Kā sakārtot savas personīgās finanses

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Uzņēmuma finanšu vadības principi ir attiecināmi arī uz ģimenes budžeta plānošanu. Un ļoti efektīva.

Šodien es dalos ar veidu, kā sakārtot lietas savās personīgajās finansēs, kas man palīdzēja. Es strādāju konsultāciju birojā, kas mazo uzņēmumu finansiālos traucējumus novērš. Un es nolēmu pielāgot viņa metodes viņa mājas vajadzībām. Pēc pirmā mēneša sapratu – nebiju kļūdījies.

Es gandrīz izslēdzu spontānus tēriņus. Sāka rūpīgāk izsvērt visus izdevumus. Iepriekš, lai cik pelnīju, labākajā gadījumā visu iztērēju mēneša laikā. Dažreiz man bija jādomā, kā tikt līdz nākamajai algai. Un tagad ar tādiem pašiem ienākumiem ne tikai neņemu jaunus kredītus, bet arī aktīvi samazinu parādu par iepriekš paņemtajiem kredītiem. Un vēl ir brīva nauda, ko ieliku depozītā.

1. Atrodiet savu veidu, kā tikt galā ar putru

Manis izmantotā metode piedāvā ērtus rīkus ienākumu un izdevumu analīzei un plānošanai. Ļauj tos apkopot vienā tabulā, kārtot pēc svarīguma, saistīt ar konkrētiem datumiem. Gala rezultāts ir informācija, uz kuras pamata es pieņemu apzinātus un pārdomātus lēmumus par savu ģimenes budžetu. Un es redzu, pie kāda rezultāta šie mani šodien pieņemtie lēmumi novedīs rīt.

No Pandoras lādes mana finansiālā situācija ir pārvērtusies caurspīdīgā, paredzamā un kontrolētā procesā.

Iepriekš es nepārvaldīju savas finanses, bet mani turēja stereotipi un ne vienmēr noderīgi finanšu ieradumi. Un viņš vadījās pēc tiem, pieņemot lēmumus nejauši. Un tagad es pats pārvaldu savu budžetu.

2. Izveidojiet rīcības plānu

Kad sāku sakārtot lietas savās personīgajās finansēs, rīkojos šādā secībā:

1. Konkrētu skaitļu veidā uzrādīju visus savus pēdējā mēneša ienākumus un izdevumus un ņēmu par pamatu nākamā mēneša ienākumu un izdevumu plānam.
2. Izvirziet mērķi iztērēt ne visus ienākumus.
3. Viņš sāka katru dienu reģistrēt ieņēmumus un izdevumus, mēneša beigās tos analizēt un plānot nākamo.
4. Sastādīja maksājumu kalendāru mēnesim.

Šim visam man pietika ar failu "Google izklājlapās". Programmā Open Office varat izmantot Excel vai tā ekvivalentu – kā vien vēlaties.

3. Aprēķināt ienākumus un izdevumus

Iemesls pirmo reizi aprēķināt ģimenes kopējos izdevumus bijis kārtējais strīds ar sievu uz naudas pamata. Pie mums ik pa laikam gadījušās berzes par katra dalību kopējos tēriņos. Man šķita, ka sieva visus obligātos izdevumus uzliek uz mani. Un savu naudu viņš tērē tikai sev. Viņa apsūdzēja mani, ka es pārāk daudz tērēju savām izklaidēm, kaitējot manas ģimenes interesēm.

Tāpēc nolēmu visus ienākumus un izdevumus apkopot vienā tabulā un paskatīties, kas patiesībā notika. Sēdējām, ģimenes kopējo izdevumu ietvaros skaitījām, kurš cik un kam mēnesī tērē. Un pārliecinājāmies – abi aizrāvās ar apsūdzībām.

Tagad es saprotu: mūsu savstarpējo pretenziju cēlonis bija finansiālās situācijas novērtējums pēc iegribas. Cilvēks strādā tā – svešā makā vienmēr ir vairāk naudas, un tavi izdevumi ir pamanāmāki.

Kad ieraudzījām reālo ainu skaitļos, priekšstats par situāciju pacēlās no galvas līdz kājām.

4. Aprēķināt peļņu

Kāda var būt peļņa cilvēkam, kurš dzīvo no algas? Tas pats, kas biznesā – starpība starp ienākumiem un izdevumiem. Mēneša laikā iztērējāt mazāk naudas, nekā saņēmāt – tā ir jūsu peļņa. Un jūs varat to atbrīvoties kā peļņu. Nākamajā mēnesī tērējiet vairāk. Atliec uz kādu atvaļinājumu vai kādu lielu pirkumu, vai vienkārši uz lietainu dienu. Investējiet biznesā, aizdodiet uz procentiem, iegādājieties vērtspapīrus un tamlīdzīgi.

Tomēr vispirms uzzināsim, kā aprēķināt peļņu. Un ko ar to darīt - izlemiet paši.

Lai aprēķinātu savu peļņu, es pielāgoju ienākumu deklarāciju (P&L). Tajā man patika pieeja - ienākumu un izdevumu apvienošana vienā dokumentā un grupēšana pa veidiem. Un arī OP&U ir ne tikai ex post facto analīze, bet tajā pašā laikā finanšu plāns nākamajam mēnesim.

Kā sadalīt izdevumus OP&U mājas versijā

Manā OP&U mājas versijā es grupēju izdevumus šādi:

1. Vispārīgi obligāti- tie, bez kuriem ģimene nevar iztikt: mājokļa īre, komunālie maksājumi, pārtika vispārējām vajadzībām, izglītība (tajā ietilpst ikmēneša maksājumi par skolas pusdienām manam dēlam un meitai), bērnu attīstība un izglītība, maksājumi par kredītiem, kas ņemti vispārējām vajadzībām. ģimene…
2. Personīgi obligāti- izdevumi, bez kuriem nevar iztikt konkrēts ģimenes loceklis: apģērbs, apavi, benzīns un automašīnas ekspluatācija (atkarībā no situācijas šos izdevumus var attiecināt uz vispārējiem obligātajiem vai sadalīt starp ģimenes locekļiem, kuri tos faktiski sedz), sabiedriskā transporta izdevumi, ēdināšana, obligātie maksājumi par kredītiem, kas ņemti personiskām vajadzībām un tamlīdzīgi.
3. Vispārīgi pēc izvēles- šeit tiek atspoguļoti mani izdevumi, piemēram, ceļojums ar visu ģimeni uz ūdens atrakciju parku vai ģimenes ceļojums ārpus pilsētas nedēļas nogalē, atvaļinājumā un tamlīdzīgi.
4. Personīgi pēc izvēles - šeit es iekļauju visu, ko tērēju sev un ko nevarēju izdarīt: restorāns vai naktsklubs ar draugiem, pārgājiens kalnos bez ģimenes, baseina abonements un tamlīdzīgi. Ļaunprātīgiem smēķētājiem ir jēga šeit ievadīt cigarešu izmaksas. Es paredzu un saprotu šīs publikas iebildumus (ak, es pats esmu). Bet jūs joprojām varat atvadīties no šī sliktā ieraduma. Tātad, ja jau ir šie atkritumi, lai labāk liekos izdevumos - pašizglītībai. Pēkšņi tas palīdzēs atmest.
5. Neparedzēts … Ļaujiet viņiem būt katram gadījumam.

Ja dodat priekšroku citam izdevumu grupēšanas principam – nekādu problēmu.

Šeit ir mana jūlija OPiU mājas versija:

Kopējie ienākumi	27 000
Nav garlaicīgi	3 000
Monika	5 000
Muzejs Prāgā	7 000
Citi ienākumi	12 000
Obligātie ģimenes mēroga izdevumi	–13 617
Mājas īre	–2 600
Gāze	–200
Gaisma	–150
Ūdens	–67
Internets	–150
mobilais savienojums	–200
Produkti	–8 000
Mājsaimniecības izdevumi	–2 000
Kanalizācija	–250
Ēdieni skolā	0
Attīstošās aktivitātes	0
Preces skolai	0
Apģērbi bērniem	0
Apavi bērniem	0
Obligātie personīgie izdevumi	–2 200
Aizdevumi	–2 000
Veselība	0
Transports	–200
Izvēles ģimenes mēroga izdevumi	–2 000
Ģimenes izklaide	0
Spēles	0
Saldumi	–2 000
Pēc izvēles personīgie izdevumi	–3 600
Baseins	–400
Velosipēdu apkope	–200
Personiskā izklaide	–2 000
Slikti ieradumi	–1 000
Cits	0
Negaidīti izdevumi	0
Tīrā peļņa	–5 583

Man ar pirmo reizi neizdevās nosegt visus izdevumus. Tāpēc vismaz pirmos trīs mēnešus nebūs lieki pēc tam reģistrēt ieņēmumus un izdevumus. Mēnesis ir beidzies - pārbaudiet faktiskos izdevumus ar OPiU mājas versiju - vai esat kaut ko aizmirsis. Aizmirsu - pievienojiet rindiņu.

5. Skaitīt naudu

Visu faktisko ieņēmumu un izdevumu reģistrēšana ir noderīga ne tikai tāpēc, lai pārbaudītu, cik pilnībā esat apkopojis savu O&P mājas versiju. Ir nereāli paturēt prātā visus izdevumus mēneša garumā, arī nenozīmīgos. Un, ja katru dienu fiksēsiet savus tēriņus, neviens santīms netiks zaudēts.

Lai reģistrētu savus finanšu darījumus, es izmantoju naudas plūsmas pārskatu (naudas plūsmas pārskatu).

Maks ir vieta, kur tiek glabāta nauda. Šajā ziņā par maku tiek uzskatīts ne tikai naudas maks, kurā nēsājat skaidru naudu, bet arī bankas kartes, konti un tamlīdzīgi. Ja lietus dienai glabājat valūtu matracī, matracis kļūst arī par maku.

Labākā krāpšanās lapa DSS mājas versijai ir internetbanka, kas katru dienu atspoguļo visas naudas kustības kartē vai kontā. Čeki palīdz tikt galā ar skaidru naudu. Atliek tikai neaizmirst tos paņemt no pārdevēja un neizmest. Daļu preču pērku tirgū, kur nav kases aparātu. Šādi izdevumi vecmodīgi jāpieraksta piezīmju grāmatiņā.

DDS pārskata mājas versija man veic trīs funkcijas:

1. Pašpārbaude - neaizmirsa ņemt vērā jebkādas izdevumu pozīcijas.
2. Garantija par visu ieņēmumu un izdevumu fiksēšanu.
3. Pašdisciplīna. Sākumā skaitļu dzīšana šajā planšetdatorā katru dienu bija visnogurdinošākā daļa, lai sakārtotu lietas personīgajās finansēs. Tad es pieradu. Un tagad nepieciešamība reģistrēt visus ieņēmumus un izdevumus ir labā stāvoklī.

6. Izveidojiet maksājumu kalendāru

Norēķinu kalendārs ir P&C mājas versijas un mēneša kalendāra hibrīds. Ienākumi un izdevumi ir izkaisīti visas dienas garumā. Mēs visi zinām, kad jāsaņem alga, jāmaksā īre, komunālie maksājumi, bērnudārzs, papildu aktivitātes bērniem, jāveic kārtējais kredīta maksājums un tamlīdzīgi. Tas viss ir atspoguļots maksājumu kalendārā.

Maksājumu kalendāra veidne →

Maksājumu kalendārs ir lieliska vakcīna, lai novērstu spontānus pirkumus. Jūlija beigās saņēmu adresātu sarakstu ar priekšlikumu augustā atpūsties jūrā par puscenu. Kārdinājums paņemt neplānotu atvaļinājumu nedēļu bija liels. Bet ieskatījos maksājumu kalendārā, pievienoju visus ar braucienu saistītos izdevumus un sapratu, ka pat ņemot vērā atlaidi, mēs to nevaram atļauties. Tāpēc jūra pagaidīs.

rezultātus

Mani sasniegumi pirmajos piecos finanšu sakārtošanas mēnešos:

• Viņš pārstāja strīdēties ar sievu par naudu. Galu galā tagad abi precīzi zina katra ieguldījumu kopējās izmaksās.
• Samazināti personīgie izdevumi par 20% – galvenokārt izklaides dēļ. Bet tas nenozīmē, ka viņš tos pameta pavisam.
• Mācījos prognozēt situācijas, kad nepietiek naudas obligātajiem maksājumiem. Ne vienmēr ir iespējams izvairīties, bet tie vairs nav pārsteigums. Jūlijā atvaļinājuma laikā neiekļāvos budžetā, mēneša beigās nācās izmantot kredītkarti. Naudu atgriezu no pašas pirmās kvīts – burtiski pēc divām dienām.
• Samazinot izmaksas, viņš palielināja ikmēneša kredītmaksājumus. Iepriekš tas aprobežojās ar minimālā maksājuma veikšanu, kas galvenokārt sedz procentus. Tagad redzu kā sarūk aizdevuma korpuss un līdz ar to arī minimālais maksājums katru mēnesi.
• Sāku atlikt ienākumu un izdevumu starpību. Kamēr uz depozīta, bet skatos uz izdevīgākiem instrumentiem.
• Es iemācījos izvirzīt sev finanšu mērķus un redzēju, ka tie ir sasniedzami.

Esmu pārliecināts, ka arī tev veiksies, un kādam citam veiksies labāk. Galvenais ir sākt.