Kam nepieciešama dzīvības apdrošināšana un kā to pareizi noformēt

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Pareiza politika aizsargās jūsu ģimeni vai palīdzēs pelnīt naudu.

Kas ir dzīvības apdrošināšana

Šis ir apdrošināšanas veids, kurā jums tiks izmaksāta nauda, ja nomirsiet vai nodzīvosiet līdz noteiktam vecumam vai termiņam. Precīzi nosacījumi ir ierakstīti līgumā. Tas var ietvert arī papildu riskus traumu, invaliditātes, nopietnas slimības un tamlīdzīgu lietu veidā. Šīs ir izvēles, bet noderīgas iespējas.

Samaksātā summa būs atkarīga no prēmijām, apdrošināšanas programmas un daudziem citiem faktoriem. Tās visas, kā arī summa un nosacījumi, ar kādiem apdrošinātājs var lauzt līgumu vai atstāt bez naudas, būs norādīti līgumā, tāpēc rūpīgi izlasiet to.

Dzīvības apdrošināšana ir diezgan ienesīgs ieguldījums tiem, kuri vēlas sevi pasargāt sarežģītā situācijā, jo maksājumi ievērojami pārsniedz iemaksātās prēmijas (tomēr šeit ir iespējas, tāpēc izlasiet līgumu).

Jūs varat apdrošināt savu vai kāda cita dzīvību. Bet otrajā gadījumā obligāti jāsaņem apdrošinātā rakstiska piekrišana. Pretējā gadījumā līgumu ir viegli apstrīdēt tiesā.

Ir arī kopīga apdrošināšana:

• pirmās nāves gadījumā - vienam no apdrošinātajiem nomirstot, nauda tiks izmaksāta otrajam;
• otrās nāves gadījumā - kad abas apdrošinātās personas mirst, naudu saņems mantinieki.

Kas, kad un kāpēc dzīvības apdrošināšana

Šis apdrošināšanas rīks var būt noderīgs ikvienam, ja to izmantosi saprātīgi.

1. Ģimenes vīrietim ar hipotekāro kredītu

Cilvēks var nomirt, bet parāds neizklīdīs. Rezultātā ģimene vai nu sāpīgi ietaupīs, nomaksājot hipotēku, vai arī zaudēs dzīvokli, kas tiks pārdots, lai atdotu līdzekļus bankai. Apdrošināšana palīdzēs to novērst.

Turklāt polise parasti palīdz pazemināt hipotēkas procentu likmi. Tajā pašā laikā jāsaprot, ka apdrošināšana, saņemot kredītu, nevar būt obligāta.

2. Ceļotājs

Ceļojot uz ārzemēm, tiek apdrošināta dzīvība un veselība. Tas palīdzēs neiztērēt bagātību, piemēram, ķermeņa repatriācijai. Turklāt, lai iegūtu vīzu uz vairākām valstīm, ir nepieciešama polise.

Sergejs Leonidovs finanšu agregatora "Sravn.ru" ģenerāldirektors

Jāpievērš uzmanība izņēmumiem, kurus apdrošināšana nesedz. Un tādu var būt daudz. Piemēram, ievainojumu (tostarp nāves) sekas, kas gūtas reibuma stāvoklī vai hronisku slimību saasināšanās.

3. Jauna ģimene

Šajā gadījumā ir vērts izvēlēties uzkrājošo vai ieguldījumu apdrošināšanu. Ja ar tevi kaut kas notiks, ģimene saņems naudu. Ja viss noritēs labi, tad jūs pats saņemsiet līdzekļus un iztērēsiet tos, piemēram, bērna izglītībai.

Konstantīns Bobrovs Juridiskā dienesta "Apvienotais aizsardzības centrs" direktors

Ikviens var apdrošināt savu dzīvību. Bet tas ir īpaši nepieciešams tiem, kuru darbs vai cita darbība ir saistīta ar dzīvības apdraudējumu. Tie ir valsts dienestu darbinieki (Ārkārtas situāciju ministrija, Iekšlietu ministrija un citi), pilsoņi, kas strādā kaitīgos un bīstamos darba apstākļos, Tālo Ziemeļu darbinieki utt.

Kādas ir apdrošināšanas programmas

1. Riska apdrošināšana

Ja jūs nomirstat, nauda tiks nodota personai, kura līgumā ir norādīta kā maksājumu saņēmēja.

2. Apdrošināšana ar uzkrājumiem

Apvieno apdrošināšanas un krājkonta, kurā periodiski atskaiti naudu, funkcijas. Ja Jūs nomirstat vai notiks kas cits, kas norādīts līgumā, Jums vai Jūsu tuviniekiem tiks piešķirta apdrošinājuma summa. Ja dzīvosi līdz polisē norādītajam datumam, paņemsi uzkrāto naudu.

Jeļena Potapova Ekonomikas zinātņu doktore, Krievijas Federācijas Finanšu ministrijas projekta finanšu pratības konsultante

Es ieteiktu uzkrājošo dzīvības apdrošināšanas programmu uz 5 gadiem vai ilgāku laiku. Tātad jūs varat ietaupīt naudu, un tajā pašā laikā jūsu dzīvība ir apdrošināta.

3. Investīciju apdrošināšana

Apdrošinātājs liek jūsu naudai strādāt un gūst ienākumus, kurus tas dala ar jums. Pasīvās peļņas ideja ir vilinoša, taču pastāv riski: iemaksas un ienākumi no ieguldījumiem nav apdrošināti. Uzņēmums bankrotēs, un jūs zaudēsiet naudu, un investīcijas var nenest vēlamo vai apdrošinātāja deklarēto peļņu.

Sergejs Leonidovs finanšu agregatora "Sravn.ru" ģenerāldirektors

Ieguldījumu apdrošināšanas līguma atcelšana pirms termiņa draud zaudēt ne tikai nopelnītos procentus, bet arī iespaidīgu pašu līdzekļu apjomu. Tādas pašas sekas būs gadījumā, ja nevarēsit veikt regulāras iemaksas.

Pēc Leonidova domām, starp ieguldījumu apdrošināšanas priekšrocībām ir aizsardzība pret juridiskām prasībām. Ieguldījumu apdrošināšanas naudu nevar spriest šķiršanās gadījumā vai izņemt par labu prasītājam, savukārt līdzekļus no depozīta vai konta var.

Izmaksātā apdrošinājuma summa netiks aplikta ar nodokli, un, noslēdzot līgumu uz 5 gadiem vai ilgāk, jūs varat saņemt iedzīvotāju ienākuma nodokļa nodokļu atlaides no regulārām iemaksām (13% gadā no summas līdz 120 000 rubļu). Starp citu, tādas pašas priekšrocības attiecas arī uz uzkrājošo apdrošināšanu.

Ja mirsi, tad apdrošināšanas līguma nauda nonāks pie personas, kura papīros norādīta kā maksājumu saņēmēja, vai arī pie mantiniekiem, ja saņēmēju nenorādījāt.

4. Brīvprātīgā pensiju apdrošināšana

Šim punktam ir kaut kas kopīgs ar uzkrājošo apdrošināšanu, taču jums ir jānodzīvo līdz pensijas vecumam.

Ar ko vēl atšķiras dzīvības apdrošināšanas līgumi?

1. Apdrošināšanas apmaksas laiks

Naudu var dot vienu reizi, slēdzot polisi vai noguldīt līdzekļus saskaņotā biežumā – reizi gadā, ceturksnī utt.

2. Līguma darbības laiks

Tas var būt uz mūžu vai uz noteiktu laiku. Piemēram, ar hipotēku cilvēks visbiežāk apdrošina dzīvību uz gadu, jo slēgt līgumu uz visu termiņu ir neizdevīgi: ja kredītu varēs atmaksāt agrāk, daļa apdrošināšanas naudas tiks izšķiesta un jāskrien, lai to atgūtu.

3. Apdrošināšanas seguma forma

Iestājoties apdrošināšanas gadījumam, jūs saņemat vai nu fiksētu summu, vai palielinātu cenu un investīciju dēļ, vai arī samazinātu (piemēram, ja apdrošināšana ir saistīta ar kredītu: jo mazāks parāds, jo mazāks maksājums).

4. Apdrošināšanas maksājumu veids

Apdrošināšanas summu var izmaksāt uzreiz vai pa daļām norunātajā periodā.

Kā izvēlēties apdrošināšanu

Tas viss ir atkarīgs no jūsu mērķiem. Kā norāda Krievijas Federācijas Finanšu ministrijas projekta finanšu pratības konsultante ekonomikas zinātņu doktore Jeļena Potapova, dzīvības apdrošināšanas produkti ir ļoti elastīgi: katru programmu var papildināt vai mainīt, ņemot vērā jūsu vajadzības un mērķus.

Lai izdarītu pareizo izvēli, izpētiet pēc iespējas vairāk iespēju. Lai to izdarītu, apskatiet uzņēmumu vietnes vai izmantojiet piedāvājumu apkopotājus, piemēram, "".

Kā izvēlēties apdrošinātāju

Tam ir vērts veltīt laiku, lai izvairītos no grūtībām saņemt maksājumus apdrošināšanas gadījuma gadījumā.

Pirmkārt, ņem vērā tuvinieku un paziņu pieredzi. Būs noderīgi palasīt atsauksmes un komentārus internetā.

Tāpat meklējiet pret apdrošinātāju vērstus tiesas lēmumus. Lai to izdarītu, jums jāiet uz apdrošināšanas sabiedrības atrašanās vietas (vispārējās jurisdikcijas un šķīrējtiesas) tiesas vietni, jāatver sadaļa "Tiesas lietu meklēšana" un meklēšanas rindā jāievada apdrošinātāja oficiālais nosaukums. (piemēram, SIA "Apdrošināšanas sabiedrība").

Tiks atvērts uzdevumu saraksts. Tiesu lēmumu teksti ļaus noskaidrot, vai apdrošinātājs ievēro to personu tiesības, kuras apdrošinājušas savu dzīvību.

Kur noformēt līgumu

Pēc Apvienotā aizsardzības centra juridiskā dienesta direktora Konstantīna Bobrova teiktā, lai noformētu līgumu, atliek vien pieteikties apdrošināšanas kompānijā ar pasi un uzrakstīt paziņojumu. To var izdarīt tiešsaistē, bet ne visos uzņēmumos un ne katrai programmai. Piemēram, ceļojumu apdrošināšanu ir diezgan vienkārši iegūt internetā. Un, lai noslēgtu līgumu uzkrājošās apdrošināšanas programmā, jums jau ir jāapmeklē birojs.

Lai uzzinātu, vai polisi ir iespējams iegūt tiešsaistē, dodieties uz apdrošināšanas kompānijas vietni.

Kā pareizi iegūt dzīvības apdrošināšanu

1. Nemelo

Juridiskā dienesta "Apvienotais aizsardzības centrs" direktors Konstantīns Bobrovs, aizpildot apdrošināšanas pieteikumu, iesaka norādīt tikai ticamus datus. Pretējā gadījumā uzņēmums varēs atteikt maksājumus, atsaucoties uz jūsu krāpšanu.

2. Rūpīgi izlasiet līgumu

Genādijs Loktevs ir vadošais Eiropas Juridiskā dienesta jurists.

Patērētāji bieži saskaras ar faktu, ka apdrošinātājiem tiek liegti maksājumi. Parasti uzņēmumi atbild, ka situācija neattiecas uz apdrošināšanas gadījumu.

Lai tas nenotiktu, rūpīgi jāizlasa līguma nosacījumi. Vienā uzņēmumā apdrošināšanas gadījums būs slimība, citā – nelaimes gadījuma izraisīta saslimšana. Tā ir būtiska detaļa, jo otrajai apdrošināšanas sabiedrībai būs jāiesniedz dokuments, kas apliecina, ka pie visa vainojams negadījums.

Un noteikti izlasiet, kas ir rakstīts mazajā drukā.

Ja rodas šaubas, palūdziet pieredzējušam draugam vai juristam izlasīt dokumentus.

3. Jautājiet

Ja kādi līguma nosacījumi nav skaidri, lūdziet apdrošināšanas organizācijas darbiniekam tos izskaidrot.

4. Pārbaudiet, vai visi dati ir savās vietās

Pēc Eiropas Juridiskā dienesta vadošā jurista Genādija Lokteva teiktā, līgumā jānorāda:

• informācija par apdrošināto personu;
• informācija par apdrošināšanas gadījuma raksturu (piemēram, kaitējums dzīvībai vai veselībai, nāve, izdzīvošana līdz noteiktam vecumam);
• apdrošinājuma summas apmēru;
• dzīvības apdrošināšanas līguma termiņš.

Ja kaut viens no šiem punktiem netiek izpausts, līgums netiek uzskatīts par noslēgtu un maksājumi par to nav sagaidāmi.

5. Pārbaudiet papīru

Atcerieties, ka apdrošinātājam ir pienākums nodrošināt pilsonim katru viņa parakstīto dokumentu. Visi papīri jāparaksta apdrošināšanas kompānijas darbiniekam.