7 Excel funkcijas, kas palīdz pārvaldīt savas finanses

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Google dokumentiem šīs formulas darbojas arī.

1. PMT (PMT) - aprēķina parādu ikmēneša maksājumu summu

Tas ietaupīs laiku, kad ir vairāki kredītu piedāvājumi no dažādām bankām un nevēlaties sazināties ar katru, lai iegūtu sīkāku informāciju.

Pieņemsim, ka cilvēks ir pārcēlies uz jaunu dzīvokli un šobrīd nolemj to remontēt. Brīvas naudas nav palicis, tāpēc viņš grasās to aizņemties bankā.

Kādi dati ir nepieciešami

Pirmkārt, jums pareizi jāuzraksta formula - jebkurā brīvā šūnā.

= PMT (likme; nper; ps)

Iekavās ir trīs obligātie argumenti, bez kuriem jūs nevarēsit aprēķināt neko:

1. Likme – bankas piedāvātie aizdevuma procenti. Lai tas būtu 9,5%.
2. Nper - kredīta maksājumu skaits. Remonts ir dārgs, bet ne letāls, tāpēc ņemsim to uz pusotru gadu: tie ir 18 ikmēneša maksājumi.
3. Ps - summa, kas nepieciešama mājokļa renovācijai. Novērtēsim šo lietu uz 300 000 rubļu.

Kā visu aprēķināt

Ir nepieciešams ievadīt zināmos datus tabulā un pēc tam izdrukāt formulu, izmantojot zīmi "=". Mēs aizstājam savus datus ar katru argumentu.

Nekas neliedz tabulā vienlaicīgi ievadīt vairākus piedāvājumus ar dažādām procentu likmēm un aizdevuma nosacījumiem un salīdzināt nosacījumus. Nav nepieciešams katru reizi pārrakstīt formulu, jūs varat to vienkārši izstiept aiz stūra.

2. EFEKTS – ļauj aprēķināt saliktos procentus

Funkcija piemērota investoram, kurš savam portfelim izvēlas obligācijas un vēlas saprast, kādu gada atdevi reāli iegūs.

Krievija aizņemas naudu, izmantojot daudzas federālās aizdevuma obligācijas (OFZ). Katrai šādu vērtspapīru emisijai ir nominālais ienesīgums, kas nosaka, cik procentus no ieguldītās summas gadā saņems investors. Piemēram, OFZ 26209 viņi sola federālo aizdevuma obligāciju SU26209RMFS5 / Maskavas biržas parametrus 7,6%, bet OFZ 26207 vēl vairāk. Federālo aizdevuma obligāciju SU26207RMFS9 / Maskavas birža parametrus - 8,15%.

Bet, ja cilvēkam tuvākajā laikā nauda nav vajadzīga, tad viņš neņems peļņu no obligācijām. Un, visticamāk, viņš to ieguldīs tajos pašos vērtspapīros, tas ir, reinvestēs. Un tad obligāciju efektīvais ienesīgums pieaugs. Tas notiks salikto procentu mehānisma dēļ: peļņa tiek uzkrāta ne tikai no sākotnējiem ieguldījumiem, bet arī no turpmākajiem.

Kādi dati ir nepieciešami

Aprēķina formula ir diezgan vienkārša:

= EFEKTS (nominālā_likme; num_per)

Tajā ir tikai divi mainīgie:

1. Nominālā_likme ir ienesīgums, ko obligācija sola emisijas laikā. Mūsu piemērā tie ir 7,6% un 8,15%.
2. Skaits_per - periodu skaits gadā, kad investors saņem peļņu (obligācijās to sauc par kuponu).

Kā visu aprēķināt

Princips tiek saglabāts: ievadām tabulā sākotnējos datus. Nominālā ienesīgums un kupona maksājumu biežums ir jāpublicē katrai Maskavas biržas obligācijai sadaļā Instrumentu parametri. Tagad visu ir viegli aprēķināt:

Vienkārši ņemiet vērā, ka obligācijas ir ļoti gudras, investoram ir jāņem vērā citi faktori, kas ietekmē rentabilitāti. Piemēram, vērtspapīra nominālvērtība ir 1000 rubļu, un tas tiek pārdots par 996 - reālā ienesīgums būs lielāks. Savukārt investoram būs jāmaksā arī uzkrātā kupona ienesīgums - automātiski aprēķinātā kompensācija iepriekšējam obligācijas īpašniekam. Šī summa var būt vienāda ar 20-30 rubļiem, tāpēc rentabilitāte atkal samazināsies. Šeit nepietiek ar vienu formulu.

3. XNPV (CHESTNZ) - aprēķina kopējo investora peļņu

Dažreiz cilvēki uzkrāj daudzus aktīvus, no kuriem katrs neregulāri ienes naudu: noguldījumu procentus, obligāciju kuponu maksājumus, dividendes no akcijām. Visiem instrumentiem ir atšķirīga peļņa, tāpēc ir lietderīgi saprast, cik daudz sanāk kopā.

Funkcija ļauj aprēķināt, cik naudas tiks atgriezta pēc noteikta laika, piemēram, pēc četriem gadiem. Tā aktīvu īpašnieks sapratīs, vai var reinvestēt ienākumus vai nopirkt ko dārgu.

Kādi dati ir nepieciešami

Formulai ir trīs komponenti:

= NETO (likme, vērtības, datumi)

Otrais un trešais ir pietiekami skaidri:

2. Vērtības - cik daudz naudas tiek iztērēts investīcijām un cik daudz tiek atdots.

3. Datumi – kad tieši līdzekļi nāk vai aiziet.

Pirmā formulas sastāvdaļa ir diskonta likme. Parasti naudas vērtība laika gaitā samazinās, un nākotnē par tādu pašu summu var nopirkt mazāk nekā šobrīd. Tas nozīmē, ka pašreizējie 100 rubļi ir vienādi, teiksim, 120 rubļi 2025. gadā.

Ja investors vēlas ne tikai ietaupīt naudu, bet arī nopelnīt, viņam jārēķinās ar pakāpenisku valūtas vērtības samazināšanos. Ir daudz veidu, kā to izdarīt, bet vienkāršākais ir aplūkot drošu obligāciju ienesīgumu: piemēram, federālās aizdevuma obligācijas SU26234RMFS3 / Maskavas birža, OFZ 26234 parametri - 4,5%. Lieta ir tāda, ka ieguldītājam ir gandrīz garantēta šāda veida peļņa nākotnē, tā ir “bezriska likme”. Ir lietderīgi novērtēt investīciju potenciālu, pielāgojot šo procentuālo daļu.

Kā visu aprēķināt

Ar mīnusa zīmi jāpievieno izmaksas - mūsu gadījumā vērtspapīriem iztērētā nauda. Tālāk jau iepriekš norādīsim ienākumus, kas ir pieejami individuālajām investīcijām.

Apakšējā līnija ir investora faktiskā peļņa pēc četriem gadiem, ņemot vērā diskonta likmi. Tas ir ļoti mazs, neskatoties uz 92 tūkstošu investīcijām: lieliem ienākumiem ir jāizvēlas riskantāki, bet ienesīgāki instrumenti.

4. XIRR (NETWORK) - novērtē ieguldījumu atdevi pēc naudas ieplūdēm

Parasti jebkuram investoram ir izvēle starp dažādiem finanšu instrumentiem. Visi sola kaut kādu peļņu, bet ne vienmēr ir skaidrs, kas ir izdevīgāk.

Funkcija palīdz salīdzināt rentabilitāti, ja mēs iepriekš nezinām procentuālo daļu gadā. Piemēram, bankas depozīta likme ir 6%. Tur var ieguldīt naudu, vai arī kāda drauga biznesā, kurš sola maksāt mainīgu summu reizi ceturksnī, atkarībā no panākumiem.

Kādi dati ir nepieciešami

Lai noteiktu izdevīgāku piedāvājumu, izmantojam formulu:

= NETO (vērtības, datumi)

Pietiek zināt tikai divus mainīgos:

1. Vērtības - cik daudz naudas investors ieguldīs un cik viņam tiek solīts atdot.
2. Datumi - maksājumu grafiks, pēc kura tiks izmaksāta peļņa.

Kā visu aprēķināt

Pieņemsim, ka cilvēks ieguldīja 100 000 rubļu un saņēma četrus maksājumus, vienu ceturksnī. Gada beigās investors zina to lielumu un var aprēķināt ienesīgumu - vairāk nekā 40%. Tas ir par 37% izdevīgāk nekā bankas depozīts, lai gan tas ir riskantāk.

5. LIKME - aprēķina kredītu mēneša vai gada procentu likmi

Ir situācijas, kad kredīts jau ir pieejams, bet procenti nav norādīti. Pieņemsim, ka cilvēks no drauga aizņēmās 100 000 rubļu un solīja sešu mēnešu laikā atdot 20 000 mēnesī. Aizdevējs var vēlēties uzzināt, kāda ir likme.

Kādi dati ir nepieciešami

Šī formula būs noderīga:

= RATE (nper; plt; ps)

Trīs mainīgie tajā nozīmē sekojošo:

1. Nper - maksājumu skaits. Mūsu piemērā aizdevums ir seši mēneši, tas ir, tie būs seši.
2. Plt - maksājumu summa. Tiek skaitīta gan pamatsumma, gan procenti.
3. Ps - kopējā aizdevuma summa. Mūsu piemērā tas ir 100 000 rubļu.

Kā visu aprēķināt

Katra mainīgā vērtības jāievada savā šūnā un jāpiemēro formula. Galvenais neaizmirstiet ielikt mīnusa zīmi pirms aizdevuma summas, jo tā ir nauda, kas ir aizgājusi.

6. PV (PS) - norāda, cik daudz naudas varat aizņemties

Cilvēki dažreiz veic lielus pirkumus. Piemēram, viņi pērk automašīnas. Tie ir dārgi, un viņi ņem auto kredītus automašīnām, kuru uzturēšana arī ir dārga. Ja cilvēks nav gatavs atdot visu savu algu ikmēneša maksājumiem, tad viņš var jau iepriekš novērtēt, kāds aizdevums būs ērts.

Kādi dati ir nepieciešami

Noderīga ir pašreizējās vērtības aprēķināšanas formula:

= PS (likme; nper; plt)

Tam būs nepieciešama informācija, kas ir pieejama jebkuras bankas vietnē:

1. Likme – par cik procentiem būs jāņem nauda par pirkumu. Teiksim, 9% gadā vai 0,75% mēnesī.
2. Nper – cik ilgs laiks būs nepieciešams kredīta atmaksai. Piemēram, aizdevums uz četriem gadiem ir vienāds ar 48 ikmēneša līdzekļu pārskaitījumiem.
3. Plt - ērta maksājuma lielums.

Kā visu aprēķināt

Pieņemsim, ka cilvēks varēs dot no 40 līdz 50 tūkstošiem rubļu mēnesī. Šajā gadījumā ir nepieciešamas divas ailes: likme un termiņš ir nemainīgi, mainās tikai maksājuma vērtība. Rezultātā mēs redzēsim, ka automašīnai vajadzētu maksāt ne vairāk kā 1, 6 vai 2 miljonus rubļu.

Mašīnas ar šādu cenu parādos neievilktos. Tas nozīmē, ka varat samazināt izvēles vietu un meklēt piemērotus modeļus.

7. NPER (NPER) - palīdz aprēķināt uzkrāšanas laiku

Parasti bankas skaidro, cik procentus cilvēks saņems no depozīta un cik naudas nopelnīs. Taču dažkārt investoram ir cits mērķis – uzkrāt konkrētu summu līdz konkrētam datumam. Funkcija palīdzēs aprēķināt šo periodu.

Kādi dati ir nepieciešami

Lai uzzinātu, cik ilgs laiks būs nepieciešams naudas iekasēšanai, mēs izmantojam periodu skaita formulu:

= NPER (likme / periodi_kapitalizācija; plt; ps; bs)

Tas sastāv no četrām galvenajām vērtībām un vienas papildu vērtības:

1. Likme ir gada procentu likme, kas tiek piedāvāta noguldītājam. Teiksim, 7%.
2. Kapitalizācijas_periodi ir reižu skaits gadā, kad banka aprēķina procentus. Tas bieži tiek darīts katru mēnesi, tāpēc mēs rakstām "12".
3. Pmt - ikmēneša maksājums. Pieņemsim, ka ieguldījums netiek papildināts, tāpēc rādītājs būs vienāds ar nulli.
4. Ps - sākotnējā depozīta summa. Teiksim, 100 000 rubļu.
5. Bs - summa, ko noguldītājs plāno saņemt termiņa beigās. Piemēram, 200 000 rubļu.

Kā visu aprēķināt

Cilvēks gatavojas noguldīt 100 000 rubļu depozītā ar 7% un vienu dienu vēlas paņemt divreiz vairāk.

Lai to izdarītu, jums būs jāgaida vairāk nekā divi gadi. Vai arī meklējiet ienesīgāku ieguldījumu, kas saīsinās termiņu.