YNAB - lietotne apzinātai finansiālai dzīvei

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Personām, kas pārzina tēmu, jāpiedalās tematisko pieteikumu veidošanā. Un vēl labāk, ja profesionālis ne tikai konsultē, bet arī pats nodarbojas ar programmas izstrādi. Tas ir tieši YNAB finanšu pieteikuma gadījums, par kuru mēs runāsim šajā rakstā.

Džesijs Mešams un viņa budžeta veidošanas metode mums ir pazīstama no raksta "YNAB budžeta veidošanas filozofija". Un šodien mēs runāsim par lietojumprogrammu, ko viņš izveidoja tieši šai sistēmai.

Es nejauši uzgāju YNAB, kad meklēju viedu budžeta plānošanas lietotni, kas aizstātu Family 10 programmu, ko izmantoju operētājsistēmā Windows.

Man vajadzēja pieteikumu, kas

• sastādot budžetu, parāda, cik līdzekļu palika nesadalīti;
• pareizi strādā ar parādiem (tos var iemaksāt budžetā);
• savlaicīgi un īstajā vietā ziņo par bilanci vai budžeta pārtēriņu;
• Ir versijas operētājsistēmām OS X un iOS ar ātru sinhronizāciju (YNAB ir arī lietotnes Android, Windows un Kindle Fire);
• ir jauks dizains;
• skaidrs un viegli lietojams.

Tiem, kas kritiski vērtē vairāku valūtu klātbūtni, YNAB nav piemērots. Lietojumprogramma darbojas tikai ar vienu valūtu.

Pirms pārejam pie instrukcijām, ir vērts pateikt, ka YNAB nav parasta programma personīgo finanšu uzskaitei. Ienākumu un izdevumu uzskaite šajā pieteikumā ir sekundāra lieta.

YNAB vienīgais mērķis ir strādāt pie budžeta.

Budžets šajā lietotnē ir centrs, ap kuru griežas viss pārējais.

Bet neuztraucieties, YNAB arī zina, kā sekot līdzi izdevumiem, sastādīt pārskatus un diagrammas par darījumiem.

YNAB lietotnes pamati

Sākot darbu ar lietojumprogrammu, jums ir jāizveido budžets, jāpiešķir tam nosaukums, jāiespējo sinhronizācija (izmantojot Dropbox), jāizvēlas veids (ģimenes budžets vai mazs uzņēmums) un jāizlemj par datu formātu.

Varat izveidot vairākus budžetus un pārslēgties starp tiem. Kad budžeta fails ir gatavs, galvenajā logā ir jāizveido konti (1) un kategorijas (2):

Lai izveidotu apakškategoriju, pārvietojiet kursoru virs vecākgrupas un noklikšķiniet uz parādītās pluszīmes ikonas.

Kreisā sānjosla satura un funkcionalitātes ziņā daudz neatšķiras no līdzīgu lietojumprogrammu vadības paneļa. Augšējā blokā (4) varat izvēlēties skatīt budžetu, pārskatus vai darījumus visiem kontiem. Šeit varat redzēt arī savu kontu kopējo atlikumu.

Nākamajā blokā (5) ir parādīti konti, kuru līdzekļu kustība tiek ņemta vērā jūsu budžetā, kā arī kopējais atlikums tajos.

Ir ļoti svarīgi saprast, kam ir paredzēti konti, kas nav iekļauti budžetā (6). Ja budžetam pievienosi rēķinu-parādu vai rēķinu-cūciņu banku, tad aplikācija plānojot ņems vērā uz tiem esošo atlikumu, kas radīs daudz neskaidrību darbā ar budžetu. Konta veids un tas, vai tas ir vai nav iekļauts budžetā, tiek noteikts, kad tas tiek izveidots.

Ir vēl viens kontu veids - slēgti (7). Kad jūs iegādājāties automašīnu no "Cūciņa banka automašīnai" konta vai novedāt parādu kontu uz nulli, tad ir loģiski nosūtīt to uz slēgtajiem, lai tas jums netraucē.

Izdevumu un ienākumu kategoriju bloks (8) savā izpildījumā arī neatšķiras no citiem līdzīgiem lietojumiem. Bet pārējie bloki ir vieta, kur notiek YNAB burvība.

YNAB burvība

lente(9) palīdz mums ātri pārvietoties pa mēnešiem. Parādītie mēneši ir iezīmēti zilā krāsā, un pašreizējā mēneša augšējā kreisajā stūrī ir dzeltens trīsstūris. Varat noklikšķināt uz pagājušā mēneša un skatīt iepriekšējo, pašreizējo un nākamo mēnešu budžetu. Paplašinot logu plašāk, palielināsies parādīto mēnešu skaits.

10. bloksiepazīstina mūs ar kopsavilkumu par katru mēnesi:

• Budžetā nav iekļauts [iepriekšējais mēnesis] - pēdējā mēneša nebudžeta summa, kas tika iekļauta parādītajā mēnesī.
• Pārtērēts [iepriekšējā mēnesī] - budžeta pārtēriņš pagājušajā mēnesī, papildināts no parādītā.
• Ienākumi par [kārtējo mēnesi] - ienākumi par parādīto mēnesi.
• Budžets [pašreizējais mēnesis] - budžets parādītajā mēnesī.

Vai esat ievērojuši, ka YNAB ļoti uzskatāmi parāda budžeta "neiztērēto" jeb pārtēriņu pagājušajā mēnesī? Tikpat vienkārši ar aplikācijas palīdzību pārtēriņš tiek papildināts no nākamā mēneša (ja pieturas pie ceturtā noteikuma) vai arī "nepatērētais" tiek izmests tur. Šī lietojumprogrammas iespēja padara YNAB trešā noteikuma ieviešanu dažu sekunžu jautājumu un neierobežo budžeta pārvaldību līdz vienam mēnesim.

Ja jums ir jāzina tikai budžeta veidošanai pieejamā summa (Available to Budget), noklikšķiniet uz tās, un programma noņems nevajadzīgās detaļas.

11. bloks- vieta, kur notiks galvenais darbs un analīze.

Slejā Budžets parāda kopējo budžetā paredzēto summu un summas katrai kategorijai. Jūs varat tos mainīt tieši šeit, noklikšķinot uz numura. Šajā gadījumā kreisajā pusē parādīsies lapas ikona, lai jūs varētu veikt jebkādus komentārus un piezīmes, un labajā pusē parādīsies ikona “ātrā budžeta” un kalkulatora funkciju izsaukšanai.

Izejošās summas tiek aizpildītas automātiski, pamatojoties uz jūsu tēriņiem. Bilance parāda budžetā paredzētās summas atlikumu vai pārtēriņu. Es domāju, ka jūs labi zināt, ka summas 4.–6. un 10.–11. blokā runā par pilnīgi atšķirīgu realitāti. Pirmā bloku grupa norāda, cik daudz jums ir bankas kontos un skaidrā naudā, bet otrā ir bezmaksas.

Taču praksē man vajadzēja kādu laiku, lai, pieņemot lēmumus, vadītos no labējiem blokiem. Īsāk sakot, YNAB cenšas darīt visu iespējamo, lai jūs uzskatītu, ka budžets ir iztērēts.

Šādi YNAB ir labvēlīgi salīdzinājumā ar citām līdzīgām lietojumprogrammām, kuru koncepcija un dizains apgrūtināja un apgrūtināja lēmumu pieņemšanu, pamatojoties uz budžetu.

Vēl viena aplikācijas iezīme ir ienākumu plānošanas neiespējamība, jo YNAB filozofija ādas griezumu atpazīst tikai jau nogalinātam un atsvaidzinātam lācim. Lai to izdarītu, ir divas īpašas iebūvētas kategorijas Ienākumi [pašreizējais mēnesis] un Ienākumi [nākamajā mēnesī], kuras nevar ieplānot. Tas ir diezgan ērti, pamatoti un saprātīgi, ja jūs praktizējat ceturto noteikumu. Un ceturtais noteikums pats par sevi ir tikai nelaimes gadījums ārštata darbiniekiem vai cilvēkiem, kuriem nav skaidras likmes.

Bet ko darīt, ja mēs esam tikai ceļā uz šī noteikuma ieviešanu? Izeja ir ļoti vienkārša:

1. Izveidojiet kategoriju "Ienākumi" un vajadzīgās apakškategorijas.
2. Ievadiet tajos summu ar mīnusa zīmi (negatīvu).
3. Viss. Esat plānojuši ienākumus, taču to summu var viegli mainīt, ja izrādīsies savādāk.

Viens no iemesliem, kāpēc YNAB man ir labākā lietotne par šo tēmu, ir tas, ka parāda atmaksai ir viegli ieplānot budžetu. Šķiet, ka viss ir ļoti vienkārši: tiek izveidots konts ar negatīvu bilanci, un budžetā tiek plānots pārskaitījums uz šo kontu. Bet man par pārsteigumu nevienai citai lietotnei, ko izmēģināju, izņemot YNAB, nebija šāda vienkārša risinājuma.

YNAB būs jāizveido parādu piedziņas kategorija (vai katram parādam atsevišķi) un jāplāno tai izdevumi. Un faktiski veiciet darījumu no budžeta konta uz parāda kontu, norādot šo kategoriju. Piekrītu, nav ideāls, bet citām lietojumprogrammām pat nebija šāda risinājuma. Un tā kā mēs jau esam sākuši runāt par darījumiem, tad izdomāsim, kā tas tiek darīts.

Darbs YNAB ar ienākumiem un izdevumiem

Lai izveidotu izdevumu transakciju, noklikšķiniet uz pogas Pievienot jaunu darījumu, lai pārskaitītu no konta uz kontu - Veikt pārskaitījumu izvēlētā konta logā.

Kā redzat, atlasot izdevumu kategoriju, pa labi no katras no tām tiek parādīta summa, ko varat tērēt atbilstoši savam budžetam. Izvēloties Sadalīt kategorijās, varat izveidot "čeku" no vairākām kategorijām.

Varat ieplānot darījumus nākotnei (plānotos darījumus) vai veikt grupas darbības ar jau veiktajām darbībām.

Planšetdatoru lietotnēm ir darbvirsmas versiju funkcionalitāte, izņemot iespēju izveidot kategorijas. Sakarā ar to, ka tie ir bezmaksas, bet ļoti ērti lietojami, būtu iespējams iztikt tikai ar tiem, nepērkot versiju Mac vai PC. Taču apiet šo ierobežojumu nav grūti.

ir 34 dienu izmēģinājuma periods ar pilnu funkcionalitāti. Šajā laikā ir pilnīgi iespējams izveidot visas nepieciešamās kategorijas, sinhronizēt un droši izmantot tikai mobilo versiju nākotnē.

Domāju, ka bez maksas iegūt tik pārdomātu budžeta vadības sistēmu un funkcionālu aplikāciju tai ir īsti dzīves svētki. Tiem, kas joprojām vēlas iegādāties, iesaku nesteigties, jo Steam bieži ir atlaides.

Nobeigumā es gribu teikt, ka raksta formātā ir grūti aprakstīt visas YNAB filozofijas un pielietojuma iespējas. Tāpēc, ja jums ir kādi jautājumi vai personīga pieredze, rakstiet komentāros.