Kā es maksāju hipotēku grūtniecības un dzemdību atvaļinājumā: personīgā pieredze

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Ko darīt, ja grūtniecības tests parāda divas svītras, un jums ir hipotēka uz 20 gadiem.

Pirms laulībām es dzīvoju kopā ar mammu mazā kopmītnes istabā. Naudas pārtikai, komunālajiem maksājumiem un apģērbam sezonai pietika – par dzīvokļa iegādi nebija ne runas. Kad es dabūju savu pirmo darbu, es sev apsolīju, ka noteikti mainīšu mūsu dzīves apstākļus.

Kad pārcēlos dzīvot pie vīra, mana māte palika hostelī. Dažus gadus vēlāk es kļuvu par veiksmīgu pārdošanas vadītāju ar vidējiem ienākumiem aptuveni 70 tūkstošus rubļu mēnesī. Tad es nolēmu nopirkt savai mātei dzīvokli un paņēmu gandrīz 3 miljonus rubļu hipotēkā uz 20 gadiem ar ikmēneša maksājumu 26 800 rubļu. Mēs ar vīru iepriekš sarunājām, ka uzņemšos kredītsaistības, jo tā ir tikai mana ideja.

Pēc gada es paliku stāvoklī. Mēs jau sen gribējām bērnu, un te viņi ir - ilgi gaidītās divas svītras. Atliek izlemt, kā maksāšu hipotēku, kad došos dekrēta atvaļinājumā un zaudēšu ierastos ienākumus.

Nospraudu sev mērķi: patstāvīgi nodrošināt nepārtrauktus hipotēkas maksājumus grūtniecības un dzemdību atvaļinājuma laikā, neietekmējot dzīvesbiedra finanses.

Es dalīšos ar jums svarīgajos finansiālās un hipotēkas neatkarības posmos.

1. Depozīta atvēršana

Man ideāls variants izrādījās neierobežots krājkonts ar papildināšanas un izņemšanas iespēju. Bankās šādus noguldījumus mēdz dēvēt par krājkasīti.

Es atvēru depozītu rubļos ar 4% gadā bankā, kurā saņemu savu algu un atmaksāju hipotēku. Citām bankām bija izdevīgākas iespējas, bet es gribēju, lai visi konti būtu vienuviet, lai nebūtu jāmācās ar maksām par pārskaitījumiem starp dažādiem FCO un redzētu visu finanšu ainu.

Es ietaupīju vismaz 10% no katras algas. Ceturkšņa balvas atstāju pilnībā – nolēmu, ka pagaidīs jauni apavi un jaunākais iPhone modelis. Tādējādi līdz brīdim, kad es devos grūtniecības un dzemdību atvaļinājumā, es biju ietaupījis 150 000 rubļu. No šīs summas katru mēnesi kartē tiek ieskaitīti 500 rubļu procenti. Atzīšos godīgi, ka joprojām kafijai tērēju pieticīgus ienākumus no krājkasītes.

2. Pabalstu aprēķins

Lai neko nepalaistu garām un saņemtu maksimumu no valsts un darba devēja, vērsos pēc palīdzības pie mammām. Jaunie vecāki precīzi zina, kur, kad, kā un kādus pabalstus var saņemt. Es jums pastāstīšu par galvenajiem maksājumiem.

Maternitātes pabalsts

Nekomplicētas vientuļas grūtniecības gadījumā grūtniecības un dzemdību atvaļinājums sākas 70 dienas pirms paredzamā dzemdību datuma (PDD) un ilgst 140 dienas. Manā gadījumā PDR bija 2019.gada 30.augustā - attiecīgi dekrēta atvaļinājumā devos 21.jūnijā. Maternitātes pabalstu izmaksā kā vienreizēju maksājumu.

Lai aprēķinātu tā apmēru, ienākumus par diviem pilniem kalendārajiem gadiem pirms dekrēta dala ar dienu skaitu šajā periodā. Mēs saņemam vidējo izpeļņu dienā. Mēs reizinām ar dekrēta dienu skaitu.

Loģika ir vienkārša: jo lielāka peļņa, jo lielāks pabalsts, bet ne vairāk par maksimālo noteikto summu.

Lai aprēķinātu grūtniecības un dzemdību atvaļinājumu, es no grāmatvedības paņēmu sertifikātu 2-NDFL formā par 2017. un 2018. gadu. Mani ienākumi divus gadus bija 1 851 600 rubļu. Šo summu sadalām ar 730 dienām, dienā sanāk 2536 rubļi. Mēs reizinām ar dekrēta 140 dienām. Izrādās 355 040 rubļu - vairāk nekā maksimālais maksājums 2019. gadā. Patiesībā es saņēmu 301 095 rubļus. Pat ja jūs nopelnīsit miljardus, jūs nesaņemsiet vairāk maternitātes pabalstu par maksimālo pieprasīto izmaksu DA laikā.

Ierobežojumi Kā no 2020. gada 1. janvāra mainīsies slimības atvaļinājuma un grūtniecības un dzemdību atvaļinājuma apmērs 2020. gadā maksājumu apmēra ziņā: minimālā maksājuma summa ir 55 831 rublis, maksimālā ir 322 192 rubļi.

Vienreizējs bērna piedzimšanas pabalsts

Maksā vienam no laulātajiem par katru bērnu, sastāda darba devējs.

Bērna piedzimšanas pabalsta lielums 2020. gadā, pabalsts no 2020. gada 1. februāra - 18 004, 12 rubļi.

Man nepieciešamie dokumenti:

• dzimšanas apliecība;
• dzimšanas apliecība (izsniedz slimnīcā pēc izrakstīšanās);
• izziņa no laulātā darba, ka viņš nav saņēmis vienreizēju maksājumu (uzmanieties: sertifikāts ir derīgs vienu mēnesi);
• pieteikums maksājuma saņemšanai.

Ģimenei pienākas šis pabalsts arī tad, ja neviens oficiāli nav nodarbināts – tādā gadījumā piesakieties uz iemaksu sociālās apdrošināšanas fondā.

Bērna kopšanas pabalsts par bērnu līdz pusotra gada vecumam

Maksājumu saņem ģimenes loceklis, kurš kopj bērnu un atrodas atbilstošā atvaļinājumā. Tā varētu būt pat vecmāmiņa vai vectēvs.

Pabalsta apmērs ir 40% no vidējās izpeļņas par diviem iepriekšējiem kalendāra gadiem 2020. gadā. Summai ir ierobežojumi. No 2020. gada 1. janvāra minimālā pabalsta summa ir 4852 rubļi, maksimālā – 27 984,66 rubļi.

Aprēķinu piemērs: vidējā izpeļņa dienā ir vienāda ar 2536 rubļiem. Reiziniet ar 30,4 (vidējais dienu skaits mēnesī). Mēs saņemam 77 094 rubļus. Mēs ņemam 40% no šīs summas. Mēs saņemam 30 837 rubļus, kas ir vairāk nekā maksimālā izmaksa. Attiecīgi, ja 2020. gadā būsiet bērna kopšanas atvaļinājumā, jūs saņemsiet RUB 27 984,66 mēnesī.

Pabalstu finansiāli nodrošina darba devējs. Dokumenti, kas man bija nepieciešami maksājuma apstrādei:

• dzimšanas apliecība;
• dzimšanas apliecība;
• izziņu no laulātā darba, ka viņš neizmanto bērna kopšanas atvaļinājumu un nesaņem ikmēneša pabalstu (izziņa derīga vienu mēnesi);
• bērna kopšanas atvaļinājuma pieteikums.

Ir svarīgi saprast, ka bērna kopšanas atvaļinājums sākas no grūtniecības un dzemdību atvaļinājuma beigām, nevis no dzimšanas datuma, kā daudzi uzskata. Faktiski no dzemdību brīža līdz ikmēneša maksājuma saņemšanas brīdim paiet 3 mēneši.

Ļauj man paskaidrot. Skaitām nevis no faktiskā dzimšanas datuma, bet no plānotā (pirmsdzemdību klīnikā to aprēķina grūtniecības sākumā). Pieskaitām 70 dienas PDA un iegūstam bērna kopšanas atvaļinājuma sākumu. Manā gadījumā PDD iekrita 30.augustā - attiecīgi atvaļinājums sākās 2019.gada 8.novembrī un pirmo iemaksu saņēmu tikai 10.decembrī, algas dienā.

Mātes kapitāls

Labas ziņas tiem, kas ir sava pirmā bērna gaidībās: maternitātes kapitāls ir atkarīgs no tā, kas jums jāzina par maternitātes (ģimenes) kapitālu un par pirmo bērnu, kas dzimis pēc 2020. gada 1. janvāra.

• Piedzimstot pirmajam bērnam - 466 617 rubļi.
• Piedzimstot otrajam bērnam, ja nebija samaksas par pirmo, - 616 617 rubļi.
• Piedzimstot otrajam bērnam, ja bija samaksa par pirmo - 150 000 rubļu.

Pieteikumu sertifikāta saņemšanai var iesniegt tiešsaistē portālā "Gosuslugi" vai personīgi apmeklējot centru "Mani dokumenti".

Maternitātes kapitāla līdzekļus var izmantot hipotēkas pamatsummas un procentu samaksai.

3. Sarunas ar ģimeni

Es paskaidroju savam dzīvesbiedram, ka pabalsti un mani ietaupījumi tiek atvēlēti hipotēkas nomaksai, un pārējie tēriņi gulsies uz viņa pleciem. Pirms tam rūpējos par sevi un apģērbu pirku tikai par saviem līdzekļiem - personīgo vajadzību jautājumos katrs nodrošinājām sevi. Mūsu ģimenē kopējais budžets bija paredzēts tikai atvaļinājumiem un remontdarbiem.

Taču pēc došanās dekrēta atvaļinājumā uz kādu laiku nācās aizmirst par "stipru un neatkarīgu" un dzīvot no vīra naudas. Tas izrādījās grūti: es nebiju pieradusi prasīt no vīrieša naudu. Bet laika gaitā tas kļuva normāli. Kārtējo reizi pārliecinos, ka visi ierobežojumi un aizliegumi ir mūsu galvā.

Līdz ar bērna piedzimšanu lūdzām vecākus atteikties no nepārdomātiem pirkumiem. Citas rotaļlietas un skaistas blūzes vietā labāk ir iegādāties autiņbiksīšu un bērnu pārtikas iepakojumu.

Starp citu, mazuļa piedzimšana ir tieši tas gadījums, kad nauda kļūst par labāko dāvanu. Grūti uzminēt, kas bērnam un jaunajiem vecākiem īsti vajadzīgs.

4. Hobija monetizācija

Parasti no grūtniecības un dzemdību atvaļinājuma brīža līdz bērna piedzimšanai paiet 2-3 mēneši. Šajā laikā apguvu tiešsaistes adīšanas kursu un iemācījos izveidot šalles, cepures un dūraiņus. Sākotnēji to darīju sev, lai apgūtu jaunu hobiju un atvēlētu laiku bērniņa gaidīšanai. Un, kad tas sāka darboties, es nolēmu pelnīt naudu ar savām prasmēm.

Es uzliku vairākus komplektus un izveidoju Instagram kontu, lai tur pārdotu savus produktus. Par saviem centieniem stāstīju uz katra stūra – visi mani paziņas zināja, ko daru. No mutes mutē atmaksājās, un es sāku saņemt savus pirmos pasūtījumus.

Bet ne viss gāja gludi. Adīšanai iztērēju 7000 rubļu, ieskaitot dzijas izmaksas. Un tikpat daudz viņa nopelnīja pāris mēnešos - ziema izrādījās silta, pasūtījumu bija maz. Pēc kāda laika es izdegu un pārtraucu adīt.

Izvērtējot savu pieredzi no malas, redzu, ka esmu pieļāvis vairākas lielas kļūdas. Mana galvenā kļūda hobija monetizācijas sākumposmā ir ieguldījums iepakojumā. Es iztērēju savu naudu skaistām kastītēm, vārdu zīmēm un visādām mizām. Un, ejot šo ceļu, saprotu, ka hobijs var nest naudu tikai tad, ja ļoti mīli savu biznesu un esi gatavs investēt pilnībā. Un es adīju un domāju tikai par naudu. Arī šī bija kļūda jau pašā sākumā.

Mīlestība ar cepurēm neizdevās, bet bija vērts mēģināt. Es personīgi pazīstu meitenes grūtniecības un dzemdību atvaļinājumā, kuru hobijs nes stabilus ikmēneša ienākumus. Viena cep kūkas, otra cepures meitenēm.

5. Hipotēku brīvdienas

2019. gada 31. jūlijā stājās spēkā «Hipotēku brīvdienu likums» un stājās spēkā Hipotēku brīvdienu likums. Saskaņā ar jaunajiem noteikumiem aizņēmējs var pieprasīt no bankas samazināt ikmēneša maksājuma apmēru vai apturēt kredīta maksājumus uz laiku līdz sešiem mēnešiem. Arī uz agrākiem aizdevumiem attiecas likums. Es vēl neesmu devies kredīta brīvdienās un vēl neplānoju, bet šis ceļš ir mans alternatīvais lidlauks.

Šeit ir norādīti nosacījumi, kas jāievēro, lai pieteiktos aizdevuma atvaļinājumam:

• Jūsu vidējie ikmēneša ienākumi ir samazinājušies par vairāk nekā 30%, salīdzinot ar jūsu ienākumiem iepriekšējos 12 mēnešos. To var pierādīt ar sertifikātiem uz 2 - NDFL veidlapas par pašreizējo un iepriekšējo gadu.
• Hipotēkas brīvdienas pašreizējam aizdevumam iepriekš nebija jāpiemēro.
• Svarīgi ir arī tas, ka ieķīlātais dzīvoklis ir jūsu vienīgais pastāvīgais īpašums. To var pierādīt, izmantojot USRN izrakstu.

6. Nodokļu atskaitīšana

Pēc nekustamā īpašuma iegādes Krievijas Federācijas teritorijā jūs varat saņemt nodokļa atskaitījumu.

Par nekustamā īpašuma iegādi

Maksimālā summa, no kuras tiek aprēķināts atskaitījums, ir 2 000 000 rubļu. Piemēram, mans dzīvoklis maksā 3 150 000 rubļu. Es varu saņemt tikai 13% atskaitījumu no diviem miljoniem. Tas ir 260 000 rubļu.

Apliecībā uz veidlapas 2-NDFL, ko var saņemt pie darba devēja, būs norādīts, cik lielu nodokļu budžetā esat samaksājis. Viena gada laikā jūs varat saņemt atskaitījumu ne vairāk kā par šo summu. Ja jums netiek nodrošināts viss atskaitījums uzreiz, atlikums tiks pārnests uz nākamajiem gadiem.

Ja esat iegādājies dzīvokli būvējamā ēkā, dokumentus nodokļa atskaitīšanai var iesniegt tikai nākamajā gadā pēc mājokļa pieņemšanas un nodošanas akta no attīstītāja. Tā arī notika ar mani: 2018. gadā paņēmu hipotēku, 2019. gadā saņēmu dzīvokli, bet atskaitījumu par 2018.-2019. gadu pieteicu tikai 2020. gadā. Kamēr mājoklis nav izīrēts, jūs nevarat gaidīt atskaitījumu.

Lai nomaksātu hipotēkas procentus

Pēc jūsu pieprasījuma banka izsniegs izziņu par hipotēkas procentiem. Tas būs nepieciešams, lai izdotu atskaitījumu.

Maksimālā summa, no kuras tiek aprēķināts atskaitījums, ir 3 000 000 rubļu. Tas ir, no samaksātajiem procentiem jūs varat pieprasīt ne vairāk kā 390 000 rubļu.

Procentu atskaitīšana ir pieejama katru gadu.

secinājumus

• Stabilitāte ir panākumu atslēga. Papildiniet savu krājkontu katru mēnesi.
• Valdības pabalstu ir vairāk, nekā jūs varētu domāt. Mēģiniet iegūt visu, ko varat.
• Plānojiet savas finanses vairākus gadus iepriekš.
• Nebaidieties lūgt palīdzību mīļajiem.
• Pelnīt hobijam nepavisam nav viegli, ideālas receptes naudas pelnīšanai nav. Pirms jauna biznesa uzsākšanas novērtējiet savus ieguldījumus un riskus.
• Izmantojiet savas kredītbrīvdienas un nodokļu atlaides.

Manam bērnam tagad ir septiņi mēneši. Saprotu, ka iešu strādāt vismaz pēc gada, vai pat vairāk. No ekonomiskās krīzes es nebaidos, jo par finanšu spilvena veidošanos parūpējos jau iepriekš. Ja pieiet šim jautājumam atbildīgi, bērna piedzimšana netraucēs piepildīt sapņus un sasniegt mērķus.