Kas ir kredīta apdrošināšana un vai no tās jāatsakās

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Vairumā gadījumu jums nav jāizsniedz polise, taču dažreiz tā var palīdzēt.

Kas ir kredīta apdrošināšana

Parasti ar to saprot līguma noslēgšanu, saskaņā ar kuru apdrošināšanas sabiedrība apdrošināšanas gadījuma gadījumā atmaksās aizņēmēja parādu bankai. Kurš tieši ir atkarīgs no dokumenta satura. Visbiežāk mēs runājam par parādnieka dzīvi un veselību. Attiecīgi viņš var pieteikties maksājumiem šādos gadījumos:

• nāve (šeit saņēmējs būs ģimene, kas manto arī parādus);
• īslaicīga invaliditāte slimības vai nelaimes gadījuma dēļ;
• invaliditāte invaliditātes dēļ.

Apdrošināšanas produkti var būt dažādi un pasargā, piemēram, no darba zaudēšanas vai citām dzīves nepatikšanām.

Taču šīs nav visas apdrošināšanas, kas var būt saistītas ar aizdevumu. Piemēram, aizdevumi jaunām automašīnām parasti ietver visaptverošo apdrošināšanu, tas ir, maksimālo automašīnas apdrošināšanu pret bojājumiem un zādzībām. Dažkārt bankas piekrīt atteikties no obligātās OSAGO, taču tas tām palielina risku, ka klients naudu neatdos. Hipotēku bieži vien papildina mājokļa bojājumu apdrošināšana, nedaudz retāk - īpašumtiesību apdrošināšana. Pēdējais lieti noderēs, ja darījums tiks atzīts par spēkā neesošu, piemēram, mantojuma strīdu vai agrāk krāpšanās ar dzīvokli dēļ. Kopumā banka pati izlemj, kādu apdrošināšanas komplektu tā vēlas redzēt.

Tāpēc, runājot par kredīta apdrošināšanu un īpaši noformējot kredītu, ir jāsaprot, kādu līgumu slēdzat, vai tas jums ir nepieciešams un vai tas jūs pasargās strīdīgā situācijā.

Vai aizdevuma apdrošināšana ir obligāta

Tiem, kas ņem hipotēku, ir jāapdrošina īpašums pret nozaudēšanas un sabojāšanas riskiem. Taču hipotēka nebūt nenozīmē, ka iegādājāties mājokli uz kredīta un dzīvojat tajā. Jūs varat ņemt šādu kredītu uz esošā nekustamā īpašuma nodrošinājuma – piemēram, saņemt naudu biznesam, kā galvojumu sniegt dzīvokli. Šajā gadījumā tas arī ir jāapdrošina.

Pārējos gadījumos polise tiek izsniegta tikai brīvprātīgi. Bankām ir aizliegts noteikt šo pakalpojumu, nosaucot to par obligātu. Turklāt darbinieks ir jāinformē, ka apdrošināšanu var anulēt vai, ja vēlas, sazinieties ar jebkuru bankas akreditētu organizāciju, nevis tikai bankas “meitu”. Un arī pastāstiet sīkāk par faktiskajiem izdevumiem par politiku.

Kas notiek, ja atsakāties no kredīta apdrošināšanas

Kopumā viss ir kārtībā. Bet dažas sekas ir iespējamas.

Jums var tikt atteikts aizdevums

Bankai nav pienākuma paskaidrot, kāpēc tā jums nedod naudu. Galu galā ir daudz papildu parametru, pēc kuriem viņi novērtē aizņēmēju.

Jums tiks piedāvāti mazāk izdevīgi aizdevuma nosacījumi

Šāda rīcība neaizliedz likumu. Bankai ir pienākums piedāvāt klientam salīdzināmu iespēju bez apdrošināšanas. Tas ir, atšķirība nebūs dramatiska. Praksē tas var būt 1–2%.

Likme var palielināties atkarībā no polises pieejamības. Pieņemsim, ka esat iegādājies apdrošināšanu uz gadu un saņēmāt zemu procentu likmi. Bet jums ir kredīts uz pieciem gadiem. Ja pēc 12 mēnešiem jūs neatjaunosiet polisi, likme var palielināties – taču tas ir jānorāda arī aizdevuma līgumā.

Ko darīt, ja vēlaties anulēt apdrošināšanu

Gadās, ka padevāties bankas darbinieka pārliecināšanai un saņēmāt polisi. Vai arī viņi neuzmanīgi izlasīja aizdevuma līgumu un parakstīja ne tikai zem tā, bet arī apdrošināšanas dokumenta. Šajā gadījumā jūs varat atgriezt naudu.

Saskaņā ar likumu jums ir šīs tiesības, bet tikai 14 dienas. Šis ir tā sauktais atdzišanas periods, kad var izsvērt plusus un mīnusus un mainīt savas domas. Polisi atļauts anulēt tikai tad, ja apdrošināšanas gadījums nav iestājies un runa ir par brīvprātīgo apdrošināšanu. Piemēram, kreditējot nav nepieciešams apdrošināt dzīvību un veselību. Šādu politiku var atgriezt.

Pirms atsakies no apdrošināšanas, rūpīgi izlasi aizdevuma līgumu un uzzini, ar kādām sekām var saskarties. Piemēram, procents jums palielināsies. Vai, teiksim, izrādās, ka apdrošināšanas atteikums pārkāpj līguma nosacījumus. Tad jums ir jāatmaksā parāds pirms termiņa.

Lai atteiktos no apdrošināšanas, rakstiet brīvā formā iesniegumu un izsakiet savu nodomu. Norādiet, kā vēlaties saņemt naudu. Un pievienojiet sīkāku informāciju, ja izvēlaties tulkojumu. Atteikumam pievienot polises, pases, maksājuma kvīts kopiju. Iesniegumu labāk izdrukāt divos eksemplāros – patstāvīgi, palūdziet apdrošināšanas darbiniekam ielikt atzīmi, ka ir reģistrējis apelāciju.

Uzņēmumam ir 10 darba dienas naudas atmaksai. Ja līgums jau ir sācis darboties, no summas tiks ieturēta nauda proporcionāli pagājušajam periodam.

Ja rodas problēmas, varat sūdzēties Rospotrebnazor un Centrālajai bankai. Pirmais attiecas uz patērētāju tiesībām, otrais uzrauga apdrošināšanas kompānijas.

Kā atgriezt daļu no apdrošināšanas, ja esat samaksājis aizdevumu pirms termiņa

Gadās, ka aizņēmējs nav pret apdrošināšanu un uz visu laiku sastāda polisi, kas pārskaitīs naudu uz banku. Un tad viņš maksā parādu pirms termiņa, un izrādās, ka daļa summas tika izšķiesta. No 2020. gada apdrošinātājiem ir jāatdod atlikušās polises izmaksu daļas. Tiesa, ir nianses:

• Apdrošināšanas līgumam jābūt noslēgtam pēc 2020. gada 31. augusta.
• Šī ir brīvprātīgā apdrošināšana.
• Tas tika izsniegts pēc aizdevuma saņemšanas.
• Apdrošināšanas gadījums nenotika un nebija arī apdrošināšanas maksājumu.

Lai atgrieztu daļu naudas, jāiesniedz apdrošināšanas pieteikums un dokumenti, kas apliecina attiecības – viss ir tāpat kā iepriekšējā rindkopā. Tikai apdrošināšanas kompānijai būs 7 darba dienas, lai atgūtu naudu.

Kad apsvērt kredīta apdrošināšanu

Var neveikt apdrošināšanu vai no tās atteikties, taču ne vienmēr to ir vērts darīt. Piemēram, ja kredīts ir liels un uz daudziem gadiem, un tas ļauj samazināt procentus. Politikas izmaksas var palīdzēt ietaupīt pārmaksājumus. Īpaši ar mūža rentes maksājumiem, kad visa summa ar procentiem tiek sadalīta vienādās daļās – pēc aizdevuma mēnešu skaita. Tajā pašā laikā maksājuma struktūra nav vienāda: pirmajos gados lielāko daļu veido procenti.

Apskatīsim, cik daudz jūs varat ietaupīt, izmantojot piemēru. Mēs ņemsim kredītu 1,5 miljonus uz 15 gadiem ar likmi 9% bez apdrošināšanas jeb 8%, bet ar apdrošināšanu, kas maksās 10 tūkstošus rubļu gadā. Pirmajā gadījumā pārmaksa par pirmajiem 12 mēnešiem būs 133 tūkstoši rubļu, otrajā - 118 tūkstoši. Pat ņemot vērā apdrošināšanas izmaksas, pabalsts būs 5 tūkst.

Pat ar lielu kredītu uz vairākiem gadiem nenāks par ļaunu padomāt par drošības spilvenu. Ja ar aizņēmēju kaut kas notiek, viņa tuvinieki riskē mantot ne tikai īpašumu, bet arī parādus. Un labāk ir skumt, ja esat finansiāli aizsargāts. Smagas slimības gadījumā arī kredīta atmaksai nebūs laika. Tajā pašā laikā banka diez vai iekļūs situācijā, tā ir komercstruktūra. Tāpēc būs jauki atmaksāt parādu, izmantojot apdrošināšanu.

Tāpēc, ja ņemat kredītu un mēs runājam par apdrošināšanu, nenogrieziet to, saskaitiet visu un pieņemiet pārdomātu lēmumu. Vienkārši rūpīgi izlasiet līgumu, lai polise patiešām darbotos, nevis izrādītos tikai papīrs.

Kā rīkoties, ja iestājies apdrošināšanas gadījums

Mērķauditorijas atlases algoritmu vislabāk ir noskaidrot savas apdrošināšanas kompānijas tīmekļa vietnē. Tur jūs atradīsiet sarakstu ar dokumentiem, kas jums jāsavāc, lai apstiprinātu incidentu. Tad tas kopā ar iesniegumu jānosūta apdrošinātājam.

Kā atzīmē Krievijas Banka, pieteikumu izskatīšanas kārtību nosaka apdrošinātāja iekšējie dokumenti. Tāpēc labāk ir meklēt atbildes laiku savā līgumā. Taču neviens jums neliegs sūdzēties par uzņēmuma neizdarību, ja jums liksies, ka viņi kavējas ar atbildi. Jūs varat sazināties ar finanšu pārstāvi, tostarp.