Maksāšanas līdzekļu nākotne: kas aizstās skaidru naudu

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Kartes, viedtālruņi, pirkstu nospiedumi vai viedās tehnoloģijas – kaut kas neizbēgami aizstās rēķinus un monētas.

Skaidras naudas liktenis

Bezskaidras naudas darījumu skaits pasaulē strauji pieaug un dažās attīstītajās valstīs sasniedz Vai skaidra nauda pazudīs? aptuveni 92–99% (ASV, Kanāda, Lielbritānija, Zviedrija).

Zviedrija bija vistuvāk atbrīvošanai no skaidras naudas. Vairums zviedru iestāžu vairs nepieņem skaidru naudu, pat bankās uz to skatās šķībi. Profesors Niklass Arvidsons uzskata, ka Zviedrija ir ceļā uz to, lai kļūtu par pirmo bezskaidras naudas sabiedrību uz Zemes, kurā Zviedrija varētu kļūt par pasaulē pirmo bezskaidras naudas valsti.

Krievijā bezskaidras naudas norēķinu skaits joprojām nav tik liels - tikai aptuveni 58%, taču laika gaitā elektroniskā nauda joprojām aizstās skaidru naudu. Jautājums, kas tās aizstās: plastikāta kartes vai no kā daudzi šķiras tikai miega laikā – viedtālruņi.

Kartes vai viedtālruņi

Deivids Bērzs, ekonomists un digitālo finanšu pakalpojumu konsultants, uzskata Naudas nākotnes prognozēšana: kad skaidra nauda pazudīs, galvenais maksāšanas līdzeklis būs nevis plastikāta kartes, bet mobilie tālruņi.

Pagaidām maksājumi, izmantojot mobilo aplikāciju, nav īpaši ērti, jo tie ir piesaistīti konkrētai bankai. Jūs izmantojat savas bankas karti un mobilo aplikāciju, kā arī maksājat komisijas maksu par pārskaitījumiem citas bankas klientiem. Krievijā nav universālas aplikācijas, kas ļautu strādāt ar visām bankām un pārskaitīt naudu jebkuram lietotājam, taču tas var mainīties nākotnē.

Piemēram, Zviedrijā kopš 2012. gada darbojas Swish aplikācija, kas ļauj pārskaitīt naudu starp visu valsts lielāko banku klientiem bez komisijas maksas un abonēšanas maksām privātpersonām. Tagad šo aplikāciju izmanto vairāk nekā puse pieaugušo valsts iedzīvotāju. Līdzīgi pakalpojumi ir arī citās Eiropas valstīs: iDeal Nīderlandē un Siitro Somijā.

Nākotnē ir iespējama pilnīga pāreja uz mobilajiem maksājumiem, izmantojot vienu pieteikumu, un pat pilnīga bankas karšu noraidīšana.

Piemēram, Kenijā aptuveni 55% no visiem maksājumiem valstī tiek veikti caur M-Pesa sistēmu, kas nav saistīta ar konkrētu banku vai valdību un darbojas uz mobilo sakaru operatora Safaricom bāzes. Tas pierāda, ka naudas pārvedumu nākotne ne vienmēr ir saistīta ar bankām un kartēm.

Ne tikai viedtālrunis, bet arī citas tehnoloģijas

Bezskaidras naudas norēķinu tehnoloģijas pasaulē kļūst arvien plašākas. Saskaņā ar 2018. gada IHS tehnoloģiju divi no trim tālruņiem, kas aprīkoti ar NFC, 64% no visiem 2018. gadā piegādātajiem mobilajiem tālruņiem atbalstīs NFC tehnoloģiju. Tas nozīmē, ka vēl vairāk cilvēku varēs ērti un droši norēķināties ar tālruni, nevis izņemt plastikāta karti no maka.

Jūs jau varat norēķināties par pirkumiem, izmantojot viedtālruni vai viedpulksteni. Kāpēc gan neiedomāties, ka var norēķināties ar citu tehniku?

Starptautiskajā plaša patēriņa elektronikas izstādē Samsung atklāja, ka tas ir vairāk nekā ledusskapis. It’s the Family Hub ir viedais Family Hub ledusskapis, kas seko jūsu pārtikas preču sarakstam un ļauj pasūtīt pārtikas preču piegādi.

Tajā pašā laikā par pirkumiem nav jāmaksā ar karti: nauda tiks norakstīta no ledusskapja kontam piesaistītā maka.

Visa sadarbībā ar Honda izstrādā Road ahead: Connected cars, kas nonāks daudzās netālu no jums, viedo automašīnu ar iebūvētu maksājumu sistēmu, un pat paredz, ka jaunums tiks laists tirgū līdz 2020. gadam. Viedais auto uzskaitīs maksas autostāvvietā pavadīto laiku un, atstājot to, automātiski norakstīs naudu, noteiks nepieciešamo degvielas daudzumu un pats norēķināsies par to degvielas uzpildes stacijā, norakstot naudu no piesaistītās kartes.

Un šis nav vienīgais šāds projekts: degvielas apmaksas sistēmu, izmantojot aplikāciju, prezentēja Jaguar un shell uzsāka pasaulē pirmo maksājumu sistēmu automašīnā, arī Jaguar un naftas koncerns Shell.

Tādējādi maksājumi kļūst arvien neredzamāki. Iespējams, nākotnē kontaktmaksājumi pazudīs pavisam. Paliks tikai virtuālās kartes vai viens maksājumu konts, kuram tiks piesaistītas visas jūsu ierīces.

Tehnoloģija var iet vēl tālāk, un tad jūsu balss vai pirksta nospiedums var pārvērsties par maksājumu rīku.

Biometrija un maksājumi

Mobilajās lietojumprogrammās plaši tiek izmantotas biometriskās tehnoloģijas, piemēram, pirkstu nospiedumi. Saskaņā ar Juniper Research biometriskās autentifikācijas lietotņu izmantošanas pieaugumu līdz 2019. gadam, lejupielādēto lietotņu skaits, kas izmanto biometrisko autentifikāciju, līdz 2019. gadam sasniegs 770 miljonus.

Līdz šim biometriju plaši izmanto tikai mobilajās aplikācijās, bet nākotnē tā var izplatīties arī bankomātos un maksājumu termināļos veikalos. Turklāt tiks izmantots ne tikai pirkstu nospiedums, bet arī citas metodes: sejas un balss atpazīšana Balss un sejas atpazīšana līdz 2021. gadam tiks izmantota vairāk nekā 600 miljonos mobilo ierīču, acs varavīksnenes skenēšana un ehokardiogramma.

2017. gada Mobilo biometrisko lietojumprogrammu biometrisko pētījumu grupas ziņojumā norādīts, ka biometrisko tehnoloģiju plašā ieviešana viedtālruņos paātrinās biometrisko datu iekļūšanu mobilajā bankā.

Pētnieki uzskata, ka biometriskie dati ievērojami paātrinās mobilo tirdzniecību, nodrošinās drošību un intuitīvu patērētāja pieredzi.

Biometriskās tehnoloģijas patiešām vienkāršo maksājumus: jums nav jāatceras paroles un PIN kodi, jūs nevarat aizmirst pirkstu nospiedumu vai balsi mājās. Neviens nevar nozagt jūsu pirkstu vai varavīksnenes kā karti vai pat mobilo tālruni.

Tomēr biometrijai ir arī savi trūkumi. Piemēram, ja apdedzinat pirkstus vai saslimst un zaudējat balsi, varat arī zaudēt piekļuvi savam bankas kontam. Laika gaitā šīs problēmas atradīs risinājumu, un biometriskie maksājumi stingri ienāks mūsu dzīvē.

Tehnoloģiju ietekme uz dzīvi

Maksājumi kļūst arvien neredzamāki un neredzamāki. Ja agrāk no somas bija jāizņem maciņš un jādod rēķini, tad tagad pietiek ar telefonu atnest līdz terminālim, un turpmāk, iespējams, tas nemaz nebūs jāizņem - pietiks ielikt pirkstu vai pasaki vārdu.

Tikmēr pētījums One Of Biggest Reasons You Overspend Is Already In Your Wallet parādīja, ka, maksājot par pirkumiem ar karti, cilvēks tērē par 12-18% vairāk nekā pērkot ar skaidru naudu. Tātad varbūt neredzamie maksājumi vairos bezjēdzīgu patēriņu un iedzīs cilvēkus kredītos un parādos? Viss atkarīgs no tā, cik ātri šīs tehnoloģijas tiks ieviestas un vai mums būs laiks apgūt finanšu kultūru, lai saprātīgi un rūpīgi tērētu virtuālo naudu.

Ja vēlies uzzināt vairāk par maksājumu sistēmu nākotni un to, kā tās ietekmēs cilvēku finansiālo uzvedību, nāc uz lekciju “Kā finanšu tehnoloģijas ietekmē mūsu dzīvi” no sērijas “Finanšu vide”.

Viens no vadošajiem mazumtirdzniecības maksājumu nozares ekspertiem Viktors Dostovs pastāstīs, kādām tendencēm var izsekot maksājumu instrumentu jomā, kā norēķināsimies pēc 5, 10 un 15 gadiem un kā tas ietekmēs bankas, finanšu sektoru un mūsu dzīvi kopumā.

Lekcija notiks 14.martā plkst.19:00 Centrālajā bibliotēkā. N. A. Nekrasova (Maskava, Baumanskaya iela, 58/25, 14. lpp.). Lekciju apmeklējums ciklā "Finanšu vide" ir pilnīgi bez maksas, taču vietu skaits ir ierobežots. Lai reģistrētos dalībai, sekojiet zemāk esošajai saitei.