Kā pasargāt bankas karti no krāpniekiem

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Kā ietaupīt naudu un ko darīt, ja noziedznieki tiek pie kartes konta.

Varbūt daži padomi jums šķitīs elementāri, taču ar tiem sākas drošība.

Karšu krāpšanas metodes

Noziedznieku fantāzijas ir neierobežotas. Burtiski katru gadu parādās jauni, izsmalcinātāki veidi. Apsvērsim galvenos.

Krāpšanu ar kredītkarti sauc par kāršanu.

Sāksim ar "klasiku". Jūs atnācāt izņemt naudu caur bankomātu. Pasteidzieties, ievadiet savu PIN kodu burtiski skriešanas laikā, tērzējot pa tālruni. Tu pat nepaskatījies uz neuzkrītošo puisi beisbola cepurē un tumšās brillēs, kas skatījās pār plecu. Bet viņš tevi ļoti cieši vēroja. Viņš izspiegoja un iegaumēja jūsu ievadītos ciparus. Tālāk elementāri GOP pietura- un ardievu naudu.

Tāpat apjukumā var nepamanīt, ka priekšā ir nevis īsts bankomāts, bet gan viltojums. Galu galā ierīce ir tieši tāda pati kā īsta. Uzlīmes, instrukcijas - viss ir pareizi. Ievietojiet karti, ievadiet PIN kodu, un ekrānā parādās: "Ierīce ir bojāta", "Ir radusies sistēmas kļūda", "Nepietiek līdzekļu" vai tamlīdzīgi. Nu gadās. Jūs ejat meklēt citu bankomātu. Bet, pirms to atradīsit, krāpnieki iztukšo jūsu kontu. Galu galā ar palīdzību fantoma bankomātsviņi jau ir izlasījuši visus nepieciešamos datus par jūsu karti.

Bieži atdarina bankomāta darbības traucējumi … Piemēram, vēlu vakarā jūs atgriežaties mājās un pa ceļam nolemjat izņemt savu algu. Ievietojiet karti, ievadiet PIN-kodu, summu - viss notiek lieliski. Karšu savācējs karti nodeva, bet paplāte, kurā jāparādās naudai, neatveras. Salauzts? droši vien! Apkārt ir tumšs, jāzvana bankai un jānoskaidro, kas noticis. Jūs nogājāt burtiski desmit metrus, un veiklie zagļi jau ir noplēsuši lenti un paņēmuši jūsu naudu. Jā, rēķini netika izrakstīti ar vienkāršu līmlenti.

Citu paņēmienu sauc Libānas cilpa … Tas ir tad, kad karšu lasītājā tiek ievietots laso no plēves. Ja tu viņam sitīsi, karti vairs nevar izvilkt. Kā likums, tur un tad ir “asistents”: “Vakar bankomāts apēda manu karti tāpat, ievadīju tieši tādu kombināciju un PIN kodu, un viss nostrādāja.” Jūs mēģināt, neizdodas un doties uz banku pēc palīdzības. Šajā laikā labais samarietis paņem karti un dodas to iztukšot. Viņš zina PIN. Jūs pats to tikko atklāti iepazīstinājāt. Atceries?

Tomēr bankomāts var būt īsts un pat apkalpojams. Tā nav problēma, ja uzbrucējiem ir skimmers … Šī ir ierīce informācijas nolasīšanai, kas kodēta uz kartes magnētiskās joslas. Fiziski skimmers ir augšējais bloks, kas piestiprināts karšu uztveršanas lasītājam, savukārt tas izskatās kā daļa no bankomāta struktūras.

Ar raidītāja palīdzību krāpnieki saņem informāciju no skimmera un ražo viltotas kartes. Viņi izmantos vājo karti, bet nauda tiks norakstīta no sākotnējā konta. No šejienes arī metodes nosaukums – skimming, no angļu valodas “skim the cream”.

Kā viņi uzzina PIN? Papildus skimmeram viņiem ir arī citas ierīces. Piemēram, pārklājuma tastatūra … Tas pilnībā atdarina īsto, bet tajā pašā laikā atceras drukātās taustiņu kombinācijas.

Alternatīva - miniatūra kamera, kas vērsta uz tastatūru un maskēta kā kastīte ar reklāmas brošūrām.

Sava veida smelšana - shiming … Apjomīgo pārklājumu vietā tiek izmantota plāna, eleganta karte, kas tiek ievietota caur karšu lasītāju tieši bankomātā. Turklāt shēma ir tāda pati kā nosmelšanai. Taču bīstamības pakāpe ir augstāka: gandrīz neiespējami pamanīt, ka bankomātā ir "kļūme". Mierina gan tas, ka starpliku izgatavot ir diezgan sarežģīti – tā biezums nedrīkst pārsniegt 0,1 mm. Gandrīz nanotehnoloģijas.:)

Pikšķerēšana ir izplatīta tiešsaistes krāpšanas metode. Lielākajai daļai no jums nav jāsaka, kas tas ir. Varbūt kāds pat saņēmis "vēstuli no bankas" ar lūgumu sekot saitei un precizēt detaļas. Turklāt pikšķerēšanas lapa izskatījās kā īsta, tās pašas krāsas, fonti, logotipi, izņemot kaitinošo "drukas kļūdu" adreses joslā.

Pēdējā laikā arvien vairāk izplatās pikšķerēšanas apakšveids - vizēšana … Vienkārši liec, šķiršanās pa telefonu … Krāpnieki simulē autoinformatora zvanu. Biedējoša robota balss informē, ka jūsu karte ir bloķēta vai tai ir uzbrukuši hakeri, vai arī jums steidzami jāatmaksā aizdevuma parāds. Lai iegūtu sīkāku informāciju, zvaniet uz šo numuru. Jūs piezvanāt, un pieklājīgais "operators" lūdz "pārbaudīt" kartes numuru, tās derīguma termiņu, pārbaudes kodu… Tiklīdz nodiktē pēdējo ciparu, var atvadīties no savas naudas. Kamēr nāksi pie prāta, tie jau būs iztērēti kādā interneta veikalā.

Starp citu, sakarā ar to, ka kartes izmantošanai nav nepieciešama fiziska kartes klātbūtne, krāpnieki arvien vairāk izmanto metodes sociālā inženierija … Tāpēc mani gandrīz pievīla.

Pārdevu mēbeles. Es ievietoju sludinājumu ar fotogrāfijām labi zināmā vietnē. Es norādīju numuru, caur kuru man netiek veikta autentifikācija. Drīz vien piezvanīja kāds vīrietis. Viņš iepazīstināja sevi ar Vasīliju, darbinieks firmā, kas izīrē dzīvokļus. Viņš teica, ka viņiem patika mans dīvāns - viņi to ņem neskatoties! Nauda tūlīt tiks pārskaitīta uz manu karti. Nekādu problēmu. Es bieži pērku internetā, šiem nolūkiem man ir īpaša karte. Toreiz no tā nebija ko norakstīt, bet papildināt - lūdzu. Taču zvanītājam ar vienu numuru nepietika – sarunu biedrs prasīja vairāk derīguma termiņu un CVV2. Es to nenosaucu, bet Vasīlijs bija aizvainots. Viņš pateica, kas es esmu un kur man jāiet, un nolika klausuli.

Lielākā daļa karšu tagad ir piesaistītas tālruņa numuram, lai apstiprinātu darījumus vai, piemēram, ieeju internetbankā, izmantojot SMS. Ko nedara kibernoziedznieki, lai iegūtu nepieciešamo SIM karti: viņi zog tālruņus, pārtver SMS, dublē SIM kartes utt.

Drošības noteikumi, lietojot kartes

Izsniedzot bankā debetkarti vai kredītkarti, saņemam bankas pakalpojumu līgumu un aploksni ar PIN kodu. Žēl, ka papildus šim komplektam viņi nepievieno piezīmi ar elementāriem drošības noteikumiem karšu īpašniekiem. Tajā jāiekļauj šādi ieteikumi.

• Ja iespējams, uztaisi sev hibrīdkarti – ar čipu un magnētisko joslu (kartes ar tikai čipu diemžēl Krievijā gandrīz nekad neizmanto). Šāda karte ir labāk aizsargāta pret uzlaušanu un viltošanu, noslaukot.
• Uzziniet PIN no galvas. Ja nav cerību uz atmiņu, pierakstiet to uz lapiņas, bet glabājiet atsevišķi no kartes.
• Nekad un nekādā gadījumā neizpaudiet trešajām personām kartes PIN kodu un CVV2 kodu, kā arī tās derīguma termiņu un kam tā reģistrēta. Neviena banka jums neprasīs šos datus. Un naudas ieskaitīšanai kontā pietiek tikai ar kartes priekšpusē norādīto 16 ciparu numuru.
• Neizmantojiet tā sauktās algas kartes norēķiniem veikalos un pirkumiem internetā. Labāk ir pārskaitīt naudu no kartes konta uz savu personīgo kontu vai noteikt dienas limitus visu veidu darījumiem.
• Izvēlieties bankomātus, kas atrodas banku birojos vai drošās vietās, kas aprīkotas ar videonovērošanas sistēmām.
• Neizmantojiet aizdomīgus bankomātus. Un pirms kartes ievietošanas terminālī rūpīgi pārbaudiet to. Vai tastatūrā vai karšu lasītājā ir kaut kas aizdomīgs? Vai tuvumā karājas dīvaina reklāmas paplāte?
• Jūtieties brīvi aizsedziet tastatūru ar roku un palūdziet īpaši zinātkārajiem draugiem paiet malā. Ja rodas problēmas, neizmantojiet "izlases palīgu" padomus - nekur neizejot, nekavējoties zvaniet uz banku un bloķējiet karti.
• Ja esat pazaudējis karti, kā arī ja jums ir pamats uzskatīt, ka trešās personas ir uzzinājušas tās datus, nekavējoties sazinieties ar banku un bloķējiet to.

Vienkāršākais veids ir piezvanīt. Ja karte ir jūsu rokās, atbalsta numurs ir redzams kartes aizmugurē. Parasti kontaktu centri ir atvērti visu diennakti. Ja karte paliek bankomātā un jūs nezināt savas bankas tālruņa numuru, zvaniet bankomātu apkopes uzņēmumam. Numuram jābūt norādītam terminālī.

Tāpat par karšu apdrošināšanas iespējām un nosacījumiem interesējies savā bankā. Dažām kredītiestādēm ir īpašas programmas klientu aizsardzībai pret krāpšanu un atlīdzināšanai.

Drošības noteikumi, izmantojot banku

Neizejot no mājām, varat izmantot lielu pakalpojumu paketi. Piemēram, samaksājiet kaut ko vai pārskaitiet naudu uz savu vai kāda cita kontu.

Bankas - attālināti bankas pakalpojumi.

Izšķir internetbanku un SMS banku. Pirmais ļauj veikt darījumus, izmantojot klienta personīgo kontu bankas vietnē vai aplikāciju, bet otrais ietver informēšanu par darījumiem ar SMS īsziņām.

Lai izmantotu bankas pakalpojumus bez riska zaudēt naudu, jāievēro šādi pamata piesardzības pasākumi.

• Neiekļūt internetbankā no svešiem datoriem vai nedrošiem publiskajiem tīkliem. Ja tas notiek, pēc sesijas beigām noklikšķiniet uz "Iziet" un notīriet kešatmiņu.
• Instalējiet pretvīrusu savā personālajā datorā un atjauniniet to. Izmantojiet jaunākās pārlūkprogrammas un e-pasta programmu versijas.
• Nelejupielādējiet failus, kas iegūti no nepārbaudītiem avotiem, nesekojiet neuzticamām saitēm. Neatveriet aizdomīgus e-pastus un nekavējoties bloķējiet sūtītāju.
• Neievadiet nekādus savus personas datus, ja vien tas nav nepieciešams, papildus savam lietotājvārdam un parolei.
• Pārbaudiet adreses joslu. Jāizmanto drošs HTTPS savienojums. Un mazākā neatbilstība bankas domēnam gandrīz noteikti nozīmē, ka atrodaties pikšķerēšanas vietnē.
• Izgudrojiet sarežģītu paroli, lai ievadītu personīgo kontu, kā arī izmantojiet vienreizējās paroles, ko pieprasa bankas, lai apstiprinātu darbības jūsu personīgajā kontā.

Atcerieties! Bankas nesūta ziņas par karšu bloķēšanu, kā arī telefonsarunā neprasa konfidenciālu informāciju un ar klientu kartēm saistītos kodus.

Lai saglabātu SIM karti, kurai pievienota karte, nekavējoties ziņojiet bankai, kad saņemat aizdomīgas ziņas un nekādā gadījumā nezvaniet uz tajās norādītajiem numuriem. Informējiet banku, ja esat mainījis numuru vai pazaudējis SIM karti. Iestatiet tālrunī paroli un nenoņemiet bloku no ekrāna, ja kāds cits skatās jūsu darbības. Un, ja SIM karte tiek izsniegta jums personīgi, aizliedziet to aizstāt ar pilnvaru.

Ko darīt, ja krāpnieki debetēja naudu no kartes

Strīdi starp klientiem un bankām nav nekas neparasts. Pirmie, uzzinājuši par nesankcionētu līdzekļu norakstīšanu no saviem kontiem, lūdz atdot grūti nopelnīto naudu, bet otrie bieži rausta plecus: "Jūs pats visu izstāstījāt krāpniekiem."

2011. gadā stājās spēkā Federālais likums Nr. 161 “Par valsts maksājumu sistēmu”, kura mērķis ir racionalizēt un uzlabot maksājumu pakalpojumu sniegšanas praksi. Jo īpaši viņš izveidoja tiesisko regulējumu visai maksājumu sistēmai kopumā un koriģēja noteikumus bezskaidras naudas norēķinu īstenošanai, kā arī elektroniskās naudas emisijai un izmantošanai.

2014.gadā stājās spēkā šā likuma 9.pants. Norma aizsargā bankas karšu lietotājus no krāpšanas. Likums nosaka klientiem nevainīguma prezumpciju. Bankai ir pienākums atmaksāt no klienta konta tās neatļautas darbības rezultātā pārskaitītās summas, ja vien netiek pierādīts, ka klients pats ir pārkāpis elektronisko maksāšanas līdzekļu lietošanas kārtību.

No 2018. gada 26. septembra bankas varēs likumīgi bloķēt klientu kartes, ja tām radīsies aizdomas, ka krāpnieki no tām pārskaita naudu. Pēc bloķēšanas bankai par to jāinformē konta īpašnieks, un viņam būs vai nu jāapstiprina darbība, vai jāziņo par zādzības mēģinājumu.

Citiem vārdiem sakot, likumā ir nošķirta bankas un klienta atbildība.

1. Vai banka ir informējusi klientu par neautorizētu darījumu? Ja nē, atbildība pilnībā gulstas uz banku. Ja tiek ziņots, dodieties uz 2. punktu.
2. Vai klients ne vēlāk kā nākamajā darba dienā pēc bankas paziņojuma ir informējis banku, ka šī operācija veikta bez viņa (klienta) piekrišanas? Ja nē, atbildība gulstas uz klientu. Ja esat informējis, dodieties uz 3. punktu.
3. Vai banka spēja pierādīt, ka klients ir pārkāpis elektroniskās naudas lietošanas kārtību? Ja tā, atbildība gulstas uz klientu. Ja nē, atbildība pilnībā gulstas uz banku un tās pienākums ir atlīdzināt klientam visu apstrīdētā darījuma summu.

Neatļauto naudas līdzekļu atmaksas priekšnoteikums ir bankas paziņojums par kartes izmantošanu bez tās turētāja piekrišanas.

Pastāstiet bankai, ka karti izmanto kāds cits. ne vēlāk kā vienu dienupēc dienas, kad klients atklāja krāpšanu.

Šī termiņa ievērošana ir ļoti svarīga. Kavējas - jūs nevarat paļauties uz naudas atmaksu.

Turklāt klientam uz rokas ir jābūt apliecinājumam par paziņojumu. Runa ir par otru apelācijas eksemplāru bankai ar pilnvarota darbinieka veiktu akcepta atzīmi vai rakstisku paziņojumu par vērtīgas ierakstītas vēstules ar investīciju sarakstu nosūtīšanu uz bankas adresi.

Apelācija bankai neatceļ un neaizstāj apelāciju tiesībsargājošajām iestādēm.

secinājumus

Tātad īss darbības algoritms nelikumīgai līdzekļu norakstīšanai no bankas kartes ir šāds:

1. Nekrīti panikā, zvani bankai un bloķē karti. Turklāt mēs lūdzam operatoru nosaukt konta atlikumu un pēdējos pabeigtos darījumus.
2. Pa dienu skrienam uz banku un rakstam iesniegumu. Noteikti apstipriniet savu pieteikuma kopiju pilnvarotam bankas darbiniekam.
3. Ja kredītiestādes darbinieki to jebkādā veidā traucē un atsakās pieņemt iesniegumu (beigušās veidlapas, ir tehniskais pārtraukums un tā tālāk), vēršamies prokuratūrā.
4. Rakstam iesniegumu policijai. It īpaši, ja jūs saskaraties ar laupīšanu vai laupīšanu.
5. Mēs gaidām naudas atmaksu.

Ja banka atsakās atmaksāt no kartes norakstītos līdzekļus, atsaucoties, piemēram, uz elektroniskās naudas lietošanas kārtības pārkāpumu, savas tiesības varat aizstāvēt tiesā.