Vai ir vērts pirkt VHI polisi, lai nesabojātos par ārstēšanu un zālēm?

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Slimot ir dārgi, taču nav fakts, ka brīvprātīgā veselības apdrošināšanas polise palīdzēs atveseļoties lētāk.

Kas ir VHI un kā tas darbojas

Brīvprātīgā veselības apdrošināšana ir apdrošināšana, kas ļauj saņemt medicīnisko aprūpi klīnikās, kas nedarbojas obligātās veselības apdrošināšanas programmas ietvaros. Aptuveni sakot, ar parastu polisi viņi vēršas valsts klīnikā, ar VHI polisi - uz maksas.

Ja obligāto apdrošināšanu regulē likums, tad par papildus nav atsevišķa dokumenta. Tas ir, katra apdrošināšanas kompānija nosaka savus noteikumus un izlemj, kādus nosacījumus iekļaut līgumā.

Parasti politika ir konstruktors. Tas ir, jums tiek piedāvāts pamatpakalpojums un tam pievienoto papildu pakalpojumu komplekts. Bāze ir minimālais pakalpojums klīnikā, un iespējamo iespēju saraksts ir bezgalīgs. Tas ir mājas zvans ārstam, neatliekamā palīdzība, zobārstniecība un daudz kas cits.

Krievijā VHI, kā likums, izstrādā darba devēji, tā ir daļa no pievilcīgas nodarbinātības sociālās paketes. Bet vai ir vērts taisīt papildu polisi, ja tā nav darbā un nav gaidāma?

Brīvprātīgās veselības apdrošināšanas priekšrocības

Priekšrocības šeit ir tādas pašas kā maksas ārstēšanai salīdzinājumā ar bezmaksas:

1. Apkalpošana privātās klīnikās ar augstāku komforta līmeni un tehnisko aprīkojumu.
2. Rindu trūkums.
3. Kvalitatīvs serviss. Tas ietver personāla pieklājīgu attieksmi un sīkumus, piemēram, bezmaksas apavu pārvalkus un citus vienreizlietojamus piederumus.

Turklāt pacients vienu reizi apmaksā VHI polisi, un pēc tam apdrošināšanas kompānija ārstniecības iestādei atmaksā izdevumus. Šāda pieeja samazina nevajadzīgu izmeklējumu un pieņemšanu skaitu, ko ārsti dažkārt veic maksas centros: apdrošināšanas kompānija vienkārši neapstiprinās manipulācijas, kas nav iekļautas ārstēšanas standartā.

Brīvprātīgās apdrošināšanas mīnusi

VHI ir viens trūkums, bet milzīgs. Tas ir dārgs.

VHI polise nav abonements ar atlaidi slimnīcas apmeklējumam, bet gan apdrošināšanas produkts.

Apdrošināšanas kompānijai ir neizdevīgi, ka jūs daudz slimojat un visu naudu, ko samaksājāt par polisi, tērējat slimnīcās, tāpēc VHI ir daudz ierobežojumu. Galīgie aprēķini bieži vien nav par labu pacientam.

Kas jums jāzina, piesakoties polisei

Ja domājat par apdrošināšanas iegādi vai darba atrašanu, kurā darbiniekiem tiek nodrošināta brīvprātīgā medicīniskā apdrošināšana, un vēlaties programmai piesaistīt radiniekus, noteikti noskaidrojiet vairākus jautājumus:

1. Saraksts ar slimībām un apstākļiem, kādos polise netiek izsniegta. Gatavojot rakstu, pārlasīju pārdesmit firmu apdrošināšanas noteikumus. Un visur viņi atsakās slēgt VHI līgumu ar HIV nēsātājiem un vēža slimniekiem, kā arī cilvēkiem, kas vecāki par 65 gadiem, un cilvēkiem ar hroniskām sirds un asinsvadu sistēmas slimībām. No apdrošināšanas viedokļa tas nav izdevīgi.
2. Noteikumi saziņai ar medicīnas organizāciju. Saskaņā ar līguma noteikumiem var izrādīties, ka pirms klīnikas apmeklējuma jums jāsazinās ar apdrošināšanas kompāniju, un vietējais operators jūs novirzīs pie ārsta. Un, ja tas nav izdarīts, tad ārstēšana būs uz jūsu rēķina.
3. Klīnikas, ar kurām sadarbojas apdrošināšanas organizācija. Jo mazāka izvēle un pieticīgākas klīnikas, jo lielāka iespēja, ka ārsti nevarēs veikt to vai citu izmeklēšanu vai manipulāciju. Tad jādodas citur un jātērē nauda.

Turklāt rūpīgi izlasi visus apdrošināšanas noteikumus un pašu līgumu, kurā norādīts, kuri gadījumi tiks apdrošināti un kuri nē.

Ko apdrošināšana nesedz

Visiem apdrošinātājiem ir atšķirīgi nosacījumi. Iespējams, ka tieši tavā līgumā par noteiktu cenu būs kas tāds, kas citos līgumos nav. Taču standarta politikas vairumā gadījumu ir vienādas. Papildus jau minētajiem HIV infekcijas un ļaundabīgo audzēju gadījumiem tie nesedz izmaksas:

1. Zāles. Tabletes būs jāpērk par savu naudu.
2. Profilaktiskās vizītes pie ārsta. Teiksim, nekas netraucē, bet zini, ka pie zobārsta un ginekologa jāapmeklē katru gadu vai pat divas reizes gadā. Ja rūpēsities par sevi, ārsts apstiprinās, ka esat vesels. Un šī apelācija netiks uzskatīta par apdrošināšanas gadījumu. To pašu var teikt par ārsta apmeklējumu, kad, piemēram, nepieciešams apzīmogot sertifikātu.
3. Grūtniecība un dzemdības. Šie gadījumi netiek uzskatīti par apdrošināšanas gadījumu, un apdrošināšanā un klīnikās ir atsevišķi piedāvājumi grūtniecības medicīniskajam atbalstam.
4. Psihiatriskā aprūpe. Par savu naudu runāsi par stresu, izdegšanu un depresiju ar psihoterapeitu.

Vieglāk ir pateikt, kad darbojas pamatpolitika: kad tev kaut kas saslimis, tu devies pie ārsta un izārstējies ambulatori. Viss pārējais, ieskaitot hospitalizāciju (ērtā palātā), ir papildu čipsi par papildu naudu.

Kā saprast, vai ir vērts iegādāties VHI polisi

Lai uzzinātu, vai ir vērts iegādāties polisi, jums ir jādara nedaudz:

1. Aprēķiniet, cik daudz jūs tērējat ārstēšanai.
2. Uzziniet, kādas pakalpojumu paketes jums ir nepieciešamas.
3. Pārbaudiet, kurās apdrošināšanas kompānijās un par kādu summu tiek nodrošināta polise.

Pagājušajā gadā ne tik daudz tērēju ārstniecībai komercklīnikās un vērsos pie palīdzības galvenokārt profilaktiskajām pārbaudēm (tabulā - noapaļoti dati, cenas ir aktuālas manam reģionam):

apkalpošana	Izmaksas, berzēt.)
Ginekologa pieņemšana	2 300
Analīzes un pārbaudes	3 750
Medicīniskās manipulācijas un ārstēšana	4 540
Zobārsta profilaktiskā pārbaude	150
Profesionāla zobu tīrīšana	3 000
Masoterapija	8 000
Konsultācija ar terapeitu	550
Medikamenti	4 724
Kopā	27 014

Kalkulators no vienas apdrošināšanas kompānijas aprēķināja, ka minimālā polise, kurā būs iekļauti zobārsta pakalpojumi, man izmaksās 35 000 rubļu gadā. Tajā pašā laikā tērēšu naudu arī ārstēšanai, jo visa profilakse pēc apdrošināšanas noteikumiem pilnībā nokritīs uz mana maciņa. Tas ir, masāža, zobu tīrīšana un narkotiku pirkšana - visdārgākās preces manā sarakstā - paliks ārpus apdrošināšanas.

Jūs varat iegādāties polisi, kas segs arī šīs izmaksas. Bet tā cena būs līdz debesīm - zem simts tūkstošiem rubļu.

Intereses pēc zvanīju vēl divām apdrošināšanas kompānijām, kur godīgi darbinieki tieši teica, ka VHI polise privātpersonām ir neizdevīga, un, ja uztraucos par traumu vai saslimšanas risku, tad loģiskāk ir slēgt nelaimes gadījumu vai slimību apdrošināšanas līgumu: tas ir vairākas reizes lētāk…

Kad ir jēga iegādāties VHI polisi

Brīvprātīgā veselības apdrošināšana ir izdevīga vairākos gadījumos:

1. Ar darba devēja palīdzību jūs pieslēdzat radiniekus apdrošināšanas programmai ar izdevīgiem nosacījumiem.
2. Jūs daudz slimojat un ārstējaties maksas klīnikās.
3. Jums ir daudz naudas un jūs vēlaties saņemt medicīnisko aprūpi ar maksimālu komfortu.

Ja tas nav tavs gadījums, tad atstāj VHI darba devējiem, kuri domā par saviem padotajiem, vēlas būt pievilcīgi foršiem speciālistiem un nepazaudēt cilvēkus, jo saaukstēšanās dēļ pavadīja visu dienu rindā pie ārsta.