Kas jāzina pirms iemaksas bankā

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Dažreiz nav jēgas dzīties pēc liela procenta, un tas viss ir atkarīgs no jūsu mērķiem.

Kā darbojas bankas depozīts

Vispārīgākajā veidā mehānisms ir šāds: klients naudu nodod glabāšanai bankai. Viņš laiž šos līdzekļus apgrozībā un pelna ar tiem naudu. Un kā atlīdzība par to, ka noguldītājs uz laiku nodrošināja līdzekļus, viņam tiek maksāti procenti.

Nauda, kas saņemta no depozīta izvietošanas, oficiāli tiek uzskatīta par ienākumiem. Ja tas pārsniedz noteiktu summu, no tā jāmaksā iedzīvotāju ienākuma nodoklis.

Jāsaprot, ka banku noguldījumus par naudas pelnīšanas rīku var saukt tikai īsi. Saskaņā ar Centrālās bankas datiem vidējās likmes svārstās no 2,35% līdz 4,26%. Inflācija 2021. gada martā tiek lēsta 5,8% apmērā.

Līdz ar to depozīts vairāk piemērots tiem, kas vēlas glabāt naudu vienkāršā, pazīstamā un samērā drošā veidā un vienlaikus bremzēt to amortizācijas procesu inflācijas dēļ. Un pēc tam paņemiet tos tādā pašā vienkāršā veidā un gandrīz jebkurā laikā. Tiem, kas vēlas palielināt kapitālu, labāk ir apsvērt citas ieguldījumu iespējas, piemēram, akcijas un obligācijas.

Kā izvēlēties piemērotu depozītu

Pirms izlemjat par konkrētiem nosacījumiem un banku, kurā ņemsiet naudu, jums ir jāizdomā, kurš depozīts jums ir vispiemērotākais.

Tagad daudzas bankas piedāvā klientiem atvērt krājkontu. Formāli tas nav ieguldījums, taču bieži vien informācija par šādiem produktiem atrodas tajā pašā sadaļā, kur informācija par iemaksām. Krājkontus var izmantot nelielu ienākumu gūšanai. Apsveriet tos, izlemjot, kuru depozītu jums atvērt.

Pašas iemaksas var atšķirties vairākos veidos.

Jēdziens

Noguldījumi ir termiņi un beztermiņa. Pirmajā gadījumā jūs dodat naudu uz noteiktu laiku: sešus mēnešus, gadu, trīs utt. Parasti termiņnoguldījumu (sauktu arī par noguldījumu) procenti ir augstāki nekā par mūžīgajiem. Tādā veidā banka atlīdzina par gatavību neizņemt naudu laikā, uz kuru noslēdzāt līgumu.

Protams, nauda jums tiks atgriezta jebkurā laikā, tiklīdz jūs to pieprasīsit. Bet, ja jūs to darāt pirms termiņa, tad jūs nesaņemsiet procentus par termiņnoguldījumu.

Dažreiz ir iespējama līguma laušana ar preferenciālu režīmu. Šajā gadījumā jums tiks piešķirti procenti, bet ne visi.

Pastāvīgos noguldījumus sauc arī par "pēc pieprasījuma". Likmes tiem ir zemākas, taču nav nekādu ierobežojumu, kad var izņemt naudu. Tas pats attiecas uz krājkontiem.

Kas ir labāk

Šķiet, ka izdevīgāk ir izvēlēties opciju ar augstāku procentu likmi. Bet tas ne vienmēr darbojas. Piemēram, ja jums ir vajadzīga nauda jebkurā negaidītā brīdī, jūs riskējat zaudēt visus intereses. Bet, ja noteikti esi gatavs gaidīt bankas piedāvātos mēnešus vai gadus, depozīts ir Tava izvēle.

Procentu uzkrāšana

Ir konti ar procentu kapitalizāciju un bez tās. Kapitalizācija nozīmē, ka katru reizi, kad tiek iekasēti procenti – reizi mēnesī vai ceturksnī, tie tiek pieskaitīti depozīta naudai. Un turpmāk par jauno summu tiek iekasēti procenti.

Piemēram, jūs ieguldāt bankā 50 tūkstošus rubļu uz gadu ar likmi 5%. Bez kapitalizācijas jūs 12 mēnešos paņemsit 52,5 tūkstošus, ar kapitalizāciju - 52 558,09 213,20 rubļi, tas ir 5% no 50 205,48, kas tika izveidoti jūsu kontā iepriekšējo izmaksu dēļ. Summa pieaug katru mēnesi, tāpat kā pabalsts.

Protams, ar iespaidīgākām summām un lielākiem procentiem atšķirība būs acīmredzamāka.

Kas ir labāk

Kapitalizēts ieguldījums vienmēr ir ienesīgāks. Krājkontos parasti katru mēnesi tiek iekasēti procenti par minimālo konta atlikumu. Šī ir mazākā summa, kas tur bijusi pēdējo 30 dienu laikā. Tas ir, šādi konti tiek kapitalizēti.

Papildināšana

Ir noguldījumi, kurus var papildināt ar naudu un kurus nevar. No uzkrājumu palielināšanas viedokļa pirmā iespēja ir izdevīgāka. Ja kontam pievienojat līdzekļus, notiek tas pats process kā ar kapitalizāciju - summa, par kuru tiek iekasēti procenti, kļūst lielāka.

Kas ir labāk

Parasti bankas piedāvā lielāku procentuālo daļu noguldījumiem, kurus vispār nevar vai var papildināt, bet ar diezgan stingriem nosacījumiem. Pieņemsim, ka tikai 15. dienā, nevis pirmajos un pēdējos divos depozīta pastāvēšanas mēnešos. Un šķiet, ka izdevīgāk ir izvēlēties preci ar elastīgākiem nosacījumiem, lai arī ar mazāku procentu.

Bet šeit ir vērts apsēsties pie kalkulatora un izrēķināt dažādas iespējas jūsu konkrētajai situācijai. Piemēram, ja neesat pārliecināts, ka jums būs brīva nauda, labāk izvēlēties stingrus nosacījumus un izdevīgus procentus. Un papildu ienākumus vienmēr var pievienot krājkontam vai pieprasījuma noguldījumam. Tādā veidā jūs neko nezaudēsit.

Daļēja izņemšana

Dažiem noguldījumiem periodiski ir atļauts izņemt nelielas summas, kā arī no krājkontiem. Bet šis bonuss var būt komplektā ar zemāku procentu likmi.

Kas ir labāk

Atkarīgs no tā, vai tuvākajā nākotnē būs nepieciešama nauda no depozīta. Ja tā, šī iespēja nebūs lieka.

Valūta

Noguldījumi bieži tiek atvērti rubļos, dolāros vai eiro. Taču, pareizi meklējot, var atrast piedāvājumus eksotiskās valūtās.

Ārvalstu valūtas noguldījumu procentu likmes ir vairākas reizes zemākas nekā rubļu noguldījumiem. Tāpēc nav vērts rēķināties ar lieliem ienākumiem no procentiem. Tomēr tas joprojām ir viens no labajiem veidiem, kā uzkrājumus glabāt ārvalstu valūtā, nevis zem spilvena.

Kas ir labāk

Tas ir atkarīgs no tā, kādi ir jūsu mērķi. Ja jūs uzkrājat pirkumam rubļos un plānojat to izdarīt tuvākajā nākotnē, rubļa ieguldījums būs optimāls. Ilgtermiņā galvenais ir jūsu izvēle.

Kā izvēlēties depozītu

Pieeja ir atkarīga no tā, kas jums patīk vislabāk. Iespējams, jūs esat ilggadējs konkrētas bankas klients un nevēlaties viņu "krāpt" ar konkurentiem. Tad ir loģiski izvēlēties no viņa produktiem to, kas atbilst jūsu kritērijiem labāk nekā pārējie.

Un, ja esat gatavs apsvērt dažādas iespējas, varat doties uz sev zināmo banku vietnēm un izpētīt tur piedāvātos piedāvājumus vai izmantot apkopotāju.

Salīdzināt.ru

Šeit varat izvēlēties depozītu vai krājkontu (arī šādi produkti tiek ņemti vērā, izvēloties), norādot sev svarīgos parametrus.

Banks.ru

Līdzīgs pakalpojums, kas palīdz izvēlēties depozītu.

Kā izvēlēties banku

Dažkārt labākie piedāvājumi tiek atrasti mazās vai mazpazīstamās bankās. Un šeit rodas jautājums, kā pārbaudīt, vai šī vai cita finanšu iestāde jums ir piemērota.

Jūs, protams, varat atsaukties uz to pašu apkopotāju "Compare.ru" vai "Banks.ru" banku reitingiem, skatīt pārskatus un finanšu rādītājus. Bet dažreiz bankām, no kurām neviens to negaidīja, tiek atņemtas licences, un mazās iestādes, gluži pretēji, ne vienmēr izrādās neuzticamas.

Tāpēc jums jāpievērš uzmanība visiem pieejamajiem rādītājiem. Vairāki no tiem ir īpaši svarīgi.

Noguldījumu apdrošināšana

Pirmais, kas jāizdara, izvēloties banku, ir to atrast attiecīgās aģentūras mājaslapā noguldījumu apdrošināšanas sistēmas dalībnieku sarakstā. Un, ja bankas nav, tad noteikti nevajag ar viņu sazināties.

Apdrošināšanas ideja ir tāda, ka, ja ar iestādi kaut kas notiks, noguldītājiem tiks atmaksāta nauda. Tiesa, tas attiecas tikai uz summām līdz 1,4 milj. Ja jūsu ietaupījumi ir lielāki, ir lietderīgi tos sadalīt pa dažādām bankām vai pievērst īpašu uzmanību to stabilitātes analīzei, lai izvēlētos uzticamāko.

Satraucošas ziņas

Lai arī noguldījumi ir apdrošināti, ja kaut kas notiek ar banku, tas liek nervozēt. Tāpēc pirms naudas nēsāšanas labāk paskatīties, ko viņi raksta par banku. Ja mediji un īpaši specializētie mediji ziņo par satraucošiem procesiem iestādē un ap to kopumā, valda pagrimuma gars, izvēlieties citu banku, lai kārtējo reizi nesatraukties.

Pārāk ienesīgi piedāvājumi

Svarīgs investīciju noteikums ir tāds, ka jo augstāka ir ienesīgums, jo augstāki riski. Ja kāds sola zelta kalnus, iespējams, viņam ir problēmas un viņš ar visiem spēkiem cenšas piesaistīt jaunus klientus ar jebkādiem līdzekļiem.

Turklāt banka ne vienmēr drīz pazudīs. Iespējams arī scenārijs, kā finanšu piramīdā: pirmajiem investoriem būs laiks iegūt savu naudu, bet pārējiem ne. Bet noteikti labāk šādās shēmās neiesaistīties.