Kā ņemt hipotēku un dzīvot mierā

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Lēmumam par hipotekārā kredīta ņemšanu jāpieiet saprātīgi un atbildīgi. Noderīgos ieteikumos ar Lifehacker lasītājiem dalās Jūlija Ermilova, kurai ir liela pieredze hipotēkas jomā. To ievērošana ļaus pārliecināties, ka aizdevums praktiski neietekmē tavu dzīvesveidu un jaunais mājoklis sagādā tikai prieku.

Šodien man piezvanīja draugs un sūdzējās, ka banka draud izlikt no hipotēkas dzīvokļa. Viņi pieprasa samaksāt kavētos maksājumus, taču viņa pēc atlaišanas pusgadu nevar atrast darbu.

Katru reizi, kad dzirdu šādas sūdzības, saprotu, ka lielākā daļa problēmu rodas no pašu kredītņēmēju vieglprātīgās pieejas un pat bezatbildības. Es pats - tikai par hipotēku, šī ir lieliska iespēja iegādāties dzīvokli un dzīvot tagad, iegādāties to turpmākai lietošanai vai investēt. Jūs varat un vajag ņemt hipotēku, tikai hipotekārā kredīta saņemšanai ir jāpieiet gudri un atbildīgi.

Strādājot hipotēku bankā, esmu veicis simtiem darījumu, redzējis simtiem ģimenes finanšu stāstu un, pats galvenais, to, kā šie stāsti attīstās dažu pirmo gadu laikā. Un tagad varu padalīties ar galvenajiem drošas hipotēkas noteikumiem, lai jauns mājoklis ir prieks un kredīts nav apgrūtinājums.

Tātad viņi ir.

1. Saglabājiet sev pieņemamu dzīvesveidu

Hipotēka nebūs jūsu ģimenes jūgs, ja hipotēkas maksājums nekļūs par nozīmīgu jūsu budžeta daļu. Proti, kredītu varēsi atmaksāt ik mēnesi un tas radikāli nemainīs tavu dzīvesveidu un neaizskars ģimenes locekļu intereses. Varbūt jūs dosieties uz Eiropu nevis trīs, bet divas reizes, nomainīsiet automašīnu pēc pieciem gadiem, nevis pēc trim gadiem, un tā tālāk - šeit iespējas ir jāpielāgo ģimenes vajadzībām. Bet jums pietiks naudas, lai nopirktu drēbes, pārtiku, zāles, samaksātu par skolu, un jums nebūs sāpīgas izvēles starp "sēdēt ar draugiem kafejnīcā" un "nopirkt metro biļeti rīt".

2. Paredziet savus ienākumus

Aprēķinot hipotekāro kredītu uz 15-20 gadiem, padomājiet, cik gadus varēsiet to atmaksāt. Jūsu vajadzības krasi mainīsies 20 gadu laikā, un jūsu izmaksas, visticamāk, pieaugs. Dzimst bērni, var parādīties veselības problēmas un tamlīdzīgi. Prognozējiet savus ienākumus vismaz 7-10 gadiem un neņemiet vērā prēmijas un nefiksētās prēmijas. Tās var nebūt, bet maksājumi būs.

3. Ir uzkrājumi gada maksājumiem avansā

Jā, vismaz gadu. Jo dzīve ir neparedzama. Dekrēti, atlaišana, atlaišana, nopietnas slimības un traumas. Jums vajadzētu būt pārliecinātam par savu rītdienu, nevis kratīties kā apses lapai, baidoties no pārmaiņām. Stratēģiskās finanšu rezerves palīdzēs ērti sēdēt kopā ar bērnu vai pārdzīvot grūtos laikus. Vai arī jums ir kādi aktīvi, kurus varat ātri pārdot.

4. Novērtējiet savus līdzaizņēmējus

Ja, lai palielinātu aizdevuma summu, jūs piesaistāt radiniekus līdzaizņēmējiem un cerat uz viņu līdzdalību maksājumā, tad padomājiet labi. Darba zaudēšana, dzīves apstākļu maiņa vai līdzaizņēmēja veselības stāvokļa pasliktināšanās bieži izraisa izmaiņas hipotēkas finansēšanas plānos.

5. Iegūstiet dzīvības apdrošināšanu

Pēc likuma obligāti ir jāapdrošina pats dzīvoklis un īpašumtiesību zaudēšanas riski, un dzīvības apdrošināšana nav nepieciešama. Nepievērsiet uzmanību šim "nav obligāti", neklausieties tajos, kas saka, ka tā ir papildu izšķērdība, un lielieties, kā viņš daudz ietaupījis. Noteikti apdrošiniet savu dzīvību par visu aizdevuma summu. Jā, apdrošināšana nav lēta un par to ir jāmaksā katru gadu. Bet tas ir tā vērts, ticiet man, ja jums un jūsu ģimenei ir trešās dzīves hipotēka. Saņemiet dzīvības apdrošināšanu!

6. Ņem kredītu ienākumu valūtā

Vēlme ietaupīt naudu uz pazeminātas likmes un dolāra kursa krituma pārvērtīsies dubultā maksājumā, ja tā pieaugs. Izvēlieties aizdevuma valūtu, kurā jums ir galvenie ienākumi.

7. Izvēlieties pareizo vietu

Pārdomāti izvēlieties rajonu, kurā pērkat dzīvokli. It īpaši, ja tas nav investīciju pirkums un tajā dzīvosi, brauksi no turienes uz darbu, meklēsi blakus bērnudārzu un skolu. Nekad neizvēlieties jomu pēc principa "kur līdzekļu pietika". Jums tur vajadzētu justies ērti! Ir pierādīts, ka, novērtējot laiku, kas pavadīts ceļā uz darbu un atpakaļ uz mājām, ir "labs" vai "izturams", jūs ļoti drīz kļūsit neiecietīgs. Un jūs jau esat nopircis, veicis remontu, un bieži vien nepietiek naudas un morālā spēka jauniem risinājumiem. Krāsies neapmierinātība, un pie vainas būs esošais hipotekārais kredīts.

8. Aprēķiniet dzīvokļa platību

Jūs ņemat hipotekāro kredītu uz daudziem gadiem, un, ja esat jauna ģimene, tad, iespējams, drīz parādīsies bērni. Apsveriet iespēju izmitināt visus ģimenes locekļus jau laikus. Jo lielāka dzīvokļa iegāde pēc 2-3 gadiem, visticamāk, izmaksās daudz. Jums būs jāmaksā par bankas pakalpojumiem jauna kredīta izsniegšanā un mākleru pakalpojumiem. Ja neveicāt priekšlaicīgus maksājumus, jūs atklāsiet, ka visu šo laiku maksājāt procentus un esat parādā bankai tieši tādu summu, ar kuru sākāt. Un, ja jūsu dzīvokļa izmaksas ir samazinājušās, tad jums būs jāpiemaksā bankai. Rezultātā nereti mazā dzīvoklī dzīvo diezgan kupla ģimene un pie visa vaino milzīgo hipotekāro kredītu.

9. Sadarboties ar banku

Kad rodas problēmas, negaidiet pērkona dārdi. Lūdziet bankai atlikšanu vai pārstrukturēšanu. Ticiet man, bankas bieži sanāk pusceļā. Bankai ir izdevīgi, lai aizņēmējs maksā laicīgi un vēlams ilgāk. Tāpēc nevilcinieties, jautājiet, un ļoti iespējams, ka jūs saņemsiet atalgojumu.

10. Ir rezerves plāns

Gadījumā, ja lietas noiet greizi. Ja stabils plāns nav tik uzticams, jums ir jāsaprot, kā jūs rīkosities un kur dzīvot.

Es atkārtoju: dzīve ir neparedzama. Taču šie vienkāršie noteikumi nodrošinās jums mierīgu dzīvi un labu kredītvēsturi.