Kā izvēlēties banku un tarifu biznesam

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

"Abonēšanas maksa - 0 rubļi" ne vienmēr nozīmē, ka nekas nebūs jāmaksā, un, ja ir darbinieki, jāmeklē variants ar algu projektu.

Lai nepārmaksātu par norēķinu un skaidras naudas pakalpojumiem, rūpīgi jāizpēta finanšu iestādes piedāvātā konkrētā tarifa un nosacījumu apraksts. Mēs jums pateiksim, ko meklēt tipiskās situācijās, ar kurām saskaras bankas klienti.

Labāk ir sākt ar tarifa izvēli: uzraugiet visus pieejamos un izveidojiet sev piemēroto sarakstu. Ja vispirms izvēlaties banku, automātiski ierobežojiet sevi tarifos: var izrādīties, ka citas iestādes nosacījumi ir labvēlīgāki.

Mēs aprēķinām tarifu

1. "Abonēšanas maksa 0 rubļi" nenozīmē, ka jūs nemaksāsiet nevienu rubli

Klients atvēra kontu ar bezmaksas pakalpojumu. Mēneša laikā tā saņēma 300 000 rubļu - komisija bija 3000.

Tas noticis, jo klients nav iepazinies ar tarifa nosacījumiem, kur komisijas maksa ir 1% no katras kvīts. Viņa gadījumā tas ir neizdevīgi: par tarifu ar abonēšanas maksu 1000 rubļu mēnesī un bez komisijas maksas par ieeju viņš maksātu trīsreiz mazāk.

Ko darīt

1. Pārbaudiet komisijas maksu par ieņēmumiem pēc noteiktas likmes.
2. Aprēķiniet paredzamos ikmēneša ienākumus un aprēķiniet komisijas maksu par šo summu. Salīdziniet ar vienotu abonementu citiem tarifiem.

2. Ne vienmēr var iegūt procentus no konta atlikuma

Klients bankas mājaslapā ieraudzīja "Līdz 7% iekasējam no atlikuma" un izvēlējās minimālo tarifu ar zemāko mēneša maksu šajā bankā. Mēneša beigās viņa kontā bija palikuši 500 000 rubļu, un procentos viņš cerēja saņemt 2900. Bet es nesapratu. Fakts ir tāds, ka banka uzkrāja procentus tikai pēc maksimālās likmes un vidējā dienas atlikuma.

Ko darīt

1. Pārbaudiet izvēlētā tarifa atlikuma procentus. Nereti bankas iekasē maksimālos procentus par dārgākajiem tarifiem, un par sākotnējiem piedāvā 1-2% vai vispār neko.
2. Uzziniet, kādi ierobežojumi dod procentus. Dažas bankas nosaka zemāku slieksni: piemēram, no 30 000 rubļu. Citi ir arī top: piemēram, līdz 300 000 rubļu. Ja jūsu atlikums ir lielāks, procentuālā daļa no pārsnieguma vairs netiks iekasēta.
3. Pārbaudiet, kādu atlikumu banka ņem vērā pēc jūsu tarifa - vidējo dienas vai minimālo summu pārskata periodā.

3. Skaidras naudas izņemšana: ja nelasīsi tarifa noteikumus, būs jāmaksā komisijas maksa

Šajā sadaļā sniegtā informācija attiecas tikai uz individuālajiem uzņēmējiem. SIA dibinātājs vai direktors nevar vienkārši izņemt naudu no uzņēmuma konta un tērēt savām vajadzībām.

Individuālie uzņēmēji var izņemt naudu no norēķinu konta trīs veidos: pārskaitīt uz privātpersonas personīgo karti, izņemt no uzņēmuma kartes vai kasē.

Uzņēmējs bankas mājaslapā lasījis: "Izņemiet skaidru naudu līdz 1 000 000 rubļu mēnesī bez komisijas maksas." Un viņš izņēma naudu no uzņēmuma kartes, kas viņam tika izsniegta bankā. Pirmie divi darījumi RUB 50 000 apmērā bija bez komisijas maksas. Kad viņš trešo reizi izņēma 50 000, banka paņēma komisiju 1000 rubļu apmērā.

Tas notika tāpēc, ka tarifam bija papildu nosacījumi. Piemēram, klients bez komisijas maksas var izņemt 1 000 000 rubļu, bet:

• no korporatīvās kartes - tikai 100 000;
• pārskaitīt personu uz savu karti - 500 000;
• izņemt kasē nodaļā - 400 000.

Klients ir pārsniedzis limitu, un par pārsnieguma summu banka iekasēja komisiju.

Ko darīt

1. Nepaļaujieties tikai uz kopējo izņemšanas limitu bez komisijas maksas. Apskatiet limitus izņemšanai no uzņēmuma kartes, kasē un pārskaitīšanai uz personas karti.
2. Izmaksājot naudu no individuālā komersanta konta, vispirms pārskaitiet uz privātpersonas karti. Šai metodei vienmēr ir augstākas robežas nekā citām. Pēc tam - izņemt no korporatīvās kartes. Ja limits joprojām nav pietiekams, jums būs jādodas uz bankas filiāli vai jāmaksā komisijas maksa.

4. Pieņemšana: procenti ir atkarīgi no tarifa un maksājumu saņemšanas veida

Uzņēmējs bankas mājaslapā lasīja: “Komisija par iegādi - no 1,3%”. Savā vietnē pieslēdzu iegūšanu un veikalā instalēju termināli. Par maksājumu pieņemšanu veikalā viņš maksā komisiju 1, 3%, un par maksājumiem, izmantojot vietni, tā izrādījās 2, 8%.

Ko darīt

Vispirms pārbaudiet komisijas maksu par konkrētu iegūšanas veidu:

• Pieņemšana internetā - maksājumu pieņemšanai vietnē;
• tirdzniecība - termināļiem mazumtirdzniecības vietās;
• mobilais - pārnēsājamiem termināļiem, kas darbojas kopā ar viedtālruni.

Otrkārt, pārbaudiet komisijas maksas par konkrētu tarifu. Dažām bankām visiem tarifiem ir vienādas pieņemšanas komisijas, bet citās atšķiras.

5. Komisija par konta papildināšanu svarīga tikai tiem, kas pārdod par skaidru naudu

Ja jūs pieņemat maksājumu tikai caur vietni vai POS termināli, skaidras naudas iemaksas nosacījumi jums nav svarīgi.

Ja savā kontā iemaksāsiet skaidru naudu, pārbaudiet divus parametrus:

1. Vai procenti atšķiras, papildinot dažādos veidos: caur servisa bankas un citu banku bankomātu, partneru birojos.
2. Kādi ir mēneša papildināšanas limiti konkrētam tarifam.

6. Komisijas maksa par tulkojumiem juridiskām personām un individuālajiem uzņēmējiem ir svarīga, ja strādājat ar darbuzņēmējiem un piegādātājiem

Piemēram, samaksu par izejvielu vai materiālu piegādi pārskaitāt uz SIA kontu. Ja jūs reti vai neveicat tulkojumus uzņēmumiem un citiem uzņēmējiem, jums nav jāskatās uz šo parametru.

7. Komisija par pārskaitījumiem privātpersonām no uzņēmuma konta: algu projekts ir izdevīgāks

Pārskaitījumus uz jūsu privātpersonas karti no individuālā uzņēmēja konta, mēs aplūkojām iepriekš. Tagad parunāsim par uzņēmējiem un juridiskām personām, kas darbiniekiem maksā algas – pārskaita naudu uz viņu kartēm. Apsveriet divu uzņēmumu piemērus.

• Uzņēmums A nezina par algu projektu un maksā 20 darbiniekiem. Kopējā summa ir 700 000 rubļu mēnesī.
• Uzņēmums B ir pievienojies algu projektam un arī maksā 700 000 rubļu 20 darbiniekiem.

Uzņēmums A izvēlējās RKO tarifu, kur privātpersonām bez komisijas maksas var pārskaitīt 300 000 rubļu mēnesī. Atlikušie 400 000 rubļu tiek pārskaitīti ar 2% komisijas maksu, tas ir, viņi maksā vēl 8000 rubļu.

Uzņēmums B izmantoja projektu ar fiksētu algu pārskaitīšanas komisiju. Un viņš dod 50 rubļus par vienu darījumu, kā par vienkāršu maksājuma uzdevumu. Komisija par algu pārskaitīšanu 20 darbiniekiem ir tikai 1000 rubļu.

Dažās bankās komisijas maksa par darījumiem ar algu projektu ir 0,5% no visu algu kopsummas. Bet tas ir arī daudz izdevīgāk nekā pārskaitījumi uz privātpersonu kartēm.

Ko darīt

Uzņēmumiem un individuālajiem uzņēmējiem, kuri pārskaita darbinieku algas uz kartēm, nepieciešams:

1. Izmantojiet algu projektu – šo pakalpojumu piedāvā daudzas bankas.
2. Salīdziniet komisijas maksu par algu projekta maksājumiem dažādās bankās un tarifus.

Mēs vērtējam pašu banku

Pieņemsim, ka dažādās finanšu institūcijās jau esat atradis 4-5 jums piemērotus tarifus. Pie kura apstāties? Lai izvēlētos labāko, jāizvērtē citi sadarbības nosacījumi ar banku.

1. Bankas uzticamība

Ņemot vērā periodisko banku slēgšanu valstī, es vēlos būt pārliecināts, ka jūs vēršaties pie uzticama. Taču visi finanšu iestāžu uzticamības vērtējumi ir subjektīvi. Lai to pārbaudītu, apskatīsim divu labi zināmu vietņu versijas: "" un.

Kā redzams, pirmajās vietās bija dažādas bankas. Tas ir tāpēc, ka, veidojot reitingus, tiek izmantoti dažādi uzticamības kritēriji.

Turklāt šādos sarakstos ir iekļautas visas bankas, arī tās, kuras nesadarbojas ar uzņēmumiem vai piedāvā neizdevīgus tarifus.

Ko darīt

Mazo un mikrouzņēmumu pārstāvjiem pietiek paskatīties uz banku uzticamības reitingu biznesam - iepazīšanai. Varat arī pārbaudīt, vai izvēlētā iestāde ir iekļauta valsts līdzdalības programmā – tas ir papildu pluss, bet ne simtprocentīga garantija. Mēģināt analizēt dziļāk nav tā vērts, jūs tikai apmulsīsit. To dara analītiķi uzņēmumiem ar vairāku miljonu un vairāku miljardu dolāru apgrozījumu.

Ja joprojām vēlaties spēlēt droši, atveriet divus norēķinu kontus dažādās bankās. Ja radīsies problēmas, viens no viņiem varēs ātri pārskaitīt naudu otram.

2. Konta atvēršanas ērtība

Visām bankām ir iespēja atvērt kontu vienā filiāles apmeklējumā. Bet, ja jums vispār nav laika, izvēlieties iespēju ar lauka menedžera pakalpojumu. Tikties ar speciālistu var jebkur: viņš ieradīsies norunātajā laikā un atnesīs dokumentus parakstīšanai. Pēc tikšanās jūs varat nekavējoties izmantot kontu.

3. Integrācija ar grāmatvedības pakalpojumiem un bezmaksas grāmatvedība mikrouzņēmumam

Ja veicat grāmatvedības uzskaiti trešās puses pakalpojumā, piemēram, Elba, Finguru vai My Business, pārliecinieties, vai banka ir ar to integrēta.

Uzņēmējiem ar 6% STS bez darbiniekiem jāpārbauda, vai iestāde piedāvā bezmaksas interneta grāmatvedību. Tas nav personīgais grāmatvedis, bet gan nodokļu un iemaksu aprēķināšanas funkcija, kā arī to samaksas kalendārs, kas iebūvēts mobilajā un internetbankā.

4. Korporatīvās kartes

Kartes izsniedz visas bankas, bet dažas – par papildus samaksu. Ja izsniegšana ir bezmaksas, pārliecinieties, ka pēc līguma noslēgšanas karti varat saņemt bez papildu maksas. Dažām bankām ir nosacījums: bezmaksas kartes izsniegšana tikai konta atvēršanas dienā.

5. Akcijas

Ne visas akcijas tiek veidotas vienādas. Piemēram, nevajadzētu izvēlēties tarifu tikai tāpēc, ka banka pirmos divus mēnešus piedāvā bezmaksas pakalpojumu. Tas ietaupīs tikai 1000–2000 rubļu. Laba akcija, kas jāņem vērā, izvēloties tarifu, ir terminālis dāvanā. Ierīce maksā 10 000–20 000 rubļu, un jūs to iegūsit bez maksas.

Pārbaudes saraksts

1. Neaprobežojieties ar vienas bankas tarifiem, izpētiet visus pieejamos.
2. Vienmēr pārbaudiet procentus, limitus un citus nosacījumus konkrētai likmei.
3. Pārliecinieties, ka banka neiekasē komisiju par kredītiem kontā ar bezmaksas tarifu - tas ir neizdevīgi.
4. Ja plānojat saņemt procentus par konta atlikumu, pārbaudiet, cik daudz banka iekasē procentus.
5. Apsveriet, cik daudz skaidras naudas jūs izņemsit tagad un nākotnē, kad palielināsies peļņa.
6. Izvēlieties iegūšanas veidu, ar kuru vēlaties izveidot savienojumu, un pārbaudiet komisijas maksu par to.
7. Nepieciešamības gadījumā noskaidrojiet komisijas maksu par konta papildināšanu, pārskaitījumiem juridiskām personām, individuālajiem uzņēmējiem un privātpersonām.
8. Uzziniet, vai banka piedāvā lauka pārvaldnieka pakalpojumu.
9. Pārbaudiet, vai ir integrācija ar jūsu izmantoto grāmatvedības pakalpojumu. Ja esat individuālais uzņēmējs pēc vienkāršotās nodokļu sistēmas 6% bez algotiem darbiniekiem, izvēlieties banku ar bezmaksas iebūvētu interneta grāmatvedību.
10. Pārliecinieties, vai finanšu iestāde korporatīvo karti izsniedz bez maksas (ja jums tāda ir nepieciešama).
11. Izvēloties banku, apsveriet tikai izdevīgas akcijas, piemēram, termināli kā dāvanu.