10 kredīta kļūdas, kas padarīs dzīvi nožēlojamu

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Piesakoties un atmaksājot kredītu, labāk būt ļoti uzmanīgiem.

1. Nelasi līgumu

Parasti vadītājs parakstīšanai iedod kaudzīti papīru, kas rakstīti ne tajā saprotamākajā valodā. Saprast tekstu ir ilgi un drūmi, jo īpaši tāpēc, ka tas izskatās kā tipisks. Tāpēc klients drosmīgi to paraksta – un pieļauj kļūdu.

Vienmēr ir svarīgi pilnībā izlasīt visu, ko parakstāt. Tas attiecas arī uz kredītlīgumiem. Ja pieteicāties pienācīgā iestādē, banka diez vai izlems jūs neveikli apkrāpt (lai gan tas ir iespējams). Bet joprojām ir daudzas nianses, kurām jāpievērš uzmanība. Piemēram, par ko banka iekasēs soda naudu vai kādos gadījumos tā var pieprasīt pirms termiņa atmaksāt visu summu.

Ja kaut kas līgumā jums neder, diez vai vadītājs ļaus jums veikt dokumenta labojumus. Bet jūs vienmēr varat izvēlēties citu banku.

2. Saņem kredītu kādam

Dažkārt dažādu iemeslu dēļ kāds nevar aizņemties naudu un lūdz draugam to izdarīt viņa vietā. Cilvēks zvēr, ka pats atmaksās kredītu. Dažreiz tas notiek. Bet gadās, ka cilvēki savus solījumus nepilda. Tikai bankai būs vienalga, kāpēc maksājumi pārstāja ienākt kontā. Organizācija atraisīs savas dusmas un soda naudas pret to, kurš līgumā ir norādīts kā aizņēmējs.

Cilvēku attiecības ir ļoti nestabilas. Tāpēc kredītu kādam ir vērts ņemt tikai tad, ja sākotnēji grasāties naudu atdot pats. Un nav vērts piedalīties dubļainās shēmās ar kredītiem - tā ir pārāk dārga pieredze.

3. Aizņemies pārāk daudz

Kad cilvēkam ir 30 tūkstoši, viņš vadās pēc 30. Bet, ja viņam nekā nav un viņš paņem kredītu, bieži sākas interesanti. Var paņemt gan 30 tūkstošus, gan 50, gan 100. Un dažreiz cilvēks tērē daudz vairāk, nekā tad, kad viņš pats atbrīvotos no savas naudas.

Viņi saka, ka ar aizdevumiem jūs tērējat citu cilvēku naudu, bet jūs atdodat savu.

Un tā arī ir. Ja prece ir pārāk dārga un aizdevuma summa ir pārāk liela, naudas atgriešana prasīs ilgu laiku. Tāpēc vislabāk ir rūpīgi tērēt aizdevuma naudu un nepārsniegt saprātīgu budžetu.

4. Izvēlieties neērtu maksājumu

Jo vairāk mēnesī atgriezīsities bankā, jo ātrāk slēgsiet kredītu un mazākus procentus pārmaksāsiet - šeit viss ir pareizi. Un nereti cilvēki tik ļoti cenšas ātrāk atmaksāt, ka aiziet par tālu un izvēlas pavisam nepieejamu maksājumu. Līdz ar to neatliek naudas visnepieciešamākajām lietām, un kredīta atdošana pārvēršas par spīdzināšanu.

Parasti ērts maksājums nedrīkst pārsniegt 35% no visiem ienākumiem. Bet šeit daudz kas ir atkarīgs no tā, kā principā tiek salīdzināti jūsu izdevumi un ienākumi. Pēc ikmēneša maksājuma atskaitīšanas vajadzētu atlicināt naudu visam nepieciešamajam (ēdināšanai, ceļojumiem, komunālajiem maksājumiem), plus vēl nedaudz - priekiem un neparedzētiem izdevumiem. Un, ja kaut kas paliek, jūs vienmēr varat izmantot naudu aizdevuma pirmstermiņa atmaksai.

5. Koncentrējieties tikai uz procentu likmi

Tiecoties pēc zemām procentu likmēm, jūs varat nepamanīt citus sīkumus, kas var būtiski ietekmēt galīgās izmaksas.

Acīmredzamākais piemērs ir hipotēkas. 2020. gadā būtiski samazinājušās mājokļa kredītu likmes, savukārt dzīvokļu cenas pieaugušas. Līdz ar to mājokļa pircēju kopējās izmaksas ne tikai nesamazinājās, bet pat pieauga.

Dažkārt zemāka procentu likme tiek piedāvāta tikai komplektā ar apdrošināšanu, reizēm – ar citiem papildus nosacījumiem. Dīvaini viņiem nepievērst uzmanību.

6. Neievērot līguma nosacījumus

Pirmajā rindkopā mēs apspriedām, cik svarīgi ir izlasīt dokumentu. Bet ar to nepietiek: ir jāizpilda tas, kas tajā rakstīts. Pretējā gadījumā būs sekas.

Piemēram, līgumā var norādīt, ka divu vēlāk veiktu maksājumu gadījumā bankai ir tiesības pieprasīt atdot visu kredītu pilnā apmērā. Maz ticams, ka jums ir tāda summa, pretējā gadījumā jūs nebūtu ņēmuši kredītu. Vai, teiksim, ja nepagarināsi kādu apdrošināšanu, procentu likme pieaugs - arī nepatīkami. Lai nenonāktu šādās situācijās, jāievēro nosacījumi.

7. Neprecīzi maksājumi

Parasti maksājuma datums ir fiksēts. Cilvēks ierodas bankā un biežāk vienkārši pārskaita naudu uz kontu, no kura tiek norakstīts, lai atmaksātu kredītu. Bet šeit var būt nianses. Piemēram, situācija ar nedēļas nogali ir neskaidra. Dažkārt nauda tiek skaidri norakstīta norunātajā datumā, reizēm – pirmajā darba dienā pēc tam. Ja naudas līdzekļi kontā nav brīdī, kad banka mēģina tos norakstīt, tas var tikt uzskatīts par aizkavētu. Rezultātā par to tiks piemēroti sodi.

8. Nepārbaudi, vai aizdevums ir slēgts

Dažkārt cilvēks veic pēdējo maksājumu un dzīvo mierā ar domu, ka ir samaksājis. Bet bankai ir nepilna samaksa par pieciem rubļiem. Iestāde sāk iekasēt šo summu ar naudas sodiem un sankcijām, līdz tā pārvēršas tūkstošos. Un tad kredītņēmējs uzzina, ka viņš, izrādās, ir parādā bankai un sabojājis kredītvēsturi kā ļauns nemaksātājs.

Lai tas nenotiktu, paņemiet no pārvaldnieka dokumentu, kurā skaidri un gaiši rakstīts: esat atmaksājis kredītu un bankai pret jums nav pretenziju.

9. Paņemiet aizdevumu, lai nomaksātu citu aizdevumu

Šeit ir svarīga nianse. Pieņemsim, ka cilvēkam ir kredīts ar 14%. Viņš regulāri veic maksājumus, taču pēkšņi uzzināja par iespēju ņemt kredītu ar 8%. Šajā gadījumā ir racionāli ņemt jaunu kredītu, slēgt to ar dārgāku un ietaupīt uz pārmaksām.

Bet tas nedarbojas īpaši labi, ja viss ir slikti, nav naudas, un cilvēks vienkārši ņem arvien jaunus kredītus, iegrimstot parādu bedrē. Kredīts, pretēji plaši izplatītam uzskatam, nav paredzēts cilvēkiem bez naudas. Šis piedāvājums ir paredzēts tiem, kam ir līdzekļi, bet ne šobrīd.

10. Ignorēt kavēšanos

Ikviens var nonākt sarežģītā situācijā. Gadās, ka konkrētajā brīdī nav iespējams atmaksāt kredītu kā līdz šim. Tā ir slikta izvēle ļaut lietām iet. Parāds tikai pieaugs soda un soda sankciju dēļ. Daudz labāk problēmu risināt kopīgi ar banku. Iestādei ir izdevīgāk kaut kā dabūt tavu naudu, nekā to vispār pazaudēt vai pārdot parādu piedziņas aģentūrai par lētu cenu. Iespējams, ar sarunu palīdzību izdosies samazināt ikmēneša maksājumu vai vienoties par citu nosacījumu mīkstināšanu.