Satura rādītājs:
2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04
Uzmanība detaļām palīdzēs izprast līgumu un izvairīties no naudas sodu maksāšanas.
Kas ir aizdevuma procenti
Procentu likme ir procentuālā izteiksmē norādītā summa, ko bankas klients maksā par kredīta izmantošanu. To aprēķina noteiktam laika periodam. Tātad 15% gadā nozīmēs, ka kredīta saņēmējs ik gadu papildus parāda pamatsummai pārskaitīs bankai 15% no tās. Bet tas nenozīmē, ka, lai aprēķinātu pārmaksu, vienkārši pietiek paņemt procentus un reizināt tos ar gadu skaitu, uz kādu kredīts ņemts.
Pirmkārt, ir tāda lieta kā aizdevuma kopējās izmaksas (CCC).
MPT ietver visus aizņēmēja izdevumus, tostarp komisijas un citas maksas.
Tātad, aprēķinot visas hipotēkas izmaksas, banka ņems vērā dzīvokļa novērtēšanas izmaksas. Šo pakalpojumu sniedz trešā persona, taču bez kredīta jūs to nepasūtītu, tāpēc šīs izmaksas tiek attiecinātas uz hipotēku. Turklāt, ja atkritumus paredz likums, nevis bankas prasības, tie KPK netiks ņemti vērā. Piemēram, OSAGO netiks iekļauts transporta aizdevuma pilnās izmaksās.
Saskaņā ar federālo likumu "Par patēriņa kredītu (aizdevumu)" līguma pirmajā lapā ar lielu druku taisnstūrveida rāmī ir jānorāda pilnas aizdevuma izmaksas. To norāda procentos gadā vai naudas izteiksmē.
Tieši uz PUK ir jāpievērš uzmanība, lai saprastu, cik daudz jūs faktiski maksāsit par aizdevumu. Izņēmums ir kredītkarte. Aizdevuma kopējās izmaksas nebūs īpaši informatīvas, jo tās tiek aprēķinātas, pamatojoties uz visu kredītlimitu, savukārt procenti tiks iekasēti tikai no parāda summas.
Otrkārt, procenti tiek iekasēti nevis par visu aizdevuma summu, bet par atlikušo parādu uz to. Bet arī šeit viss nav tik vienkārši. Ir divu veidu maksājumi:
- Mūža rente. Banka saskaita klienta finanšu saistību summas, ieskaitot procentus, un sadala uz visu aizdevuma termiņu. Līdz ar to kredīta ņēmējs katru mēnesi iestādei maksā vienādu summu. Taču maksājumu struktūra nav vienāda: pirmkārt, lauvas tiesa ir procenti, un, tuvojoties termiņa beigām, klients sāk aktīvi maksāt pamatparādu.
- Diferencēts. Pamatsumma tiek dalīta ar aizdevuma termiņu, un procenti tiek aprēķināti katru mēnesi. Patērētājam tas ir tālu no maksimālā maksājuma līdz minimumam, un sākumā šis maksājums būs diezgan augsts. Bet galvenais parāds tiek dzēsts ātrāk.
Kas ietekmē aizdevuma likmes lielumu
Centrālās bankas refinansēšanas likme
Tā ir tāda pati procentu likme, par kādu tiek ņemti kredīti. Tikai šajā gadījumā Centrālā banka aizdod finanšu iestādēm.
Komercbanka ņem kredītu Centrālajā bankā uz gadu un šajā laikā pelna no aizdevumiem, ko izsniedz iedzīvotājiem. Attiecīgi tās procentu likmei klientiem jābūt tādai, lai varētu gan atdot, gan nopelnīt Centrālās bankas procentus.
Tagad refinansēšanas likme ir vienāda ar pamatlikmi un sastāda 7,25% Krievijas Banka ir nolēmusi saglabāt pamatlikmi 7,25% gadā.
Aizņēmēja maksātspēja
Jo vairāk risku, ka kredītu neatmaksāsi, jo mazāka būs Tev piedāvāta likme. Piemēram, procenti parasti ir lielāki, saņemot kredītus uz diviem dokumentiem, bez ienākumus apliecinošiem dokumentiem. Tas ietver arī ķīlas esamību vai neesamību, algu pārskaitīšanu uz bankas kontu, piekrišanu apdrošināšanai utt.
Inflācijas līmenis un aizdevuma termiņš
Divi saistīti parametri: banka plāno ar jums pelnīt ne tikai rīt, bet arī pēc 10 gadiem, ja ņemsiet kredītu uz šo periodu. Tāpēc likme, visticamāk, ņems vērā inflācijas prognozi visam kreditēšanas periodam.
Kā nepazaudēt naudu
Uzmanīgi izlasiet līgumu
Likumā ir paredzēts īpašs rāmis, kurā tiek ierakstīta visa aizdevuma summa. To ignorēšana ir jūsu budžeta nolaidība. Izlasiet līgumu pilnībā un uzmanīgi, neizlaidiet rindkopas, pat tās, kas rakstītas mazā drukā. Jūtieties brīvi uzdot jautājumus vadītājam.
Kad esat parakstījis līgumu, esat piekritis visam, kas tur rakstīts. Tāpēc pirms dokumenta parakstīšanas novērsiet visas pretrunas.
Neaizkavējiet maksājumus
Ieliec sev atgādinājumu tālrunī, datorā un mikroviļņu krāsnī, apvelc aprēķina dienas kalendārā ar sarkaniem apļiem. Atzīmējiet, kad šie datumi iekrīt nedēļas nogalē, lai nodrošinātu, ka maksājums tiek ieskaitīts avansā. Punktualitāte palīdzēs izvairīties no naudas sodiem un kavējuma maksām. Un sodu lielums var būt diezgan ievērojams.
Ja varat atmaksāt aizdevumu pirms termiņa, atmaksājiet
Par pamatsummu tiek iekasēti procenti. Agrīnie maksājumi to samazina. Tāpēc, jo ātrāk atmaksāsi kredītu, jo mazāka būs pārmaksa.
Neņemiet ilgtermiņa kredītus ārvalstu valūtā
Procenti par kredītiem ārvalstu valūtā ir mazāki, taču dolāriem vai eiro ir jābūt stabiliem, lai aizdevums būtu lētāks par rubļa ekvivalentu. Ja tev nepiemīt gaišredzības dāvana un neierobežots optimisms, tev būs grūti prognozēt valūtas svārstības ilgtermiņā.
Jūs varat ātri atmaksāt nelielu kredītu, pat ja kaut kas noiet greizi. Rubļa kursam krītot, ilgtermiņa kredīts ārvalstu valūtā pārvērtīsies par nepanesamu slogu, kas no tevis izvilks visu naudu par sevis apkalpošanu, tas ir, par procentiem.
Šis noteikums neattiecas uz cilvēkiem ar ienākumiem ārvalstu valūtā, jūs neesat atkarīgs no rubļa.
Mazas lietas
Uzmanīgi vērojiet savus centus. Šīs jums ir 5 kapeikas - monēta, kas nav cienīga pat galda kāju atbalstīt. Bankai šīs summas kavēšanās ir iemesls naudas sodīšanai. Paveicas arī tad, ja sankcijas tiek iekasētas procentos no kavējuma summas. Un ja procentos no pamatparāda?
Ievērojiet līguma nosacījumus
Nav brīnums, ka izlasi līgumu, seko tam, kas tajā rakstīts. Piemēram, ja aizmirstat atjaunot apdrošināšanu, pateicoties kurai jums tika piedāvāti izdevīgi hipotēkas nosacījumi, banka var paaugstināt procentu likmi. Un būs grūtāk mainīt šo procesu.
Sazinieties ar banku
Ja kredītiestādes darbinieks mēģina ar jums sazināties, paņemiet tālruni un atveriet SMS. Labāk ir izlasīt sludinājumu simto reizi, nevis palaist garām kādu nokavētu ziņu vai citu svarīgu informāciju.
Izmantojiet savu kredītkarti saprātīgi
Nomaksājiet kredītkaršu parādus bezprocentu periodā un neizņemiet no tās skaidru naudu, jo tā visbiežāk ir komisijas maksa.
Ieteicams:
Kas jāzina par obligātās medicīniskās apdrošināšanas polisi, lai tā nestu maksimālu labumu
Obligātās medicīniskās apdrošināšanas polise - dokuments, kas apliecina, ka esat apdrošināts un līdz ar to jums ir tiesības uz bezmaksas medicīnisko aprūpi
Kas ir hepatīts un ko darīt, lai nepaliktu bez aknām
Hepatīts katru gadu nogalina 1,5 miljonus cilvēku. Daudzi vienkārši nezina, ka viņiem draud briesmas: tikai 5% hronisku pacientu zina, ar ko viņi slimo
Manekenu finanšu pratība: kas jums jāzina pirms aizdevuma saņemšanas
Dzīves hakeris palīdzēs noskaidrot, kurš kredīts ir labāks, kas tam nepieciešams un ko darīt, ja kredītvēsture nav tik laba, kā gribētos
Niks Keivs: kas jums jāzina par kulta mūziķi tiem, kas par viņu nekad nav dzirdējuši
Sanktpēterburgā un Maskavā ar Bad Seeds uzstāsies leģendārais mūziķis Niks Keivs. Lifehacker stāsta par pasaulslavenās roka ikonas dzīvi un darbu pirms viņa ierašanās Krievijā
Aizdevuma pirmstermiņa atmaksa: 8 lietas, kas jums jāzina
Dzīves hakeris saprot kredīta pirmstermiņa atmaksas nianses. Šī ir svarīga informācija tiem, kas vēlas ietaupīt uz procentiem