē zaudējumu apmēru.

Līguma noslēgšanas laikā šādu notikumu attīstību ir grūti paredzēt, tas viss nav likuma pārkāpums, un apdrošināšanas kompānijas lēmuma apstrīdēšana izmaksās dārgāk. Tāpēc ir vērts pievērsties kāda cita pieredzei un iepriekš noskaidrot, ko tā klienti raksta par uzņēmumu.

6. Paņemiet līdzi visus nepieciešamos dokumentus un parakstiet līgumu

Parasti jums pietiks ar pasi un īpašuma tiesības apliecinošu dokumentu. Dažas apdrošināšanas sabiedrības var pieprasīt papildu dokumentus, piemēram, izrakstu no USRN.

Kā saņemt apdrošināšanas maksājumu

Ja iestājas apdrošināšanas gadījums, jāveic šādas darbības:

• Ziņojiet par visu apdrošināšanas sabiedrībai pēc iespējas ātrāk. Parasti līgumā ir noteikts periods, kurā jums tas jādara. Dažreiz tas ir trīs dienas, dažreiz diena. Ja kavēsi, naudu var nesamaksāt.
• Sazinieties ar servisu, kas fiksēs notikušo. Tā varētu būt policija, Ārkārtas situāciju ministrija, pārvaldības uzņēmums. Viņiem ir jāuzrāda notikušo apliecinošs dokuments, piemēram, izziņa par ugunsgrēku, lēmums par krimināllietas ierosināšanu laupīšanas gadījumā utt.
• Iesniedziet apdrošināšanas sabiedrībai nepieciešamos dokumentus. Parasti tā ir derīga apdrošināšanas polise, apdrošināšanas prēmiju samaksas čeki un papīri, kas apliecina, ka ir noticis apdrošināšanas gadījums.
• Gaidiet apdrošinātāja lēmumu. Uzņēmums izsauks vērtētāju, pieņems lēmumu un, ja tas būs pozitīvs, pilnībā vai daļēji atlīdzinās zaudējumus.

Kādos gadījumos apdrošināšanu var neizmaksāt

Šādas situācijas ir uzskaitītas apdrošināšanas līgumā, un katrai kompānijai ir sava. Parasti jums var tikt atteikts vairāku iemeslu dēļ.

• Jūsu situācija netiek uzskatīta par apdrošināšanas gadījumu: jūs apdrošinājāt savu mājokli pret dabas stihiju, un tam uzkrita laternas stabs.
• Viss notika jūsu vainas dēļ: jūs atstājāt gludekli un devāties strādāt, un dzīvoklī izcēlās ugunsgrēks.
• Jūs pārkāpāt līguma noteikumus: piemēram, viņi nav savlaicīgi samaksājuši apdrošināšanas prēmijas vai vēlāk vērsušies apdrošināšanas sabiedrībā.

Ja apdrošināšanas sabiedrība bez redzama iemesla atsakās jums izmaksāt kompensāciju, varat iesniegt sūdzību Centrālajā bankā.