Slēptie maksājumi: kāpēc jālasa, kas rakstīts mazā drukā

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Par neuzmanību nāksies atbildēt ar rubli.

Kas ir slēptās maksas

Tās ir papildu maksas, ko iekasē kredītiestādes. Uz viņu rēķina bankas un mikrofinansēšanas organizācijas cenšas kompensēt zaudējumus, slēdzot līgumus ar klientam pievilcīgu (un bankai mazāk izdevīgu) procentu likmi.

Tos nav iespējams nenorādīt dokumentos, jo šajā gadījumā tiesa procesa laikā nostāsies patērētāja pusē. Tāpēc organizācijām ir grūti panākt, lai klients parakstās uz lapām ar vēlamo tekstu. Lai to izdarītu, viņi, piemēram, mazā drukā raksta nelabvēlīgus nosacījumus.

Ko var slēpt smalkais drukājums

Procentu likmju maiņa

Saskaņā ar likumu bankai ir aizliegts vienpusēji mainīt aizdevuma līguma nosacījumus. Bet viņš var mainīt procentu likmi līgumā noteiktajos gadījumos. Iemesli tam ir skaidri jānorāda, tie var būt atkarīgi no klienta darbības vai bezdarbības.

Piemēram, ja jums tika piešķirta hipotēka ar pazeminātu likmi, kamēr jums bija īpašumtiesību apdrošināšana, tās neatjaunošana var ietekmēt procentuālo daļu.

Noteikti pārbaudiet, vai līgumā nav ietverti nosacījumi procentu likmes palielināšanai.

Naudas sodi un sodi

Tie ir izplatīti instrumenti, lai ietekmētu klientus, kuri nepilda līguma nosacījumus un kavē maksājumus. Tāpēc sodu esamība dokumentos nevienu nepārsteidz. Bet ir vērts pievērst uzmanību niansēm.

Līgumā var noteikt, ka soda nauda tiek iekasēta prioritārā secībā pār parādu. Ja neizsekosi šim brīdim, pastāv risks, ka nākamais kredīta maksājums, kas veikts laicīgi, tiks sodīts. Tajā pašā laikā jūsu parāds pieaugs, un sodu apjoms kļūs vēl lielāks.

Atsevišķa tēma ir naudas sodu apmēri. Tā var būt fiksēta summa, palielināti nokavējuma procenti vai procenti no atlikušā parāda. Acīmredzot summas ievērojami atšķiras.

Mikrofinansēšanas organizācijas tagad aktīvi izmanto naudas sodus kā naudas pelnīšanas līdzekli. Kopš 2017. gada viņu iekasētie procenti nedrīkst pārsniegt parāda summu trīs reizes. Naudas sodiem nav ierobežojumu, ko izmanto MFI.

Pārbaudiet, ar kādiem nosacījumiem un cik lielu naudas sodu var uzlikt.

Apdrošināšana

Aizņēmēja dzīvības un veselības apdrošināšana, kā arī hipotēkas un nekustamā īpašuma gadījumā - var būtiski samazināt aizdevuma procentu likmi. Taču polises iegūšana ir brīvprātīga darbība, kuru bankai nav tiesību uzspiest. Iestāde arī nevar uzlikt par pienākumu apdrošināties tikai caur to, patērētājs izvēlas uzņēmumu no bankā akreditētām organizācijām.

Polises cenas atšķirība var būt ievērojama. Turklāt apdrošināšana no bankas bieži tiek izsniegta uz visu aizdevuma termiņu un tiek tai pievienota, un, ja klients atsakās atjaunot polisi, organizācija maina procentu likmi.

Iepriekš noskaidrojiet, cik maksās polise dažādās apdrošināšanas kompānijās.

Komisija par papildu pakalpojumiem

Par pašu aizdevuma izsniegšanu, tā uzturēšanu un darījuma atbalstu bankai nevajadzētu ņemt komisiju, jo tās ir obligātas darbības līguma ar klientu izpildei. Aizņemto līdzekļu saņēmēji pirms 4-5 gadiem viegli apstrīdēja šādu nodevu likumību.

Bet par papildu pakalpojumiem var tikt noteikta komisijas maksa. Piemēram, banka nosūtīs jums ikmēneša izrakstus, atgādinās, kad tuvojas maksājuma termiņš utt. Tāpat ierasts izrakstīt rēķinu par kredītkartes izsniegšanu un apkalpošanu, par skaidras naudas izņemšanu. Ja beigās paskatās uz kopējo aizdevuma summu, var izrādīties, ka lētāk ir sazināties ar banku ar augstākiem procentiem, bet bez komisijas maksas.

Pievērsiet uzmanību maksājumu detaļām un interesējieties par katru nesaprotamu numuru.

Tiesības pārdot parādu

Ja līgumā ir rindiņa par bankas tiesībām pārdot jūsu parādu, tad kavējuma gadījumā finanšu iestāde to var nodot piedzinējiem. No pirmā acu uzmetiena runa nav par slēptām maksām. Taču cieša iepazīšanās ar apšaubāmās inkasācijas aģentūras pārstāvjiem radīs papildu maksājumus un zaudējumus.

Uzziniet, vai banka var pārdot jūsu parādu.

Kāpēc ne tikai sīkie burti ir bīstami

Briesmas var būt ne tikai sīkajā drukā. Bankas un citas līgumslēdzējas organizācijas to izmanto arvien retāk.

Pirmkārt, daudzi klienti apzinās mazās drukas mērķi, tāpēc tā klātbūtne uzreiz izskatās aizdomīga: maz ticams, ka uzņēmums vienkārši taupa papīru, drukājot sīkus burtus. Rezultātā aizņēmēji koncentrējas uz smalko druku, pārņemot pārējo līguma daļu. Un bankas to izmanto.

Iestādes izmanto vienkāršu noteikumu: labāk ir paslēpt zaru mežā un slēpt maksājumus tipiskā tekstā. Tāpēc jālasa arī lielie burti.

Otrkārt, iestāde var tikt sodīta par sīko druku ļaunprātīgu izmantošanu, un izmaiņas likumdošanā kopumā ir vērstas uz dokumentu caurskatāmības palielināšanu.

Piemēram, aizdevuma līgumos pirmajā lapā lielā un taisnstūra rāmī jānorāda pilna summa, kas klientam jāatdod kredītiestādei. Turklāt rāmja izmēram jābūt vismaz 5% no lapas laukuma.

Patērētāju apsargā arī Rospotrebnadzor, kur tiek risinātas sūdzības par nelasāmu tekstu. Saskaņā ar likumu klientam ir tiesības saņemt vispusīgu informāciju par līguma priekšmetu. Aģentūra atsaucas uz SanPiN "Higiēnas prasības grāmatu izdevumiem pieaugušajiem", kuras noteikumi nosaka teksta lasāmību.

Ir precedenti kriminālvajāšanai. Tātad 2017. gada beigās Citibank tika sodīts par pārkāpumu Sverdlovskas apgabalā. Patērētājam tika izsniegts līgums par kredītkarti, kurā sīkā drukā bija norādīta informācija, ka organizācija var mainīt tās lietošanas noteikumus.

Turklāt pēdējos gados deputāti vairākkārt izvirzījuši ideju līgumos pilnībā aizliegt sīko druku.

Bet tas nozīmē tikai vienu: tie, kas vēlas maldināt klientu, rīkosies vēl izsmalcinātāk.

Tas nozīmē, ka līgums ir jāizlasa pilnībā, labāk - ar juristu. Turklāt jums rūpīgi jāizpēta ne tikai aizdevuma dokumenti, bet arī visi papīri, kas jums jāparaksta.