Kas ir aizdevumi un ko ar tiem var iegādāties?

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Par aizņemto naudu var nopirkt jebko. Taču atdošanas nosacījumi dažādiem kredītu veidiem atšķirsies.

Kas ir aizdevumi

Mērķtiecīgi aizdevumi

Banka izsniedz līdzekļus konkrētām vajadzībām. Vairumā gadījumu jūs pat neredzat šo naudu: kredītiestāde nekavējoties pārskaita to pārdevējam. Ja runa ir par lieliem aizdevumiem, banka var pieprasīt ķīlu un pirmo iemaksu.

Hipotekārā kredīta kreditēšana

Šis aizdevuma veids bieži tiek saukts vienkārši par hipotēku, taču tas nav pilnīgi taisnība. Hipotēka ir ķīlas veids, kurā parādniekam īpašums pieder un lieto, bet kreditors var to pārdot, ja tiek pārkāptas aizdevuma līgumā noteiktās saistības. Viens no izplatītākajiem hipotekārās kreditēšanas veidiem ir nekustamā īpašuma objekta pirkšana uz kredīta, kas būs ķīla.

Hipotēkas ir raksturīgs ilgs aizdevuma termiņš un salīdzinoši zema procentu likme (hipotekāro kredītu vidējā svērtā likme 2018. gada jūlijā bija 9,48%, pārējiem kredītiem, izņemot auto kredītus, uz termiņu no viena līdz trim gadiem - 15,39%)..

Ar hipotekārās kreditēšanas palīdzību Jūs varat iegādāties:

• dzīvoklis jaunbūvē vai otrreizējā tirgū;
• Māja;
• zemes gabals;
• vasarnīca;
• garāža;
• uzņēmums.

Un hipotēkas objektu saraksts neaprobežojas ar to. Piemēram, jūs varat ņemt kredītu mājas celtniecībai, ieķīlājot zemes gabalu vai nomas tiesības uz to.

Pērkot mājokli uz kredīta, Valsts nekustamā īpašuma tiesību reģistrā ir norādīts, ka objekts ir ieķīlāts. Jūs varat noņemt apgrūtinājumu pēc aizdevuma atmaksas. Pirms tam īpašuma īpašnieks nevar slēgt darījumus ar to bez bankas ziņas.

Auto kredīts

Šis ir īpašs kredīts transportlīdzekļa iegādei, kurā automašīna paliek ieķīlāta bankā. Un, lai parādniekam nebūtu kārdinājuma pārdot automašīnu, īpašumtiesības tiek glabātas finanšu iestādē. Jūs varat izņemt dokumentu, kad aizdevums ir pilnībā atmaksāts.

Dīleru centri bieži vien piedāvā auto kredīta saņēmējiem vispievilcīgākos nosacījumus auto iegādei.

Tiesa, tos visbiežāk kompensē nepieciešamība pēc KASKO ar maksimālo risku kopumu visam aizdevuma periodam.

Pateicoties apdrošināšanai un nodrošinājumam, banka var piedāvāt ne pārāk augstu procentu likmi. Jūnijā, pērkot jaunu automašīnu, vidēji tas bija 14,83% gadā.

Izglītības kredīts

Kredīta mērķis ir skaidrs no nosaukuma: nauda aiziet, lai samaksātu par mācībām, un parasti mēs runājam par augstskolām. Tomēr kredīta nosacījumi var krasi atšķirties.

Dažas bankas izsniedz kredītus studentiem. Šajā gadījumā, studējot, parādnieks maksā tikai procentus par naudas izmantošanu, pamatparādu viņš sāks atmaksāt pēc diploma saņemšanas.

Dažas finanšu iestādes izvēlas neriskēt un nosaka aizņēmējam zemāku vecuma ierobežojumu. Piemēram, tas varētu būt 21 gadu vecs. Šajā gadījumā tiek pieņemts, ka pieteikuma iesniedzēja vecāki ņems kredītu, vai arī viņš pats jau ir stingri kājās, jo vakardienas skolas absolvents neatbilst nosacījumiem.

Mērķtiecīgi patēriņa kredīti

Šajā kredītu grupā ietilpst aizdevumi sadzīves tehnikas iegādei, ceļojumu vaučeri, celtniecības darbi, medicīnas pakalpojumi. Ja kažoku pērc kredītā veikalā ar kažokādu izstrādājumiem, tad arī tas iederas šajā rindkopā.

Parasti summas ir nelielas un depozīts nav nepieciešams. Nosacījumi lielā mērā ir atkarīgi no tā, par ko veikals ir vienojies ar banku.

Iemaksa šajā gadījumā arī ir mērķkredīta veids. Vienkārši tirgotājs pārdod preces bankai lētāk nekā jūs, un tad starpība tiek novirzīta finanšu iestādes ienākumiem procentu veidā.

Refinansēšana

Kredīta refinansēšana ir jauna kredīta saņemšana citā bankā ar izdevīgākiem nosacījumiem, lai atmaksātu veco. Būtībā finanšu iestāde maludina klientu no konkurenta. Tas atmaksā jūsu aizdevumu citai bankai pirms termiņa, un pēc tam jūs maksājat jaunajam aizdevējam gan pamatsummu, gan atjauninātos procentus. Jūs saņemat zemāku likmi, finanšu iestāde ir jūsu nauda.

Neatbilstoši aizdevumi

Neatbilstoši patēriņa kredīti

Jūs vienkārši paņemat no bankas nepieciešamo summu un iztērējat to pēc saviem ieskatiem. Bet, tā kā banka nesaņem ķīlu un nevar kontrolēt tavus tēriņus, tā savus riskus apdrošina ar augstākām šādu kredītu procentu likmēm.

Ir nemērķtiecīgi aizdevumi, kas tiek maskēti kā mērķtiecīgi. Jūs pieprasāt naudu konkrētiem izdevumiem, un banka to ņem vērā, apstiprinot aizdevumu. Taču patiesībā iestāde nekādi nevar tevi kontrolēt. Piemēram, uzņēmējs Fjodors Ovčiņņikovs atvēra grāmatnīcu, paņemot naudu no bankas remontam.

Mikrokredīti

Nelielas summas, kas tiek izsniegtas klientam gandrīz bez viņa apzinības pārbaudes un ar minimālu dokumentu daudzumu. Taču arī procentu likme uz šiem nosacījumiem tiek piedāvāta ārkārtīgi augsta. Līdz ar to agrāk nemaksāšanas gadījumā mikrofinansēšanas organizācijā vērsušās personas parāds gada laikā varēja pieaugt desmitkārtīgi.

Tagad saskaņā ar likumu maksimālā mikrokredīta pārmaksa nevar pārsniegt parāda summu vairāk kā trīs reizes. Bet tas neliedz iestādēm iekasēt procentus un soda naudas.

Parasti šādus kredītus izmanto cilvēki, kuri nevar saņemt bankas kredītu uz pieņemamiem nosacījumiem.

Kredītkartes

Ierobežoto summu vari aizņemties bankā un, kad vien iespējams, to atmaksāt. Kartēm ir labvēlības periods, kad netiek iekasēti procenti par naudas izmantošanu no kredītkartes.

Kā lietot karti, lai neiekļūtu parādos, rakstīja Lifehacker. Ja ievērojat noteikumus, jūs varat iztikt bez pārmaksām.

Kuru aizdevumu izvēlēties

Vispirms jums vajadzētu izlemt, vai jums vispār ir nepieciešams aizdevums, iesaka finanšu apkopotāja Sravn.ru izpilddirektors Sergejs Leonidovs. Viņš neiesaka ņemt divu veidu kredītus:

1. Veikalos preču iegādei - mēbeles, elektronika utt. Būs vieglāk un lētāk uzkrāt, lai izvairītos no ļoti lielas pārmaksas par precēm.
2. Ātrie aizdevumi no mikrofinansēšanas uzņēmumiem – milzīgo likmju dēļ.

Citiem aizdevuma veidiem ir savi plusi un mīnusi. Piemēram, hipotēkas un auto aizdevumi ir jēgas, ja jums ir nepieciešama patiešām liela summa uz diezgan ilgu laiku. Šādiem aizdevumiem var pieteikties pabalstiem no valsts, attīstītāja vai auto tirgotāja. Bet jūs nevarēsiet rīkoties ar īpašumu, tāpēc, ja jums ir nepieciešama salīdzinoši neliela summa, tad jums vajadzētu apskatīt nosacījumus bezmērķa un bez ķīlas aizdevumiem.

Svarīgs punkts jebkuram aizdevumam: jums rūpīgi jāizvērtē visi maksājumu nosacījumi.

Sergejs Leonidovs finanšu agregatora "Sravn.ru" ģenerāldirektors

Ja esi izdarījis kaut ko nepareizi un nevari atmaksāt parādu, noteikti nevajadzētu ņemt vēl vienu kredītu, lai nomaksātu pirmo, kā arī kredītkarti un jaunu telefonu, kas ir aizdevuma dienā. Varat apsvērt iespēju refinansēt vienu vai vairākus aizdevumus ar izdevīgāku likmi, taču nerefinansēt uz jebkādiem nosacījumiem, tādējādi iedzenot sevi vēl dziļāk verdzībā.

Rūpīgi izpētiet tirgu. Lai noskaidrotu nosacījumus, nav nepieciešams apiet visas bankas, tos var redzēt finanšu institūciju mājaslapās vai īpašos agregātos.