Kā iemācīties dzīvot plusā, lai nodrošinātu sev ērtas vecumdienas

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Nevar būt pārāk jauns, lai uzkrātu pensijas uzkrājumus. Kopā ar izdomājam, kāpēc ikvienam tas ir vajadzīgs un kā izvēlēties optimālāko stratēģiju.

Man pietiek visam, kāpēc man vajadzīgi uzkrājumi?

Pats uzkrāšanas process ir bezjēdzīgs. Tās sniegtās iespējas ir svarīgas. Un mēs nerunājam par rūpnīcu, avīžu un kuģu iegādi.

Ir vairāki gadījumi, kad ērta dzīves līmeņa uzturēšanai ir nepieciešami ietaupījumi. Šeit ir daži no tiem:

1. Bērna piedzimšana. Zaķa un zāliena teorija darbojas tikai sakāmvārdos. Faktiski viens no vecākiem grūtniecības un dzemdību atvaļinājuma laikā zaudē daļu ienākumu, un ģimenes izdevumi palielinās.
2. Darba zaudēšana. Ietaupījumi ļaus panikā nevienoties par pirmo piedāvājumu, lai tikai aizlāpītu robus budžetā, bet gan izvēlētos izcilu uzņēmumu ar labiem nosacījumiem. Retiem speciālistiem vai augstākajiem vadītājiem meklēšana var ilgt mēnešus.
3. Laulātā zaudējums. Tiem, kas paliek, uz saviem pleciem jānes ne tikai bēdas, bet arī visas ģimenes nodrošināšanas nasta. Kapitāls nemazinās skumjas, bet padarīs dzīvi mazliet vieglāku.
4. Aiziešana pensijā … Vidējā alga Krievijā pēc iedzīvotāju ienākuma nodokļa atskaitīšanas ir 37 057 rubļi, vidējā pensija ir 15 414 rubļi. Attiecīgi cilvēks, aizejot pensijā, zaudē vairāk nekā pusi no saviem ienākumiem, un papildu finanšu ieņēmumi nebūs lieki.

Pirmajos trīs gadījumos situāciju var mainīt reāllaikā: atrast papildu ienākumu avotus, mainīt darbu pret augstāk atalgotu darbu, kāpt pa karjeras kāpnēm, un vispār tev visa dzīve priekšā. Bet par savu pensiju jāparūpējas jau iepriekš.

Vai valstij nebūtu jāmaksā pensija?

Kā jau teicām, pēc 2019. gada indeksācijas vidējā pensija Krievijā ir 15 414 rubļi. Turklāt aprēķinos tiek ņemti vērā palielinātie pensiju maksājumi tiesnešiem, amatpersonām, deputātiem, kas uzlabo statistiku, bet ne gados vecāku cilvēku dzīvi, kuri nav iekļauti šajās kategorijās.

Krievu pensionāra iztikas minimums tiek lēsts 8615 rubļu apmērā. Pat ja šo summu izdodas segt ar pārtikas iegādi, sadzīves ķīmiju, pakalpojumu apmaksu, ar atlikušo naudu diezin vai pietiek, lai nodrošinātu komfortablas vecumdienas.

Turklāt pensionēšanās vecuma palielināšanas dēļ krievi pat šo nelielo naudas summu sāks saņemt pēc pieciem gadiem. Un kriminālatbildība par pirmspensijas vecuma personu atlaišanu var novest pie tā, ka darba devēji viņus vienkārši nenodarbinās. Rezultātā pastāv risks zaudēt darbu ilgi pirms valsts maksājumiem un vispār palikt bez ienākumu avota.

Līdz pensijai vēl tālu, kāpēc par to tagad rūpēties?

Lai sevi apgādātu vecumdienās, nepietiek tikai ar naudas uzkrāšanu. Ja katru mēnesi liksiet rēķinus kastē vai zem matrača, tie nolietosies par inflācijas līmeni un ilgtermiņā nedos vēlamo efektu.

Ietaupījumi palielinās, kad liec tiem darboties. Lai to izdarītu, tie ir jāiegulda, apsverot dažādas investīciju iespējas. Vecumam šeit ir nozīme: jo vairāk laika jums ir noliktavā, jo vairāk iespēju jums ir izmēģināt dažādas ieguldījumu iespējas un palielināt savus uzkrājumus.

Teiksim, es sapratu, cik svarīgi ir pensijas uzkrājumi. Kur sākt?

Nosakiet savu finansiālo mērķi: cik daudz naudas vēlaties saņemt katru mēnesi vai cik daudz vēlaties saņemt pensijai. Pēc tam izvērtē starta nosacījumus: cik gadu tev atlicis līdz pensijai, cik ikmēneša plānojat uzkrāt, cik jau esat uzkrājis.

Lai uzzinātu savus potenciālos ienākumus, izmantojiet ITI Capital. Tas palīdzēs jums izvēlēties stratēģiju un jau iepriekš izdomāt, uz ko varat paļauties, izvēloties dažādas ieguldījumu iespējas.

Jo tuvāk pensija, jo uzticamākas metodes jāizvēlas. Šeit darbojas putna rokās princips: ļaujiet uzkrājumiem augt lēnām, bet vienmērīgi. Jaunieši var rīkoties drosmīgāk: jums joprojām būs laiks pielāgot savu ieguldījumu stratēģiju, ja kaut kas nenotiks, kā plānots. Atcerieties, ka augsta peļņa vienmēr ir augsts risks.

Neaizmirstiet par vienu naudas ieguldīšanas veidu: tas ir riskanti.

Uzkrājumi ir jāsadala un jāiegulda dažādos finanšu instrumentos. Tas vēl vairāk samazinās naudas zaudēšanas risku.

Mēģināsim saskaitīt kopā?

pieņemsim. Pieņemsim, ka jums ir 35 gadi, jūs varat ietaupīt 3 tūkstošus mēnesī un vēlaties doties pensijā 65 gadu vecumā. Turklāt jums izdevās ietaupīt 100 tūkst. Jūs plānojat tērēt pensijai ne vairāk kā 40 tūkstošus rubļu mēnesī.

Ja jūs ievietojat naudu depozītā ar 4% gadā, jūs varēsit uzkrāt 2,44 miljonus rubļu. Tas ir pietiekami 5 pensijas gadiem.

Rezultāts jums nebija piemērots, un jūs nolēmāt depozītā paturēt tikai pusi no saviem ietaupījumiem. Pārējos 50% jūs ieguldāt obligācijās ar 9% ienesīgumu gadā.

Rezultāts 4 miljoni ir patīkamāks: ar šo summu pietiks 11 gadiem.

Taču līdz pensijai ir tālu, tāpēc daļu naudas varat ieguldīt augsta ienesīguma akcijās. Mēs sadalīsim uzkrājumus un 20% atstāsim uz depozīta, 60% tiks ieguldīti obligācijās, bet 20% - akcijās ar paredzamo ienesīgumu 14%.

Ja visas trīs stratēģijas darbojas, šie ietaupījumi ilgs ilgu laiku.

Un kur ieguldīt, lai pārāk neriskētu?

Apsvērsim populārākās iespējas.

Depozīts

Tradicionālais uzkrāšanas līdzeklis. Saskaņā ar Centrālās bankas datiem vidējā svērtā procentu likme noguldījumiem uz laiku virs trim gadiem ir 6,07%.

Noguldījumus apdrošina valsts, bet tikai par summu līdz 1,4 miljoniem rubļu.

Federālās aizdevuma obligācijas

Šos vērtspapīrus emitē valsts, tāpēc risks tos pērkot zaudēt naudu ir minimāls.

OFZ gada ienesīgums tagad tiek lēsts vidēji 8% apmērā - augstāks nekā noguldījumiem. Iegādājoties tos, izmantojot individuālo ieguldījumu kontu, jūs varat palielināt savus ienākumus, pateicoties ienākuma nodokļa atmaksai līdz 52 tūkstošiem gadā. Lifehacker kopā ar ITI Capital detalizēti pastāstīja, kā to izdarīt.

ETF

ETF (Exchange Traded Funds) ir biržā tirgots ieguldījumu fonds, kas tiek ieguldīts akciju indeksos, precēs, izejvielās vai vērtspapīros. Ieguldot ETF, jūs ieguldāt fonda veidotā vērtspapīru paketē. Tas ir uzticamāk nekā jebkura uzņēmuma akciju pirkšana.

ETF var pirkt un pārdot tāpat kā parastos vērtspapīrus. Tajā pašā laikā ETF ir denominēti ASV dolāros, un, ja valūtas kurss pieaugs, jūs pelnīsiet naudu, nevis zaudēsiet.

ETF ir daudz dažādu veidu, tāpēc vispirms pārbaudiet, kuri aktīvi ir paketē, kurā vēlaties ieguldīt.

Šeit nepārprotami ir vajadzīgs piemērs, vai ne?

Var. Uzņēmums ir sagatavojis dažādu vecumu investīciju portfeļus ar ienesīguma un uzticamības attiecības ziņā optimālu akciju un obligāciju komplektu.

Tiem, kuri jau nosvinējuši savu 50 gadu jubileju, tiek piedāvāts investīciju portfelis "Gudrība". To veido 75% ETF Krievijas emitentu eiroobligāciju indeksā un 25% ETF RTS indeksā ar ienesīgāko Krievijas uzņēmumu akcijām. Pirmā daļa palīdzēs ietaupīt līdzekļus ar salīdzinoši zemiem ienākumiem, otrā nodrošinās augstu ieguldījumu atdevi uz ilgu laiku.

30 gadnieku portfeļa "Uzticība" sastāvs ir atšķirīgs: tajā ir 25% ETF no Krievijas emitentu eiroobligāciju indeksa un 75% - ETF RTS indeksā. Akciju cenas kāpums un iespējamās dividendes nākotnē var nodrošināt labu portfeļa atdevi, lai gan riski šeit ir lielāki. Bet jums joprojām ir daudz laika, lai pielāgotu savu peļņas stratēģiju, ja ieguldījumu efektivitāte jums nav piemērota.

Ko darīt, ja es izglābšu visu savu dzīvi un nenodzīvošu līdz pensijas vecumam?

Aktīvi tiek mantoti. Tātad ietaupījumi nonāks jūsu ģimenē vai cilvēkiem, kurus minēsit testamentā.

Turklāt savus ietaupījumus, atšķirībā no FIU uzskaitītajiem, varat tērēt jebkurā laikā, nav jāgaida līdz noteiktam vecumam.