Kā nepalikt bez graša pēc neveiksmīgiem ieguldījumiem

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Izvilkums no ekonomista un investīciju speciālista grāmatas par to, kā nepieļaut elementāras kļūdas un nepazaudēt naudu.

Ir labi zināms pasaka par tēlnieku, kurš no marmora gabala nogrieza visu nevajadzīgo. Asprātīgi, bet diez vai praktiski. Šeit var noderēt līdzīgi padomi. Lai zaudētu naudu, jums jāiekāpj vienā no peļķēm (kļūdu klasēm) vai vairākās vienlaikus. Nav peļķes - nav zaudējumu. Vienkārši vērojiet, ko darāt, cik tālu ir līdz tuvākajai peļķei. Ja neieskriet, galvaspilsēta vismaz tiks saglabāta, jo maksimums augs. Pats par sevi, ja jūs nemēģināsit, viņš neaizbēgs.

Pirmais veids, kā zaudēt naudu, ir turēt nepareizu aktīvu klasi. Nauda vai preces. Te viss skaidrs, tālāk interesantāk.

Otrs veids ir iegādāties sev viltotu sertifikātu, kas apliecina, ka jums tie ir, nevis aktīvi. “Viltus zīmi” var aizstāt ar “pienākumu piegādāt aktīvu vai summu, kas, visticamāk, netiks izpildīta”.

Kā tas viss sākas? Ieguldot pirmajā solī – pārskaitāt naudu kaut kur uz kontu vai iedodat kasierim. Jautājums ir, pret ko jūs maināt naudu? Sliktākajā gadījumā jūs pārskaitāt naudu ārzonas uzņēmumam, lai savā personīgajā vietnē vietnē redzētu, ka jums ir, piemēram, zelta vai Coca-Cola akciju CFD. Ja vēlaties šo ierakstu apmainīt pret naudu, iespējams, tas neizdosies. Tā kā jūs nenopirkāt zeltu, jūs iegādājāties ierakstu vietnē. Un ir vajadzīga liela dāsnība, lai kādu ierakstu apmainītu pret naudu. Ne jau tas, ka tiks rādīts.

"Stop," sacīs vērīgs lasītājs. – Bet nauda par ierakstu tik un tā mainās. Kad es tos noguldu bankā, arī izrādās, ka es ieguldu kaut kādā failā? Pareizi, bet, kā saka, ir nianses.

Jebkurš īpašums ir ieraksts failā, nav papīra fizisko akciju. Tas viss ir saistīts ar pareizu ierakstu atšķiršanu no nepareizajiem.

Atslēgas vārdi: depozitārijs, birža, parastā jurisdikcija.

Ierakstam, ka jums kaut kas pieder, kā opcijai pašam ir jāpieder trešajai pusei. Piemēram, jūs pērkat kopfonda daļas. Pārvaldes sabiedrība saņems no jums naudu par pārvaldību. Bet tu viņai nepārskaiti naudu par daļu. Akcijas atrodas depozitārijā, no turienes Kriminālkodekss nevar paņemt līdzekļus. Un depozitārijs arī nevar. Viņš var saņemt tikai savas piecas kapeikas par visu ierakstu drošību. Šī ir pati trešā puse, kas izslēdz visas summas zādzības iespēju.

Vēl viena iespēja: uzskaiti par to, kas jums ir parādā, veic parādnieks, bet stingrā trešās puses kontrolē, nekādā veidā nesaistoties ar otrās personas interesēm.

Tādā ziņā, ka tas nenosegs zādzību, bet būs jums. Piemērs: nacionālā banku sistēma, ko kontrolē Centrālā banka. Jā, jūs iegādājāties elektronisko ierakstu, bet noslēdzāt attiecības ne tikai ar banku, bet arī ar Centrālo banku. Un viņš tevi noteikti nemetīs, vismaz ne pazaudējot elektronisko ierakstu vai atsakoties to apmainīt pret naudu.

Cita lieta, kad esi tikai tu un viņš un tu pat nezini, kas viņš ir. Kaut kāda kaut kur reģistrēta uzņēmuma vietne. Teorētiski varētu būt arī regulators (kas uzrauga trešo pusi), taču praksē tas jums nepalīdzēs. Sliktākajā gadījumā uzņēmuma norādītajā juridiskajā adresē var nebūt vispār. Sliktākajā gadījumā juridiskās adreses nebūs.

Nav nepieciešams uzsākt biznesa attiecības ar anonīmu vietni.

Anonīms nozīmē, ka jūs nezināt īpašnieku vai darbinieku īstos vārdus. Tehniskajā atbalstā var būt rakstīts "konsultante Marina Takoy-so", un tas var būt pat visu diennakti. Bet mēs deram, ka konsultantu nesauc Marina?

Vienā brīdī anonīmie nolemj, ka jau ir savākuši pietiekami daudz naudas. Atliek tikai izdzēst vietni ar visiem personīgajiem kontiem - un tas arī viss, peļņa. Neviens no upuriem neatradīs kādu, kuru viņi pat nepazīst. Labi, vienā no desmit gadījumiem cietušais zina īpašnieka uzvārdu un uzrakstīs uz viņu paziņojumu. Vienā no desmit gadījumiem, kad šis paziņojums tiks izteikts, kāds tiks arestēts. Bet pat šajā gadījumā 1% scenāriju naudu neatdod.

Šeit ir cinisks finanšu tirgu likums.

Ja darījuma partnerim ir izdevīgi tevi izmest un viņš var palikt nesodīts, agri vai vēlu viņš to izdarīs.

Tajā pašā laikā tas nav iespējams bez darījumu partneriem. Neviens jums nepārdos vērtspapīrus tieši, tikai ar brokera vai fonda starpniecību. Vietām ir pretīgi dzīvot šādā pasaulē, bet kopumā tas ir iespējams. Un tāpēc.

Ne visi gūst labumu no tevis iemest, un ne visiem ir tik viegli tevi iemest.

Neskatieties uz cilvēkiem neatkarīgi no tā, vai viņi iedveš uzticību vai nē. Tiem, kam nevar uzticēties, galvenā profesionālā prasme ir iedvest uzticību. Viņiem īpaši mācīja, kā iepriecināt cilvēkus un ko ar viņiem darīt. Un jūs nemācījāt, ko ar viņiem darīt. Neticiet cilvēka godīgumam finanšu jomā. Ticiet iestādēm, kas to piespiež. Ja tie ir.

Jebkurš ieguldījums, kā mēs atceramies, sākas ar drosmīgu, izlēmīgu darbību: jūs kādam pārskaitījāt naudu, un viņš izsniedza papīra lapu (e-pastu, kontu).

Jautājums ir, ko šī papīra gabals ir vērts? Galu galā jūsu intereses nesakrīt - viņš priecāsies par jebkuru iemeslu nemaksāt. Vai viņš atradīs šādu pamatojumu un vai viņam ir izdevīgi jūs mest uz viņa pamatdarbības ierobežošanas rēķina? Jā, pat ja jums ir jāziedo vietne. Līdz ar to ir skaidrs, kāpēc var uzticēties lielajām bankām un brokeriem – šī cena ir pārāk augsta, nevis tāpēc, ka ir īpaši sirsnīgi īpašnieki. Piramīdas atbilde uz jautājumu par pamatiem ir “nospļauties uz pamatiem”, uz jautājumu par risku pamatdarbībai – “tā ir mūsu pamatdarbība”.

Par piramīdām visi zina, par tām nerunāsim. Bet mēs teicām, ka jebkura finanšu iestāde, kas pieņem kāda naudu, ir potenciāla piramīdas shēma. Jautājums ir par cik.

Atkarīgs no tā, cik lielā mērā apdraudēts pats birojs. Visi iet, bet bankai un MFI iet savādāk. MFO un kredītu kooperatīvs spekulē ar noguldītāju naudu, aizņemoties ar 30% un atkārtoti aizņemoties uz 300%, bet ar ļoti lielu saistību nepildīšanas procentu. Kamēr viņa procenti ir pieņemami, visi maksā visu. Bet, teiksim, ir vispārēja krīze un galīgajam aizņēmējam nav ko maksāt. Vai arī valdība nolemj ierobežot naudas aizdevējus. Vai kaut kas cits. Tad jūsu naudas tālākpārdevējs, visticamāk, dosies pelnītā atpūtā, līdzi ņemot atlikušo kases aparātu. Tiklīdz pamatdarbība apstājas, viņš nolemj, ka ir kļuvis par piramīdu. Lai gan pirms tam viņš nebija. Un es neplānoju. Viņš gribēja būt godīgs. Bet viņš tika izveidots, un tagad viņš uzstāda jūs. Tā kā viņa resursi ir lielāki nekā jūsējie, un par to, ko viņš dara, mēs reti tiekam ieslodzīti.

Vēl bīstamāka ir "investīciju kompānija". Var būt reti gadījumi, kad ir jēga ieguldīt fondā, taču tie ir reti. Protams, vienmēr ir svarīgi, kāds fonds tas ir, bet padomāsim, par ko vispār ir runa – par "fondu"? "Manā aktīvos ir daudz naudas, un saistībā ar saistībām man ir pienākums to atdot." Un parasti ar atbildību gribas kaut ko darīt, lai tā nepastāvētu. Tā ir jebkura biznesa būtība. Jautājums nav par to, vai pašlabums uzvarēs pār morāli (uzskatiet, ka pašlabums dominē, tā ir drošāk domāt), bet gan par to, vai ar saistībām var kaut ko tehniski izdarīt?

Jo lielāka rīcības brīvība ir darījuma partnerim, jo sliktāk jums ir.

Daļu ieguldījumu fondi un ETF ir regulējums, kas izslēdz visas summas apropriāciju uzreiz, lai gan kādu procentu papildus norunātajai komisijai var iešūt kabatā ar noteiktām "pārvaldīšanas" metodēm. Tas pat nebūs uzreiz pamanāms. "Investīciju kompānijai" ar attālinātu reģistrāciju ir vienkāršāk: kāpēc grauzt graudā, ja naudu var uzreiz ielikt maisā? Un, ja jūs uzticējāt savu kontu paroles privātam tirgotājam… Tehniski jūs ielaidāt kazu dārzā, un dārza drošība tagad ir viņa morāles jautājums. Ja viņš apliecina, ka "tikai jūs varat izņemt naudu no sava konta", tas nozīmē, ka kaza joprojām ir jauna, nepieredzējusi. Ja vēlaties, izmantojot tikai termināļa paroli, varat pārskaitīt visu naudu sev vienā tirdzniecības sesijā. To zina visas rūdītās kazas un dārznieki, bet saruna par tirgotājiem vēl priekšā.

Apkoposim: kas ir svarīgi, izvēloties darījuma partneri, uz ko skatīties?

1. Uzņēmējdarbības būtība. Piemēram, devējs uz 100% nevar nenobīties. No angļu valodas. scam - "scam", "scam", pat ja viņš ir svētais.
2. Jurisdikcija. Mūsu policisti diez vai dosies uz Virdžīnu salām. Arī šeit nepatīk ķert finanšu krāpniekus, bet nekad nevar zināt. Profesionāli krāpnieki izvēlas 100% garantiju.
3. Mērogs. Arī vadošais krievu brokeris teorētiski var visu, bet pēc 10 gadiem iekasēs vairāk parastajā veidā, nekā vienreiz aizskrienot ar kasieri. Turklāt viņi pārstās viņam zvanīt konferencēs un rādīt televīzijā. Jūs varat viņam uzticēties. Ja nezināt, riska profila brokeru bizness ir daudz piesardzīgāks nekā banku bizness. Baņķieris dažreiz aizdod velns zina kam, brokeris - tikai uz to aktīvu nodrošinājumu, kas viņam pieder. Lai uz to lidotu, ir smagi jācenšas.

Īsāk sakot, jebkurš starpnieks starp jums un aktīviem ir ļauns. Izvēlieties mazākās - tikai augstākās bankas un labākos brokerus. Nav "starptautisku investīciju kompāniju". Jūsu personīgajā kontā vietnē tiks rakstīts, ka jūsu nauda ir ieguldīta Apple akcijās, tāpat kā reālajā dzīvē - neviens to nezina. Jo lielāks uzņēmums, jo grūtāk un neizdevīgāk bēgt ar kases aparātu. Ierobežojiet sevi ar desmit labākajām bankām un brokeriem.

Aleksandrs Silajevs ir ekonomists, filozofs, žurnālists un bijušais skolotājs. Pirms pieciem gadiem viņš pameta universitāti un veltīja savu laiku biržām, investīcijām un tirdzniecībai.

Grāmatā "Nauda bez muļķiem" Silajevs dalās ar savām zināšanām un pieredzi, ko viņš pats saņēma praksē. No tā uzzināsiet galveno investīciju likumu, kāpēc nevar ticēt visam, ko saka aģenti, un kā atšķirt finanšu jomas ekspertus no amatieriem.