OSAGO reforma: kas mainīsies auto apdrošināšanā 2019. gadā

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Kādi trūkumi bija vecajai OSAGO sistēmai un kā tie tiks laboti - viņi apkopojuši vienā materiālā visu informāciju par gaidāmajām izmaiņām.

OSAGO - obligātā transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšana. Autovadītāji zina, ka bez OSAGO nav iespējams braukt pa ceļu. Šīs polises jēga ir tāda, ka, ja nelaimes gadījums notiek jūsu vainas dēļ, jums nebūs jāmaksā par cietušajam nodarīto kaitējumu: tos segs apdrošināšanas sabiedrība, no kuras iegādājāties polisi.

Kā tiek aprēķinātas polises izmaksas saskaņā ar vecajiem noteikumiem

Tagad apdrošināšanas kompānijas visiem vienas pilsētas iedzīvotājiem nosaka obligātās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas bāzes tarifu (TB). Tad dažādi faktori ietekmē polises cenu. Formula OSAGO aprēķināšanai šobrīd izskatās šādi.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - bonus-malus koeficients. Iesācēja draivera KBM ir vienāds ar vienu. Ja autovadītājs iepriekš ir cietis avārijās, koeficients pieaug, un otrādi: par precīzu braukšanu tiek piešķirtas prēmijas. Ja vadītājs gadu neizsniedz OSAGO polisi, koeficients atkal atgriežas pie viena.
• CT - teritorijas koeficients … Uzstādīts katrai vietai. Piemēram, Maskavā CT ir vienāds ar 2, Maskavas reģionā - 1, 7 un kaimiņu Kalugas reģionā - jau 0, 9.
• KM ir jaudas koeficients. Jo vairāk zirgspēku, jo augstākas ir apdrošināšanas izmaksas. Tagad ar automašīnas jaudu 120 zirgspēki tarifs palielinās par 40%, vairāk nekā 150 zirgspēkiem - par 60%.
• KVS - vecuma un pieredzes koeficients. KVS iesācējiem līdz 22 gadu vecumam vai ar braukšanas stāžu mazāk nekā trīs gadiem ir 1, 8, bet pieredzējušākiem vadītājiem - viens.
• KO - ierobežojumu koeficients. Ja ar automašīnu brauc neierobežots skaits vadītāju, apdrošināšana maksās vairāk.
• КС - lietošanas perioda koeficients. Ar ikgadējo apdrošināšanu koeficients ir vienāds ar vienu.
• КН - pārkāpumu koeficients. Ņem vērā rupjus likuma pārkāpumus. Piemēram, braukšana dzērumā vai bēgšana no negadījuma vietas.

Kādi ir šīs sistēmas trūkumi

OSAGO ir obligātā apdrošināšana, un tāpēc tā ir ļoti izplatīta. 2017. gadā tam bija OSAGO. Krievijas Bankas darbības situācijas stabilizēšanai 17,4% no visām apdrošināšanas prēmijām. Tajā pašā laikā vairāk nekā 80% sūdzību pret apdrošinātājiem ir saistītas tieši ar OSAGO.

Autovadītāju vērtējums ir pārāk vispārīgs

Pilsētas autovadītāji atšķiras ne tikai ar darba stāžu un automašīnas jaudu. Kāds strādā dienu un nakti ar automašīnu, bet citi dodas reizi nedēļā pēc pārtikas. Turklāt reģistrācijas vieta tikai netieši ietekmē negadījuma risku, jo īpaši tāpēc, ka automašīnu var reģistrēt jebkurā reģionā. Tagad autovadītāji ar vienādu satiksmi un negadījumiem maksā dažādas summas par polisi tikai tāpēc, ka viņi formāli pieder pie dažādām jomām. Šajā gadījumā netiek ņemts vērā ne reālais satiksmes blīvums, ne ceļu stāvoklis.

Negadījumu vēsturi var viegli atiestatīt

Pietiek 12 mēnešus neiekļauties OCTA polisē - piemēram, braukt uz apdrošināšanu bez ierobežojumiem - un KBM atkal atgriezīsies vienotībā. Tādā gadījumā izdeg kārtīgo šoferu prēmijas un tiek dzēsta avārijas braucēju vēsture.

Jaudas koeficients ir novecojis

Automašīnas ar 100 zirgspēkiem agrāk tika uzskatītas par gandrīz sacīkšu automašīnām, un to apdrošināšana bija dārgāka. Tagad tāda ir automašīnu standarta jauda, taču joprojām ir paaugstināts tarifs īpašniekiem. Tajā pašā laikā skaidra saikne starp automašīnas jaudu un negadījumu biežumu netika konstatēta.

Kāda ir reformas būtība

Viņi vēlas padarīt obligātās apdrošināšanas sistēmu godīgāku: aprēķināt OSAGO izmaksas nevis pēc vidējiem skaitļiem, bet gan individuāli katram autovadītājam. Šim nolūkam Centrālā banka un Finanšu ministrija ir sagatavojusi pasākumu kopumu, kas tiks veikts pakāpeniski.

Reformu rezultātā tiks atcelti novecojušie vai negodīgie koeficienti. Tā vietā apdrošināšanas kompānijas varēs ievadīt savus faktorus, lai novērtētu autovadītājus. Piemēram, ņemiet vērā ģimenes stāvokli vai telemātikas ierīču izmantošanu, kas izseko braukšanas biežumu un braukšanas stilu.

Lai palielinātu apdrošinātāju atbildību par OSAGO polišu pārdošanu, Krievijas Federācijas Centrālā banka plāno uzturēt uzticamu apdrošināšanas aģentu valsts reģistru. Centrālās bankas mājaslapā autovadītāji varēs redzēt, kuriem aģentiem var uzticēties. Polises izmaksas būs iespējams noskaidrot pie dažādiem apdrošinātājiem, izmantojot uzņēmumu mājaslapās esošos individuālos kalkulatorus.

Kas tieši mainīsies OSAGO

Pagājušo negadījumu uzskaite un prēmijas par netraucētu darbību tiks veikta godīgāk un saprotamāk, vairs netiks ņemti vērā jaudas faktori un teritorijas, detalizētāk tiks apskatīta vadītāja pieredze un apdrošināšanas vēsture, kā arī pati polise izgatavots uz vienu dienu vai uz 2-3 gadiem.

Bonus-malus attiecības (BMR) aprēķins

Šoferim koeficients tiks piešķirts katra gada 1.aprīlī. Lai cik OSAGO līgumus automašīnas īpašnieks noslēgtu, koeficients nemainīsies. Nākamajā 1.aprīlī tiks pārbaudīta iemaksu par nelaimes gadījumiem esamība vai neesamība par iepriekšējo gadu un piešķirts jauns koeficients.

Teritorijas koeficienta (CT) atcelšana

Katram autovadītājam tiks piedāvāta sava bāzes likme. Apdrošināšanas kompānijas varēs ņemt vērā reālo situāciju pilsētā un katra cilvēka braukšanas paradumus. Tajā pašā laikā, ja vadītājs nepiekritīs viena uzņēmuma vērtējumam, viņš varēs vērsties pie cita - šāda konkurence liks apdrošināšanas aģentiem nodrošināt godīgus un izdevīgus nosacījumus.

Jaudas koeficienta (KM) atcelšana

Papildus tam, ka pārāk daudz automašīnu ietilpst paaugstinātajā tarifā, FM informē, ka FM ierosina mainīt reģionālo koeficientu uzskaiti OSAGO, ka saskaņā ar IeM statistiku nav saikne starp automašīnas jaudu un negadījumu skaitu, tāpēc KM netiks ņemts vērā.

Detalizēta autovadītāju klasifikācija pēc pieredzes

Jaunajā sistēmā par svarīgāku faktoru kļūs autovadītāja pieredze. Piemēram, autovadītāji ar braukšanas stāžu virs 14 gadiem saņems zemāko likmi un maksās mazāk par apdrošināšanu. Līdzšinējo četru kategoriju vietā tiks ievadītas 58.

Iespēja slēgt līgumu uz jebkuru periodu

Automašīnu īpašnieki apdrošināšanas līgumu varēs noslēgt uz jebkuru nepieciešamo laiku – pat uz vienu dienu. Šī būs izeja situācijās, kad jābrauc tieši tagad, ja auto tiek lietots tikai dažus mēnešus gadā vai arī tad, kad pirms pārdošanas beidzas vecā polise.

Kad izmaiņas stājas spēkā

Likumprojekts ir izstrādes stadijā, un pati reforma notiks divos posmos.

Pirmais solis. Krievijas Banka vienkāršos un padarīs saprotamāku un pārskatāmāku MSC piešķiršanas sistēmu, ieviesīs detalizētāku autovadītāju gradāciju pēc vecuma un pieredzes, kā arī paplašinās tarifu koridoru par 20 procentiem uz leju un uz augšu. Krievijas Bankas direktīva jau ir apstiprināta un nosūtīta reģistrācijai Tieslietu ministrijai, tā stāsies spēkā 10 dienas pēc oficiālās publicēšanas.

Otrā fāze. Tiks pieņemts likumprojekts, kas ļaus apdrošināšanas kompānijām noteikt individuālas bāzes likmes. Krievijas Banka turpinās noteikt tarifu koridora minimālās un maksimālās vērtības un kontrolēt apdrošinātāju peļņu.

Kam šī reforma ir izdevīga

Saskaņā ar jauno tarifu apdrošināšanas kompānijas varēs pazemināt polises cenu pieredzējušiem un precīziem autovadītājiem, bet paaugstināt avārijas autovadītājiem. Tas nozīmē, ka tie, kas ievēro noteikumus, nepārmaksās par policistes mīļotājiem.

Krievijas Auto apdrošinātāju savienības vadītājs Igors Jurgens RSA saka: OCTA reforma paaugstinās cenu agresīvajiem autovadītājiem, bet glītajiem samazinās, ka 80% Krievijas autovadītāju brauc uzmanīgi, tāpēc tiem polise tikai sadārdzināsies. 20%, kuri brauc agresīvi un bieži pārkāpj noteikumus.