Ko darīt, ja nav ko maksāt par kredītu

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Ja atrodaties finanšu bedrē, jums nevajadzētu iedziļināties. Sazinieties ar banku un nesteidzieties bankrotēt.

Var avansā uzkrāt līdzekļus rezerves fondam, visu izrēķināt, bet saskarties ar problēmu, kad ir kredīts, bet nav naudas, lai to atdotu.

Ja ikmēneša maksājums ir mazs un aizdevums mazs, apsveriet iespēju ātri nopelnīt naudu, lai sagrābtu naudu maksājumam vai atmaksātu kredītu pirms termiņa, ietaupot uz procentiem.

Daudz grūtāk klāsies tiem, kuri ir parādā ievērojamu summu. Parasti ikmēneša maksājuma apjoms ir liels, kas situāciju pasliktina. Bet šajā gadījumā ir vairāki veidi, kā atrisināt problēmu.

Tikt galā ar parādiem

Sazinieties ar banku un lūdziet atvieglojumu

Banka ir jūsu galvenais sabiedrotais. Finanšu iestāde ir ieinteresēta, lai jūs viņiem atgrieztu naudu, tāpēc viņi ir gatavi tikties pusceļā un piedāvāt iespējas atvieglot finansiālo slogu.

Bankas darbinieki būs pretimnākošāki, ja ar dokumentiem apliecināsiet, ka sarežģītu situāciju radījuši nopietni apstākļi, nevis vēlme kaulēties par labākiem nosacījumiem.

Parādu restrukturizācija

Jums tiks piedāvāti jauni nosacījumi aizdevuma atdošanai. Parasti mēs runājam par aizdevuma termiņa pagarināšanu. Tajā pašā laikā samazināsies ikmēneša maksājuma apjoms, un jums būs vieglāk norēķināties ar banku.

Ilgtermiņā šī nav jums izdevīgākā stratēģija, jo jūs pārmaksāsiet par aizdevumu vairāk nekā sākotnēji plānots. Taču, no otras puses, kredītu agri vai vēlu tomēr varēsi atmaksāt.

Ja kādu dienu finansiālā situācija uzlabojas, vienkārši samaksājiet aizdevumu pirms termiņa, lai samazinātu pārmaksu.

Ir arī citas pārstrukturēšanas iespējas. Piemēram, kredītu ārvalstu valūtā var konvertēt rubļos pēc pašreizējā kursa.

Kredīta refinansēšana

Banka izsniegs jaunu kredītu ar labākiem nosacījumiem, lai jūs varētu nomaksāt iepriekšējo parādu. Refinansēšanai var vērsties citās finanšu institūcijās, nevis tikai tajā, kur jau ir paņemts kredīts.

Bet tas ir jādara laicīgi: ja jau esat kavējis maksājumus, tas ietekmēs jūsu kredītvēsturi. Šajā gadījumā jūs vairs nebūsiet iekārojams klients trešās puses bankai, jo viņam var rasties šaubas, ka jūs atdosiet naudu.

Ja jums ir daudz kredītu, un, veicot restrukturizāciju, kā arī refinansējot, mēģiniet tos apvienot vienā – būs vieglāk ievērot finanšu disciplīnu.

Ieķīlātas mantas pārdošana

Var pārdot gan dzīvokli, gan automašīnu, kas ir ieķīlātas, taču tikai ar bankas atļauju. Ne vienmēr ir viegli atrast pircēju apgrūtinātam īpašumam, tāpēc var nākties noteikt cenu nedaudz zem tirgus cenas. Taču pirkšanas un pārdošanas darījums ļaus izkļūt no situācijas ar vismazākajiem zaudējumiem: slēgsiet parādu bankai, bet pārējo naudu paņemsiet sev.

Nodrošinātā īpašuma noma

Pirmkārt, runa ir par dzīvokli, kuram ir paņemta hipotēka. Ja jūsu īpašums atrodas prestižā vietā vai tajā ir daudz istabu, varat to izīrēt un iznomāt kaut ko lētāk. Maksājumu starpība tiks izmantota parāda dzēšanai.

Labāk izīrēt hipotekāro dzīvokli ar bankas atļauju un oficiāli. Parasti aizdevuma līgumā ir noteikts aizliegums veikt šādas darbības bez finanšu institūcijas ziņas, un tā pārkāpuma gadījumā var pieprasīt no jums visu parāda summu pilnā apmērā.

Atliktie maksājumi

Likumprojekts par kredīta brīvdienām nupat iesniegts izskatīšanai Valsts domē. Taču arī šobrīd dažas bankas piedāvā dažādas iespējas atlikto maksājumu veikšanai. Uzziniet vairāk par to finanšu iestādē, kurā jums tika piešķirts aizdevums. Piemēram, Sberbank labvēlības periods aizdevuma atmaksai ir noteikts kā viena no parāda iespējām.

Atkarībā no jūsu situācijas un bankas politikas jums var tikt nodrošināts pamatsummas un procentu vai tikai pamatsummas maksājumu atlikšana.

Sazinieties ar finanšu ombudu

2018. gadā viņš parādījās Krievijā par finanšu pakalpojumu patērētāju tiesībām. Tās misija ir palīdzēt iedzīvotājiem un bankām atrisināt strīdus pirms tiesas. Sazināšanās ar pilnvarotu personu neatbrīvos jūs no aizdevuma, taču tas var padarīt banku pretimnākošāku.

Tiesībsargs drīkst lūgt palīdzību, ja jūsu parāds nepārsniedz 500 tūkst. Uzziniet arī, vai banka ir pievienojusies šai regulēšanas sistēmai. Līdz 2021. gadam viņš to var darīt brīvprātīgi.

Lūdziet palīdzību valstij

Saskaņā ar likumu hipotēkas turētājiem tiek sniegta valsts palīdzība. Tomēr tas neattiecas uz visiem. Uz šādu atbalstu var pretendēt kredītņēmēji, kuru ikmēneša maksājumi auguši par vairāk nekā 30% – parasti tā ir ar hipotēku ārvalstu valūtā.

Ir arī citas prasības gan kredītņēmējiem, gan īpašumam. Tātad vienistabas dzīvokļa platība nedrīkst būt lielāka par 45 kv. m, kapeikas gabals - vairāk nekā 65 kv. m, un trīs rubļi un tālāk - vairāk nekā 85 kv. m.

Ja atbilstat visiem kritērijiem, tad jums var atmaksāt līdz pat 30% no hipotekārā parāda atlikuma (bet ne vairāk kā 1,5 miljonus) vai aizstāt ārvalstu valūtas aizdevumu ar rubļa aizdevumu ar daudz izdevīgākiem nosacījumiem.

Vai jums vajadzētu pasludināt bankrotu?

Atlaidiet šo opciju, līdz esat izmēģinājis iepriekšējās metodes. Bankrots nav tikai veids, kā atbrīvoties no parādiem. Saņemsi sabojātu kredītvēsturi, zaudēsi visu vērtīgo īpašumu un tiesības vairākus gadus ieņemt vadošus amatus.

Turklāt jums tiks norīkots kredīta menedžeris, kura pakalpojumi ir jāapmaksā dažu mēnešu laikā.

Bet, ja citas izejas nebūs, nāksies pasludināt sevi par bankrotējušu. To var izdarīt pilsoņi, kuru parāds pārsniedz 500 tūkstošus, un maksājumu kavējums ir trīs mēnešu periods. Lifehacker jau rakstīja, kā rīkoties šajā situācijā.

Ko nedrīkst darīt, lai neradītu problēmas

Ignorējiet banku

Parāds pats no sevis nepazudīs. Naudu banka gribēs saņemt jebkurā gadījumā. Jūsu parādu var pārdot kolekcionāriem, kuri ne vienmēr rīkojas saskaņā ar likumu. Tas ir pilns ar kaitinošiem zvaniem jums un jūsu videi, apšaubāmām tikšanām ar spēcīgiem vīriešiem un citām nepatīkamām sekām.

Banka var arī vērsties tiesā un piedzīt no jums parādus. Rezultātā jums būs jāšķiras no daļas īpašuma. Un, ja dzīvokli ieķīlā finanšu iestāde, tad priekšā stāv izlikšana. Ņemiet vērā, ka īpašums tiks pārdots par zemākām tirgus cenām un juridiskās izmaksas būs uz jūsu pleciem.

Paņemiet citus aizdevumus, lai atmaksātu šo

Ja mēs nerunājam par restrukturizāciju, jauns aizdevums tikai pasliktinās situāciju. Nākamajā mēnesī, iespējams, kavēsi maksājumus par diviem kredītiem, nevis vienu. Turklāt, jo dziļāk jūs grimstat parādos, jo sliktāka kļūst jūsu kredītvēsture.

Un tas nozīmē neizdevīgus nosacījumus aizdevumiem, ja tie jums tomēr tiks izsniegti. Tāpēc uz banku ir vērts doties tikai, lai atrisinātu problēmas ar esošajiem parādiem.