Viss par tiešsaistes maksājumiem: kas tas ir, kā tas darbojas un kam tas ir paredzēts

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Noderīga informācija uzņēmējiem, kas palīdzēs izvēlēties pareizo rīku tiešsaistes maksājumu pieņemšanai.

Kas ir tiešsaistes maksājumi?

Tiešsaistes maksājums - iespēja norēķināties par precēm vai pakalpojumiem internetā vai ar mobilo aplikāciju, neizmantojot banknotes. Parasti to veic tieši vietnē vai pārdevēja mobilajā lietojumprogrammā.

Parasti tiešsaistes maksājumu algoritms izskatās šādi:

• Pircējs izvēlas preci vai pakalpojumu.
• Pārdevējs apkopo pirkumus un izraksta rēķinu.
• Pircējs piekrīt apmaksāt rēķinu un apliecina to, ievadot bankas vai citus maksājuma datus.
• Banka vai maksājumu nodrošinātājs apstiprina pircēja identitāti un naudas līdzekļu pieejamību kontā pirkuma apmaksai.
• Pārdevējs apstiprina pirkumu, un banka vai maksājumu pakalpojumu sniedzējs pārskaita līdzekļus pārdevēja kontā.

Kādi tiešsaistes maksājumu veidi pastāv?

Interneta iegūšana

Šis ir vispopulārākais veids, kā veikt maksājumus tiešsaistē. Tas ir naudas līdzekļu pārskaitījums no pircēja bankas kartes uz pārdevēja kontu, piedaloties bankai un pārstrādes uzņēmumam. Apstrādes uzņēmums nodrošina interfeisu pirkuma veikšanai tiešsaistē un veic naudas norakstīšanas vai ieskaitīšanas procedūru. Tas var piederēt bankai vai būt neatkarīgs uzņēmums.

Maksājumu informācija tiek apstiprināta, izmantojot 3D-Secure aizsardzības tehnoloģiju, kas ļauj autentificēt pircēju, piemēram, nosūtot SMS uz tālruni.

Elektroniskie maki

Tie pieprasa, lai pārdevējam un pircējam būtu maciņš, lai pārskaitītu elektronisko naudu. Piemēram, tie ir Yandex. Money, QIWI un WebMoney. Uzņēmumi nodrošina pārdevēju vietnēm spraudņus, lai atvieglotu aprēķinus.

WebMoney iekasē komisiju no 1, 8 līdz 5, 75% par katru maksājumu, un par 5 USD piedāvā izveidot pogu vai logrīku, ko var ievietot vietnē. QIWI komisiju varat uzzināt tikai parakstot līgumu. Pārskaitot pakalpojumā Yandex. Money, no sūtītāja tiek iekasēta komisijas maksa 0,5% apmērā no maksājuma summas, bet ne mazāk kā 1 kapeika. Maksājumu dati tiek pārsūtīti, izmantojot SSL vai TLS kriptogrāfijas protokolus.

SMS maksājums

Tā ir naudas izņemšana no mobilā tālruņa konta pirkumiem vai pakalpojumiem. Piemēram, maksājot par saturu spēlēs. Piemērots uzņēmumiem, kur ir daudz maksājumu ar nelielu čeku.

Šī metode tiek izmantota diezgan reti, jo tā ir augsta, un lietotāju mobilajos kontos ir nelielas summas. SMS apkopotāja komisijas maksa atkarībā no maksājuma kategorijas un operatora svārstās no 14 līdz 27%.

Maksājiet, izmantojot Apple Pay, Android Pay vai Samsung Pay

Šīs mobilo maksājumu sistēmas izmanto karšu maksājumu datu tokenizāciju. Viedtālrunī ir marķieris, kas ir piekļuve pircēja kartes datiem, no kuras tiek debetēti līdzekļi. Pirkumu varat apstiprināt, izmantojot Touch ID, Face ID vai paroli.

Tiešsaistes maksājums, izmantojot terminālus

Tas nozīmē neatkarīgu mijiedarbību starp klientu un termināli. Tam ir piemēroti maksājumu termināļi QIWI, "Svyaznoy" vai "Euroset". Pārdevējam vispirms ir jānoslēdz līgums ar termināļa operatoru, kas savienos apmaksu par biznesa pakalpojumiem.

Kā strādāt ar interneta iegūšanu?

Pēc līguma parakstīšanas un integrācijas procedūras veikšanas jums būs tieši jāsazinās ar banku. Parasti šī metode nav izdevīga maziem un vidējiem uzņēmumiem, jo bankas dod priekšroku darbam ar lieliem uzņēmumiem.

Interneta pieņemšanas pakalpojumus sniedz Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank un Raiffeisenbank.

Maksājumu vārtejas darbojas kā interneta pieņemšanas nodrošinātāji. Tie savieno pircējus, pārdevējus un bankas un darbojas kā sava veida maksājumu terminālis. Maksājumu dati tiek pārsūtīti, izmantojot SSL (Secure Socket Layer).

Maksājumu vārtejas priekšrocība ir iespēja interneta veikalam vienlaikus pieņemt karšu maksājumus caur vairākām bankām, izmantojot vienotu vienkāršotu integrāciju ar vārteju.

Šī mijiedarbība uzlabo maksājumu konvertēšanu un ļauj acumirklī pārslēgties no vienas bankas uz citu bankas apstrādes kļūmes vai kārtējās apkopes gadījumā. Vēl viena priekšrocība ir iespēja iegūt izdevīgākus finanšu nosacījumus un pakalpojumu kvalitāti: finanšu atskaišu iegūšana grāmatvedībai, pieņemto maksājumu analīze, informācija par konvertēšanu un tās uzlabošanas veidiem, diennakts atbalsts.

Maksājumu vārtejas ietver Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Maksājumu apkopotāji ir starpnieki starp dažādām maksājumu sistēmām. Tie nodrošina tirgotājam dažādas maksājumu pieņemšanas metodes saskaņā ar vienu līgumu. Maksājumu apkopotāji ir Robokassa, PayU, Yandex. Kassa.

Cik maksā savienojuma izveide ar interneta iegūšanu?

Tiešā līgumā ar banku ir paredzēta komisijas maksa par katru operāciju, kas visbiežāk ir atkarīga no biznesa apgrozījuma. Piemēram, Sberbank piedāvā komisiju 2% apmērā, ja apgrozījums ir mazāks par miljonu rubļu mēnesī. Ar apgrozījumu 7 miljoni rubļu mēnesī jūs varat rēķināties ar komisijas maksu 1, 8% un mazāk. RosEvroBank komisijas maksa ir 3% tiem veikaliem, kuru apgrozījums ir mazāks par 100 000 rubļu mēnesī, un 2% ar apgrozījumu virs 10 miljoniem rubļu.

Maksājumu vārtejas arī iekasē komisiju par veiktajiem darījumiem. ASSIST gadījumā par pieslēgumu būs jāmaksā 2950 rubļi un papildus jāmaksā komisijas maksa par operāciju. ChronoPay ir bezmaksas pieslēgums, bet ir komisijas maksa 0,5% apmērā. Fondi ir 3% komisijas maksa par apgrozījumu mazāk nekā miljons rubļu mēnesī, 2,9% - līdz 3 miljoniem mēnesī un individuāla likme apgrozījumam virs 3 miljoniem.

Maksājumu apkopotāji piedāvā dažādas komisijas maksas atkarībā no uzņēmuma apgrozījuma. Piemēram, Yandex. Kassa aizņems no 3, 5 līdz 6% ar apgrozījumu mazāk nekā miljons rubļu mēnesī un no 2, 8 līdz 5% ar apgrozījumu virs miljona.

Vai es varu pats iestatīt SMS maksājumu?

Jūs nevarēsiet patstāvīgi iestatīt SMS maksājumu. Operatori nestrādā ar maziem un vidējiem uzņēmumiem, tāpēc jums ir jāsazinās ar starpniekiem. Trešā puse ir SMS apkopotājs, kas nodrošina īsu numuru un koda vārdu maksājuma veikšanai. Šādu uzņēmumu piemēri: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline.

Pircējs nosūta SMS uz īsu numuru ar konkrētu vārdu. Pirkuma summa tiek norakstīta no mobilā tālruņa atlikuma. Par pakalpojumu sniegšanu SMS apkopotājs iekasē komisijas maksu, kas var būt lielāka par 35%.

Kādas ir iespējas strādāt ar Apple Pay, Samsung Pay vai Android Pay?

Lai strādātu ar Apple Pay vai Samsung Pay, jums būs nepieciešams SDK - programmu kopums izstrādātājam, kas integrē maksājumu vietnē vai lietojumprogrammā, vai maksājumu apkopotājs/vārteja, kas darbojas ar šīm tehnoloģijām. Piemēram, Sberbank piedāvā atbalstu, savienojot maksājumus, izmantojot tiešsaistes veikalu vai lietotni.

Par saviem pakalpojumiem bankas iekasē pieņemšanas likmi līdz 3% no maksājuma.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller var strādāt ar Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Kā strādāt ar tiešsaistes maksājumu, izmantojot maksājumu termināļus?

Krievijas tirgū ir trīs lieli spēlētāji - QIWI, Euroset un Svyaznoy. Informācijas par tarifiem publiskajā telpā nav. Šie pakalpojumu sniedzēji piedāvā nosūtīt komerciālu piedāvājumu, pēc kura izskatīšanas izlemj sadarboties ar konkrēto uzņēmumu.

Tikai pēc lēmuma par sadarbību tiek izstrādāta tarifu skala. Pēc pieprasījuma atbildes gaidīšana var ilgt līdz 3 dienām.

Ko darīt, ja vēlos savienot tiešsaistes maksājumus?

Lai izveidotu savienojumu ar interneta iegūšanu, jums būs jāpiesakās banku organizācijā. Pirmkārt, pieteikums tiek veikts izvēlētās bankas vietnē. Pēc tam vadītāji sazinās, lai apstiprinātu savienojumu, pēc tam tiek uzaicināti uz nodaļu vai noslēgt līgumu, izmantojot elektronisko parakstu.

Elektroniskais līgums tiek noformēts caur bankas mājaslapas sadaļu "Elektroniskā dokumentu pārvaldība", izmantojot eToken parakstu vai SMS apstiprinājumu. Elektronisko parakstu var iegūt centrā, ko akreditējusi Krievijas Federācijas Telekomunikāciju un masu komunikāciju ministrija. Pēc tā saņemšanas nepieciešams ieskenēt aizpildīto līgumu un kopā ar elektronisko parakstu nosūtīt bankai. Pēc tam sākas verifikācijas un biznesa integrācijas procedūra.

Interneta iegūšanas pieslēgšanas procedūra atkarībā no bankas var ilgt vairākas nedēļas.

Lai strādātu ar maksājumu vārtejām, izvēlētā pakalpojumu sniedzēja uzņēmuma vietnē tiek aizpildīts pieteikums. Pēc apstiprināšanas uzņēmuma īpašnieks saņem kodu, kas ir iegults vietnē, lai saņemtu maksājumus no klientiem. Lietotājs redzēs maksājuma formu ar norādīto pirkuma cenu. Maksājumu apkopotāji darbojas līdzīgi.

Maksājumu pakalpojumu sniedzēji var piedāvāt papildu funkcijas. Piemēram, nodrošiniet maksājumu analīzi vai lielu CMS sistēmu moduļu izvēli. Parasti šīs funkcijas uzņēmējiem ir bez maksas. Bankām programmatūru lielu uzņēmumu vajadzībām un uzdevumiem ir izveidojis trešās puses pārdevējs.

E-maku gadījumā pietiek ar to, ka pārdevējam un pircējam ir vienādi maki.

Jūs varat tos reģistrēt vietnē. Piemēram, Yandex. Money un QIWI maciņam nav nepieciešama papildu programmatūra. Bet WebMoney lūgs instalēt īpašu programmu.

Pārdevējs var tieši izrakstīt rēķinu, izveidot maksājuma veidlapu vai iniciēt P2P maksājumu no pircēja puses. Taču makiem ir ierobežojumi. Piemēram, sākotnējais QIWI maka līmenis ļauj kontā paturēt tikai 15 000 rubļu. Papildus tiek iekasēta komisijas maksa par iemaksu un izņemšanu - līdz 3%.

Kādi tiešsaistes maksājumi ir piemēroti uzņēmumam?

Bankas interneta pieņemšanas pakalpojums nav piemērots visiem uzņēmējiem, jo banka izskata katru uzņēmumu individuāli un var atteikties no sadarbības, ja uzskata to par neizdevīgu.

Maksājumu vārtejām ir plašāka funkcionalitāte nekā bankām. Viņi strādā ne tikai ar bankas kontiem, bet arī ar elektroniskajiem makiem, ko klienti izmanto. Turklāt tie nodrošina gatavus moduļus populārām CMS, ko mazie un vidējie uzņēmumi izmanto tiešsaistes veikaliem un e-komercijas vietnēm: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Mikrouzņēmumiem tiešsaistes maksājumus labāk apstrādāt, izmantojot maksājumu apkopotājus.

Tie ir vienkāršākais veids, kā veidot dokumentu plūsmu, jo apkopotāji apvieno maksājumus ar bankas kartēm, izmantojot elektroniskās valūtas un SMS. Visi pārskati tiek ģenerēti vienā modulī, kas paredzēts arī populārajai CMS.

Maksājums, izmantojot Apple Pay, Android Pay un Samsung Pay pakalpojumus, tiek izmantots tiešsaistes veikaliem vai tirgotāja mobilajām aplikācijām.

Ne īsziņu apkopotājus, ne maksājumu termināļus nav izdevīgi izmantot komisijas maksu vai pakalpojumu operatoru nepārskatāmās politikas dēļ, kad katrs pieteikums tiek izskatīts atsevišķi līdz 3 dienām.

Kādi riski un grūtības var rasties, strādājot ar tiešsaistes maksājumiem?

Visizplatītākā problēma ir atteikšanās pieņemt maksājumu tehnisku iemeslu dēļ. Tomēr tiešsaistes maksājumi ir atkarīgi no sakaru kanāla kvalitātes un serveru stabilitātes. Tātad 28. septembrī un 9. oktobrī Tinkoff Bank darbā bija traucējumi, un 2017. gada augustā FC Otkritie uzrādīja nestabilu darbu. Tāpēc vēlams izvēlēties maksājumu vārteju jeb agregatoru, kas piedāvā noslēgt SLA (Service Level Agreement) – līgumu, kas garantē maksājumu pakalpojuma izpildes līmeni.

Uzņēmējs var savienot tiešsaistes maksājumu saņemšanu ar visiem pieejamajiem veidiem: bankas kartes, SMS, elektroniskā nauda. Mediascope pētījumā atzīmēts, ka visbiežāk cilvēki izmanto bankas kartes – 82,8% aptaujāto ar tām norēķinās vismaz reizi gadā. Elektronisko naudu lieto 66,3% aptaujāto, bezkontakta norēķinu sistēmas - tikai 8,6%.

Izvēloties maksājumu veidus, jāpaļaujas uz to popularitāti pircēju vidū. Papildu maksājumu metodes var pieslēgt pēc klientu pieprasījuma.