Investēt zeltā: ko darīt, lai kļūtu bagāts

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Apskatīsim sešu veidu, kā ieguldīt dārgmetālā, plusus un mīnusus.

Vai ir vērts ieguldīt zeltā

Investēšana zeltā ir konservatīvs naudas ieguldīšanas veids. Ilgtermiņā šī dārgmetāla vērtība parasti pieaug. Tas redzams viena grama rafinētā zelta pašizmaksas izmaiņu grafikā, kas sastādīts pēc Centrālās bankas datiem par 2008.–2020.gadu.

Tomēr jāpatur prātā, ka diagramma atspoguļo dinamiku rubļos, savukārt dolāros attēls būs nedaudz atšķirīgs. Jo zelta cena rubļos var pieaugt, bet vienlaicīga valūtas kursa maiņa var radikāli mainīt situāciju, gan palielinot ienākumus, gan samazinot tos uz neko.

Svarīgi ir arī saprast, ka investēšanas zeltā gadījumā mēs nerunājam par pieciem līdz septiņiem gadiem, bet gan par gadu desmitiem. Ar sprādzienbīstamu izaugsmi, īpaši īstermiņā, parasti nevar rēķināties.

Zelts tiek uzskatīts par aizsardzības aktīvu, kura mērķis ir samazināt kopējo portfeļa nepastāvību. Bet negaidiet garantētus ienākumus. Zelts ir aktīvs, kas nenes peļņu, tāpēc ar to var pelnīt tikai tad, ja mainās cena. Tādējādi pastāv risks, ka kotācijas samazināsies un šajā pozīcijā nāksies redzēt zaudējumus vairākus gadus.

Jevgeņijs Marčenko E. M. FINANCE direktors

Saskaņā ar Home Credit Bank analītiķa Staņislava Dužinska teikto, zelts tradicionāli ir aizsardzības aktīvs, kura pieprasījums un vērtība pieaug periodos, kad tirgū valda satricinājumi. Pārējā laikā investori dod priekšroku citiem instrumentiem.

Piemēram, 2020. gada februārī Trojas unce (31,1 grams) maksāja aptuveni 1600 $. Pēc tam uz koronavīrusa pandēmijas un tās izraisītās globālā finanšu tirgus nestabilitātes fona vairākus mēnešus zelta cena auga, līdz augustā sasniedza maksimumu - 2070 USD par unci.

Tāpēc, vadoties pēc noteikuma "pērc zemu, pārdod augstu", ir jēga investēt zeltā periodos, kad tirgi ir samērā mierīgi, lai to pārdotu nestabilos laikos.

Staņislavs Dužinskis

Tuvākajā laikā, kā atzīmē eksperts, globālajai ekonomikai atkopjoties, var sagaidīt tālāku zelta vērtības kritumu, tāpēc šobrīd nav piemērots laiks šādam ieguldījumam.

Tomēr zelta pirkšana ir lieliski piemērota investīciju portfeļa līdzsvarošanai tiem, kas to veido ilgtermiņā. Tā var būt daļa no 5-15% no portfeļa.

Kādi var būt ieguldījumi zeltā

Zelta stieņi

Tas ir visredzamākais veids, kā ieguldīt zeltā. Jūs burtiski pērkat lietņus – dzeltenus ķieģeļus, kas daudziem pazīstami no piedzīvojumu filmām.

Kur nopirkt

Zelta stieņus var iegādāties banku filiālēs, specializētos uzņēmumos vai privātpersonas. Pēdējais ir jādara ļoti piesardzīgi. Ja izlemjat, ekspertam jāpārbauda zelta autentiskums. Būtu jauki arī saņemt sertifikātu, kas apliecinās lietņa izcelsmi, un dokumentus, kas apliecina tā iegādi.

Zelta stieņu plusi

• Šī ir taustāma ieguldījumu iespēja. Vērtspapīri brokeru kontā ir virtuāli, un jūs varat pieskarties zelta stienim, lai pārliecinātos, ka tā jums ir.
• Iestāšanās slieksnis ir diezgan zems. Stieņu izmērs ir no viena grama, tāpēc burtiski ikviens var atļauties iegādāties kādu zeltu.

Zelta stieņu mīnusi

• Lietie kaut kur jāglabā. Jūs, protams, varat tos ievietot savā naktsskapī mājās un aizmirst par tiem. Taču jāpatur prātā, ka neprecīza uzglabāšana riskē samazināt zelta vērtību. Tāpēc labāk ir saglabāt visas etiķetes un dokumentus, lai vēlāk tos pārdotu par izdevīgu cenu. Tāpēc daudzi cilvēki dārgmetālus glabā seifā, un tas maksā naudu.
• Pērkot zeltu, būs jāmaksā 20% pievienotās vērtības nodoklis – burtiski pārmaksājot šo naudu, pārsniedzot reālo cenu.
• Lietus var nozagt.
• Atšķirība starp pirkšanas un pārdošanas izmaksām ir diezgan liela. Piemēram, šeit ir 2021. gada marta sākuma kurss, ko piedāvāja Sberbank.

Vai ir vērts ieguldīt

Kā norāda personīgo finanšu un investīciju vadības eksperts Igors Fainmans, PVN un papildu izmaksu dēļ, kas saistītas ar zelta stieņu iegādi un uzglabāšanu, šis nav tas izdevīgākais variants.

Cik zelta cenai ir nepieciešams, lai tas atbilstu jūsu cerībām? Fiziskajos dārgmetālos investē pārsvarā ļoti turīgi cilvēki, kuri var atļauties neskaitīt savu ienesīgumu, bet rūpējas tikai par miljardu ietaupīšanu.

Igors Fainmens

Depersonalizēts metāla konts (OMS)

Šis ir bankas konta variants, tikai uz tā ir nevis rubļi vai dolāri, bet gan virtuālais zelts, ko pērkat. Attiecīgi jūsu ienākumi būs atkarīgi no cenu svārstībām.

Kur atvērt

Bankas ar to nodarbojas, un visa procedūra kopumā maz atšķiras no parastā konta atvēršanas.

Obligātās medicīniskās apdrošināšanas priekšrocības

• Nav PVN.
• Nav jāuztraucas par zelta uzglabāšanu.
• Vienkārša konta atvēršanas procedūra.
• Jums nav jāmeklē pircējs dārgmetālam – jūs vienkārši pārdodat virtuālo zeltu bankai un savāc naudu pēc valūtas kursa.

Obligātās medicīniskās apdrošināšanas mīnusi

• Šis ir virtuālais zelts, ko neatbalsta fiziskais zelts. Ja kaut kas notiek, jūs nevarat vienkārši paņemt savus stieņus un aiziet.
• Depersonalizētos metāla kontus Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra neaizsargā. Ja bankai būs problēmas, jūs zaudēsiet naudu.
• OMS ir bankas komisija, kas būs jāmaksā jebkurā gadījumā - nav svarīgi, vai esat saņēmis ienākumus vai nē.
• Ir jūtama atšķirība starp pirkšanas un pārdošanas cenām. Piemēram, lūk, ko Sberbank piedāvāja 2021. gada 9. martā.

Vai ir vērts ieguldīt

Ja izsveram plusus un mīnusus, izrādās, ka šis ir vienkāršākais variants investīcijām zeltā, taču tālu no ienesīgākā rezultāta.

Zelta monētas

Šeit viss ir skaidrs no nosaukuma - tās ir monētas, kas ir izgatavotas no zelta. Tie ir ieguldījumi un neaizmirstami. Pirmie ir tāds lietņa ekvivalents, un šajā gadījumā svaram ir nozīme. Pēdējie jau var būt ar kolekcionējamu vērtību, tas ir, dažās situācijās tos var pārdot par daudz dārgāku svara vērtību. Taču procedūra būs nedaudz sarežģītāka – jāmeklē numismāti, kuriem interesē monētas.

Kur nopirkt

Bankās, specializētās organizācijās vai ar rokām. Lai nekļūtu par krāpnieku upuri, darbā ar privātpersonām labāk piesaistīt ekspertu.

Zelta monētu plusi

• Tāpat kā dārgmetālus, jūs varat tiem pieskarties un saprast, kam nauda tiek tērēta.
• Ja plānojat tos pārdot gadu desmitiem, jūs varat ievērojami palielināt savu ieguldījumu.
• Pērkot investīciju monētas, PVN nav jāmaksā.

Zelta monētu mīnusi

• Pērkot kolekcionējamās monētas, jāmaksā PVN.
• Kolekcionējamās monētas nav viegli pārdot.
• Monētas ir jāglabā kaut kur droši un ļoti uzmanīgi. Bojājumi var ievērojami samazināt to izmaksas.

Vai ir vērts ieguldīt

Investēt monētās ir vērts tikai tad, ja esat gatavs to darīt ļoti ilgu laiku. Investēt investīciju monētās ir vieglāk, taču kolekcionējamās monētas potenciāli var nest lielāku peļņu. Bet tajā pašā laikā ir jāiegādājas tieši tie, kurus numismāti būs pieprasīti pēc gadu desmitiem. Tāpēc jums jābūt gatavam ienirt tēmā.

Zelta ETF

ETF ir biržā tirgots ieguldījumu fonds, ko var iegādāties biržā. ETF portfelis tiek veidots bez jūsu līdzdalības, bet jūs varat iegādāties sev gabalu un kļūt par tā līdzīpašnieku. Zelta fondos portfelis tiek veidots, izmantojot fizisku dārgmetālu. Attiecīgi akciju cena dublē zelta cenas izmaiņas.

Kur var nopirkt

ETF akcijas tiek pirktas akciju tirgū. Tam būs nepieciešams starpniecības vai individuālais ieguldījumu konts.

Slavenākie globālie fondi ir SPDR Gold Shares (GLD) un iShares Gold Trust (IAU). Viņiem abiem fiziski pieder īsts zelts. Piemēram, Krievijā ir FinEx Physically Gold ETF (FXGD). Kopš 2021. gada janvāra tas tiek glabāts zelta stieņos. Ir arī VTB - Zelta fonds. Apmaiņa”(VTBG). Vēl nesen bāzes aktīvs bija jau pazīstamās SPDR zelta akcijas, un kopš 2020. gada novembra tas ir zelts ar fizisku uzglabāšanu.

Staņislavs Magera finanšu padomnieks

Zelta ETF plusi

• Vienkārši ieguldiet, nav jāuztraucas par uzglabāšanu.
• ETF tiek tirgoti akciju tirgos kā parastie vērtspapīri, kas nozīmē, ka tos ir viegli ne tikai pirkt, bet arī pārdot.

Zelta ETF mīnusi

• Nepieciešams atvērt brokeru vai individuālo ieguldījumu kontu. Brokeris par to iekasēs komisiju.
• Fonds arī ņem komisiju par ETF pārvaldību.

Vai ir vērts ieguldīt

Pēc Igora Fainmana domām, no šādiem ieguldījumiem nevar rēķināties ar fiksētiem ienākumiem. Taču pastāv iespēja pasargāt savus uzkrājumus no inflācijas un saņemt ienākumus, kad zelta vērtība pieaug.

Zelta kopfonds

Savstarpējo ieguldījumu fonda (MIF) nozīme ir tieši tāda pati kā ETF. Pārvaldes sabiedrība, iegādājoties tajā zeltu, veido portfeli, un jūs varat iegādāties ieguldījumu fonda daļu un kļūt par tā līdzīpašnieku.

Plusi un mīnusi ir līdzīgi ETF. Ja vien jums nav jāatver brokeru konts, un komisija būs jāmaksā pārvaldības sabiedrībai.

Zelta ieguves akcijas

Iegādājoties šādus vērtspapīrus, jūs neieguldāt tieši zeltā. Drīzāk jūs sagaidāt, ka tās kalnrači būs ekonomiski veiksmīgi. Tomēr akciju cena lielā mērā ir atkarīga no zelta cenas.

Kur var nopirkt

Tāpat kā jebkuras citas akcijas, biržās. Lielākie uzņēmumi ir Polyus, Polymetal un Seligdar. Viņu akcijas ir pieejamas Maskavas biržā.

Zelta ieguves uzņēmumu akciju iegādes priekšrocības

• Naudu ieguldīt ir viegli, mehānisms ir skaidrs.
• Ja uzņēmums maksā dividendes, varat ar tām paļauties.

Mīnusi zelta ieguves uzņēmumu akciju pirkšanai

Jums ir nepieciešams atvērt brokeru vai individuālo ieguldījumu kontu. Brokeris par to iekasēs komisiju

Vai ir vērts ieguldīt

Pēc Staņislava Magera domām, investīcijas zelta ieguves biznesā var nest ienākumus. Taču pastāv arī papildu negatīvi riski akcijām, kas izriet no paša biznesa problēmām, pat ja zelta cena ir pareiza.

Ko nevar uzskatīt par ieguldījumu zeltā

Zelta rotaslietas

Rotaslietu iegāde vispār nav ieguldījums.

Cenā iekļauts juveliera darbs, kas dažkārt sasniedz 80% no preces pašizmaksas. Un viņi tos no jums nopirks par cenu par gramu. Tātad auskari un rokassprādzes jāpērk nevis kapitāla saglabāšanai, bet dvēselei.

Igors Fainmens

Izņēmums var būt retas kolekcionējamas rotaslietas, taču parastā juvelierizstrādājumu veikalā tās neatradīsit.

Iespējas un nākotnes līgumi

Šiem atvasinātajiem instrumentiem ir maz sakara ar investīcijām zeltā. Drīzāk runa ir par spekulācijām saistībā ar šī dārgmetāla cenu. Sakarā ar to tie var palielināt rentabilitāti, taču arī riski palielinās.

Šie rīki ir piemēroti tikai pieredzējušiem investoriem. Ja jūs tikko sākat investēt un kāds jums piedāvā kādu no šīm iespējām, tad, pirms piekrītat, jums vajadzētu pēc iespējas rūpīgāk izpētīt šo jautājumu.