Kā nodrošināt savas vecumdienas un dzīvot ne tikai no pensijas

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Lai aizietu pensijā ar labiem ienākumiem, seko šiem padomiem, ko esam apkopojuši kopā ar projektu Finanšu vide.

1. Aprēķiniet, cik daudz naudas jums ir nepieciešams ērtai dzīvei

Lai doma par naudas uzkrāšanu pensijai tagad šķistu muļķīga, apskatiet šos skaitļus.

Saskaņā ar Pensiju fonda 2018. gada pensiju indeksāciju 2018. gadā vidējā pensija Krievijā bija nedaudz vairāk par 14 tūkstošiem rubļu. Pensionāriem bez darba pieredzes - ap 8 tūkst.

Saskaņā ar Rosstat prognozēto Demogrāfisko prognozi līdz 2035. gadam 2035. gadam vidējais dzīves ilgums mūsu valstī būs no 74 līdz 82 gadiem un tikai pieaugs. Tagad Krievijā vīrieši pensionējas 60 gadu vecumā, bet sievietes 55 gadu vecumā. Kopš 2019. gada valdība plāno pakāpeniski palielināt pensionēšanās vecumu, lai vīrieši līdz 2028. gadam dotos pensijā 65 gadu vecumā, bet sievietes līdz 2034. gadam – 63 gadi.

Tas nozīmē, ka pēc aiziešanas pensijā vēl 20 gadus vajadzēs dzīvot no saviem līdzekļiem. Ar valsts pabalstiem diez vai pietiks, lai šie gadi būtu ērti. Ir jēga rūpēties par ērtām vecumdienām tagad, kad esat jauns un darbspējīgs.

Lai saprastu, cik daudz jums ir nepieciešams ietaupīt, apskatiet savus ikmēneša izdevumus par pārtiku, īri, transportu, medicīnisko aprūpi un atpūtu. Aprēķiniet aptuveno summu, kas jums tagad jāuzkrāj, lai vecumdienās iztērētu tikpat daudz. Iemetiet 10% virs šīs summas - inflācija ir neprognozējama, bet tā vismaz var rēķināties ar neizbēgamo dzīves dārdzības pieaugumu.

Piemērs: jums tagad ir 25 gadi. Jūs dosieties pensijā 60 gadu vecumā, un valsts jums maksās 14 tūkstošus rubļu. Ērtai dzīvei jums ir nepieciešami vismaz 30 tūkstoši rubļu mēnesī, tas ir, par 16 tūkstošiem vairāk. Gadā šī starpība radīs 192 tūkstošus, kas nozīmē, ka visiem 20 pensijas gadiem jums papildus nepieciešami 3 miljoni 840 tūkstoši rubļu. Jums ir 35 gadi, lai savāktu šo summu. Tas nozīmē, ka katru gadu ir jāietaupa 109 tūkstoši vai katru mēnesi 9100 rubļu.

Jo vēlāk jūs sākat veidot uzkrājumus, jo lielākai jābūt jūsu ikmēneša iemaksai pensijā.

• 30 gadi: 128 000 rubļu gadā, 10 600 mēnesī.
• 35 gadi: 153 600 rubļu gadā, 12 800 mēnesī.
• 40 gadi: 192 000 rubļu gadā, 16 000 mēnesī.
• 45 gadi: 256 000 rubļu gadā, 21 300 mēnesī.

Lai ietaupījumi līdz sirmam vecumam neatrastos, bet nestu pasīvus ienākumus, jums tie ir pareizi jāiznīcina. Nāc 3. oktobrī uz bezmaksas lekciju “Kā pelnīt naudu pensijā”. Finanšu padomniece Natālija Smirnova iemācīs gudri ietaupīt naudu un dalīsies ar instrumentiem ienākumu palielināšanai.

2. Ieguldiet sevī

Karjeras sākumā labāk tērēt naudu pašattīstībai un izglītībai, lai celtu savu kā speciālista vērtību, un tikai pēc tam daļu budžeta atlikt pensiju rezervē.

Ieguldījums sevī, kas atmaksāsies

• Svešvalodu apguve. Neskopojies ar valodu kursiem un piedalies praksē ārzemēs. Darbinieki ar angļu valodas zināšanām saņem Kā angļu valodas zināšanas ietekmē algu līdz 20 tūkstošiem rubļu vairāk, atkarībā no līmeņa. Otrā svešvaloda par 8–48% palielina Kā svešvalodu zināšanas ietekmē algu gaidas.
• Jaunu profesiju apgūšana. Vērojiet, kā mainās tirgus, un paaugstiniet savu kvalifikāciju specializētajos kursos. Piemēram, ja esat finansists, izpētiet kriptovalūtu tirgus un kļūstiet par blokķēdes speciālistu: saskaņā ar jaunākajiem Kembridžas Alternatīvo finanšu centra Global Blockchain Benchmarking Study pētījumiem 57% no lielajām bankām visā pasaulē jau veic darījumus, izmantojot šo tehnoloģiju..
• Personīgās efektivitātes uzlabošana. Piestrādājiet pie prasmēm, kas padarīs jūs pēc iespējas produktīvāku: laika pārvaldība, ātrlasīšana, personīgo finanšu pārvaldība. Universitātē to nemāca, tāpēc neskopojies ar profesionālo literatūru, semināriem un lekcijām šajās jomās.

3. Neglabājiet naudu zem matrača

Lai jūsu uzkrājumi būtu izdevīgi, ielieciet tos bankā ar procentiem. Ienākumu apjoms būs atkarīgs no procentu likmes. Tagad Krievijas bankas ir gatavas maksāt vidēji 4-7% gadā. Likme ir atkarīga no noguldījuma summas un termiņa: jo mazāks uzkrājums un īsāks termiņš, jo mazāks būs peļņas procents.

Visus noguldījumus līdz 1,4 miljoniem rubļu apdrošina valsts. Labāk ir sadalīt lielu summu vairākos noguldījumos un novietot dažādās bankās.

Piemērs: jums ir 500 000 rubļu un jūs atverat depozītu ar 5% gadā. Pēc gada viņš jums atnesīs 25 000 rubļu.

Papildu 2 tūkstoši mēnesī tevi nepadarīs par oligarhu, bet mazinās inflācijas ietekmi. Turklāt naudu zeķē neturēsi, pamazām ļaujot to aiziet uz nevajadzīgām lietām. Neaizmirstiet pārbaudīt aktuālās noguldījumu procentu likmes un laikus pārskaitīt līdzekļus uz izdevīgākiem noguldījumiem. Vietnē Finanšu kultūra ir pieejams ērts kalkulators depozīta procentu aprēķināšanai. Ar to var salīdzināt peļņu no ieguldījumiem dažādās bankās.

4. Investēt

Vienkāršākie ieguldījumu veidi ir aizdot naudu uzņēmumam vai valdībai un pēc tam atmaksāt parādu ar procentiem vai iegūt līdzdalību uzņēmumā un saņemt savu ienākumu daļu. Izvēlieties visprognozējamākos un stabilākos variantus, nevis potenciālos zelta kalnus: ja uzņēmums, kurā esat ieguldījis, bankrotēs, nauda netiks atgriezta. Vismazākais risks ir, ieguldot valsts obligācijās, priekšrocību akcijās un ieguldījumu fondu akcijās ar augstu reitingu.

Bonds - valsts vai uzņēmuma IOU. Pērkot obligāciju, jūs aizdodat noteiktu summu, kas tiek atgriezta noteiktā laikā ar procentiem. Visuzticamākos parāda vērtspapīrus emitē Krievijas Finanšu ministrija - tos sauc par federālajām aizdevumu obligācijām (OFZ).

Piemērs: jūs pērkat OFZ ar nominālvērtību 1000 rubļu uz trīs gadiem un ienesīgumu 8,5% gadā. Trīs gadu laikā katra obligācija jums atnesīs aptuveni 255 rubļus. Ieguldījums OFZ 100 000 rubļu apjomā pārvērtīsies par 125 000.

Krājumi - vērtspapīrs, kas padara jūs par uzņēmuma līdzīpašnieku. Pērkot kaut niecīgu uzņēmuma daļu, jums ir tiesības uz daļu no tā peļņas – dividendēm. Pievērsiet uzmanību vēlamajām akcijām: tās nodrošina gandrīz garantētu fiksētu ienākumu.

Piemērs: jūs esat iegādājies 1000 uzņēmuma akcijas, kur dividendes par vienu priekšrocību akciju ir 12 RUB. Dividendēs jūs saņemsiet 12 000 rubļu gadā.

Savstarpējo ieguldījumu fonds (UIF) - jūs pārskaitāt naudu uzņēmumam, un tas iegulda to vislabākajā veidā kopā ar citu kopfonda dalībnieku ieguldījumiem. Jūs varat ieguldīt nedaudz, pat 1000 rubļu. Pievērsiet uzmanību uzņēmuma kredītreitingam: burts "A" norāda uz augstu uzticamības līmeni, "B" - vidējs, "C" - uzņēmums atrodas uz bankrota robežas.

Piemērs: ieguldījumu fonda, kura pārvaldības sabiedrībai ir A++ reitings, ienesīgums ir 13,25% gadā. Jūs ieguldāt 50 000 rubļu un gadā paņemat 56 625 rubļus.

5. Pelniet ar savu radošumu

Grāmatas, filmas, ilustrācijas, spēles un citi intelektuālie produkti nopelna autoratlīdzību to veidotājiem. Ja jūsu rakstītais stāstu krājums ir pieprasīts, jūs varat gūt ienākumus no tā visa mūža garumā. Galvenais ir nekavējoties patentēt izgudrojumu vai nodrošināt autorību un pēc tam patstāvīgi vai ar aģenta starpniecību pārdot savus izstrādājumus. Vienkāršākais piemērs ir foto krājumi. Publicējot savus fotoattēlus krājumos, varat tos pārdot neskaitāmas reizes.

Šie pamata padomi palīdzēs jums sākt finansiālu sagatavošanos pensijai. Lai uzzinātu par visiem veidiem, kā nodrošināt sev labklājību vecumdienās, nāc uz lekciju "Kā pelnīt naudu pensijā". Tas ir bezmaksas, bet jums ir jāreģistrējas.