3 iemesli, kāpēc pat gudriem cilvēkiem ir problēmas ar naudu

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Mēs ignorējam naudas patieso vērtību, ļaujamies emocijām un tiecamies pēc ātras atlīdzības.

• Algas dienā jūs redzat lielu summu savā kartē un domājat, ka tagad jūs varat iegādāties visu. Šī iemesla dēļ daudz naudas tiek tērēts muļķībām, un līdz mēneša beigām ir jāuzkrāj.
• Jūs piekrītat saņemt par darbu mazāk, bet tieši tagad, nekā kādu laiku gaidīt vairāk.
• Jums ir žēl naudas lielam pirkumam, bet jūs viegli iztērējat daudzus mazus.

Vai esat saskāries ar ko līdzīgu? Visticamāk, jā, jo tās ir izplatītas kognitīvās novirzes.

1. Mēs kļūstam par upuri naudas ilūzijai

Mēs aizmirstam, ka iespēja kaut ko iegādāties ir atkarīga ne tikai no skaita mūsu kontā, bet arī no cenu svārstībām. Ja jūsu alga ir paaugstināta, tas nenozīmē, ka esat kļuvis bagātāks. Galu galā inflācijas dēļ ir pieaugušas arī preču cenas. Tā ir naudas ilūzija.

Mēs neņemam vērā naudas patieso vērtību.

Mums šķiet, ka tie vienmēr maksā vienādi, bet to vērtība nemitīgi mainās. Par vienu un to pašu summu dažādos laikos var iegādāties dažādu preču daudzumu.

Pirmo reizi šī parādība tika apspriesta 1928. gadā. Ekonomists Ērvings Fišers to raksturoja kā "nesaprotot, ka dolāra vai jebkuras citas valūtas vērtība iet uz augšu un uz leju". Tas pat ietekmē mūsu apmierinātību ar darbu. 1997. gadā uzvedības psihologi to apstiprināja eksperimentos.

Viņi dalībniekiem aprakstīja šādu situāciju: ir divi cilvēki, viņiem ir vienāda izglītība, amats un sākuma alga. Atšķirība ir tajā, cik viņiem tika paaugstināta alga otrajā darba gadā un cik procentu no inflācijas ir viņu dzīvesvieta.

• Pirmkārt: alga 30 000, inflācija 0%, pieaugums 2%.
• Otrais: alga 30 000, inflācija 4%, pieaugums 5%.

Trīs dalībnieku grupām tika lūgts atbildēt uz vienu no jautājumiem: kura pozīcija ir ekonomiski izdevīgāka, kurš no šiem cilvēkiem ir laimīgāks un kura amats ir pievilcīgāks. No reālo ienākumu viedokļa Pirmā pozīcija ir izdevīgāka. Pēc inflācijas atskaitīšanas viņa alga ir lielāka nekā Otrajam. Uz jautājumu par ekonomiskajiem ieguvumiem lielākā daļa atbildēja šādi.

Bet uz jautājumu par laimi tika atbildēts savādāk – viņi teica, ka otrais ir laimīgāks. Tā izpaužas naudas ilūzija. Cilvēki domā, ka lielāks pieaugums nozīmē vairāk naudas, kas nozīmē lielāku laimi. Tas arī liek domāt, ka Otrā pozīcija ir pievilcīgāka.

Tas pierāda, ka, atgādinot par inflāciju, mēs joprojām spējam ņemt vērā naudas reālo vērtību. Bet normālos apstākļos mēs par to aizmirstam un nepareizi spriežam par naudu. Mēs domājam, ka mums to ir vairāk nekā patiesībā, un mēs veicam nepārdomātus pirkumus.

Kā ar to tikt galā

Pieņemot finanšu lēmumus, mēģiniet domāt racionāli. Nekļūsti emocionāls. Atgādiniet sev par inflāciju un naudas patieso vērtību.

Lai mēneša sākumā netērētu visu savu algu, sāciet plānot budžetu. Aprēķiniet, cik daudz jūs tērējat pārtikai, komunālajiem maksājumiem, medikamentiem, izklaidei. Plānojiet pārējos pirkumus, pamatojoties uz brīvo atlikumu.

2. Mūs ietekmē hiperbolisks nolietojums

Pieņemsim, ka jums piedāvāja saņemt 3000 rubļu šodien vai 6000 pēc gada. Lielākā daļa tad izvēlētos 3000 uzreiz. Mēs dosim priekšroku atlīdzībai, ko var iegūt agrāk. Pat ja tas ir mazāks par to, kas mūs sagaida vēlāk. Nākotnes atlīdzība mums nav tik svarīga, mēs to devalvējam.

Bet, ja uzdod jautājumu nedaudz savādāk: 3000 rubļu deviņos gados vai 6000 pēc 10 - cilvēki, visticamāk, sliecas uz otro iespēju. Kad balvas gaidīšana vēl ilgi, domājam racionālāk un izvēlamies lielāku summu. Taču īstermiņā izdarīt pareizo izvēli mums ir grūtāk. Tas izskaidro kredītkaršu parādu. Šķiet, ka finanšu stabilitāte nākotnē nav tik vērtīga kā iespēja šobrīd nopirkt kaut ko jauku.

Šī kognitīvā novirze ietekmē ne tikai finanses, bet arī visu, kas saistīts ar paškontroli kopumā. Atkarības, ēšanas paradumi, tās jomas, kurās jums ir jāatsakās no tūlītējas apmierināšanas nākotnes labklājības labad.

Piemēram, jums ir liekais svars. Jūs saprotat, ka, lai zaudētu svaru, jums ir vairāk jākustas un jāsabalansē uzturs. Jūs zvērējat sev nepadoties nākotnes veselības kārdinājumam. Bet tad nevar pretoties šokolādes kūkai desertā.

Salīdzinot ar tūlītēju kūkas baudīšanu, veselība tālā nākotnē šķiet mazāk vērtīga.

Daži zinātnieki to skaidro ar evolūcijas palīdzību. Kad jūsu attālais sencis ieraudzīja mazu, kalsnu antilopi, viņš mēģināja to noķert un apēst, nevis gaidīt lielāku laupījumu. Jo varēja nedzīvot līdz šim brīdim. Galu galā smadzenes ir izstrādājušas mehānismu, kas veicina tūlītēju gandarījumu.

Kā ar to tikt galā

Pasargā sevi no kārdinājuma jau pirms laika. Lai netērētu mirkļa priekiem, uzstādi kartē tēriņu limitu. Automatizējiet savus ietaupījumus. Paziņojiet kādam par saviem tēriņiem.

Pirms lēmuma pieņemšanas iedomājieties sevi nākotnē: vai “tu nākotne” apstiprinātu šādu izvēli. Tas ļaus jums objektīvāk novērtēt faktus.

3. Mēs esam pakļauti denominācijas ietekmei

Bieži gadās tā: mēs baidāmies tērēt naudu lielam pirkumam, bet ne daudziem maziem. Tas ir vainojams nominālvērtības efektā jeb, citiem vārdiem sakot, banknošu vērtības efektā. Lielie rēķini mums šķiet vērtīgāki, žēl tos samainīt. Mēs domājam par viņiem kā "īstu" naudu. Un mazāka nomināla banknotes un monētas mums nav tik vērtīgas, no tām ir viegli šķirties.

Jūs noteikti esat piedzīvojis līdzīgas sajūtas, turot rokās piecu tūkstošu banknoti. Es nevēlos to tērēt. Bet tāda pati summa 1000, 500 un 100 rubļu banknotēs jūs garīgi atsaucaties uz ikdienas izdevumu kategoriju un ātri iztērējat.

Zinātnieki šo efektu aprakstīja 2009. gadā, veicot virkni eksperimentu. Vienā viņi lūdza cilvēkus veikt īsu aptauju un iedeva viņiem piecus dolārus kā atlīdzību. Kāds ar vienu banknoti un kāds ar pieciem viena dolāra nomināliem. Pēc tam dalībnieki varēja doties uz veikalu un saņemto iztērēt. Pēc tam pētniekiem tika lūgts apskatīt viņu kvītis. Izrādījās, ka piecu dolāru banknoti saņēmušie cilvēki lielākoties atturējās no tēriņiem.

Šis efekts skar visus cilvēkus, bet īpaši izteikts ir valstīs, kur norēķiniem bieži izmanto skaidru naudu.

Pētnieki aprakstīja eksperimentu Ķīnā. 20% ķīniešu nolēma neiztērēt saņemto 100 juaņu rēķinu (eksperimenta laikā tas bija diezgan daudz). Savukārt starp tiem, kuriem tikpat daudz naudas iedeva mazos rēķinos, no iepirkšanās atturējās tikai 9,3%.

Ir vēl viena denominācijas efekta izpausme. Pirkums mums šķiet izdevīgāks, ja cena nav norādīta vienā summā, bet tiek sadalīta pa dienām vai mēnešiem. Mums ir vieglāk maksāt par pakalpojumu "10 rubļi dienā" nekā "3 650 rubļi" gadā.

Kā ar to tikt galā

Ja vēlaties ietaupīt naudu, nenēsājiet līdzi daudz mazu naudu. Šķiršanās no liela rēķina ir psiholoģiski grūtāka, pat ja zinām, ka no tā iegūsim pārmaiņas. Izmantojiet to kā atkritumu aizsardzības mehānismu.

Atgādiniet sev, ka galu galā mazās iztērētās naudas summas kopā veido lielu summu. Skaidrības labad saglabājiet finanšu dienasgrāmatu, kurā atzīmēsiet izdevumus.