Kā atpazīt slēpto kredītu pa daļām

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Veikali bieži sauc par iemaksu plānu, kas patiesībā nav. Neļaujiet sevi apmānīt.

Rūgta pieredze

Nesen nolēmu iegādāties ledusskapi uz nomaksu. Es atnācu uz lielu sadzīves tehnikas veikalu un izvēlējos modeli, kas man patika par cenu 39 490 rubļu. Pārdevējs mani nosūtīja uz kredītnodaļu. Tur man paskaidroja, ka veikals tieši nomaksas nedod, to dara partnerbankas. Pēc tam, kad es sniedzu savus personas datus, menedžeris nosūtīja pieprasījumus vairākām bankām. Apstiprinājumu saņēma trīs no sešiem. Izvēlējos banku ar vispieņemamākajiem nosacījumiem.

Līgumam pievienotajā maksājumu grafikā bija norādīti procentu maksājumi un kopsumma pēc procentiem. Līgumā bija arī aile ar apdrošināšanas maksājumiem (bez šī banka negribēja apstiprināt iemaksu plānu). Kopējā summa ir 43 127,24 rubļi. Kopā ar apdrošināšanu pārmaksa sastādīja 3120,52 rubļus. Protams, jūs varat atteikties no apdrošināšanas, taču šajā gadījumā banka var neapstiprināt iemaksu plānu.

Katru reizi, kad veicat maksājumus, izmantojot šīs bankas bankomātu, tiek iekasēta komisijas maksa 100 rubļu apmērā. Samaksāt naudu var arī caur citas bankas tiešsaistes kontu, kur komisijas maksa parasti ir mazāka, vai arī bez maksas pa pastu 10 dienas pirms ikmēneša maksājuma termiņa. Ja iemaksājat līdzekļus bankomātā ar komisijas maksu, pārmaksa var sasniegt vēl 1200 rubļus gadā, tas ir, tikai 4320,52 rubļus.

Kopējais maksājumu apjoms pa daļām procentu izteiksmē bija aptuveni 10% gadā.

Pat ja tie nav 20% parastajam patēriņa kredītam, tas joprojām nav iemaksu plāns. Lai neiekristu uz šādiem trikiem un nepārmaksātu, ir svarīgi skaidri saprast atšķirību starp iemaksu plānu un kredītu.

Iemaksa un kredīts: kāda ir atšķirība

Nomaksa ir preces vai pakalpojuma iegādes veids, kurā pircējs maksā par pirkumu noteiktā termiņā nevis pilnā apmērā, bet gan pa daļām. Pēc likuma tas ir aizdevuma veids, taču patiesībā pircējam atšķirība ir būtiska.

Bankas kredīts ir preces vai pakalpojuma iegādes veids, kurā pircējs noteiktā laika periodā par pirkumu norēķinās pa daļām, samaksājot procentus par naudas līdzekļu izlietojumu.

Daudzi lielie veikali klientiem piedāvā preces gan uz kredīta, gan uz nomaksu. Protams, nomaksas plāns ir pircējam izdevīgākais variants, taču pārdevējam pieņemamāk ir piedāvāt kredītu, jo tad naudu dod banka, kas uzņemas visus riskus. Abos gadījumos prece vai pakalpojums klientam tiek nodrošināts uzreiz pēc darījuma pabeigšanas.

Starp nomaksu veidiem var izdalīt klasisko jeb vienkāršo, kurā iegādātās preces pašizmaksa ir sadalīta pa daļām un pircējam jāsamaksā norunātajā termiņā, un nomaksa-kredīts no bankas: veikals izgatavo atlaide bankai procentu apmērā saskaņā ar aizdevuma līgumu.

Lai nomaksas plāna vietā netiktu uzlikts kredīts uz neizdevīgiem nosacījumiem, rūpīgi jāizlasa līgums un tikai tad jāparaksta. Apskatīsim, kam jums jāpievērš uzmanība.

Nomaksas līgums

Starp pārdevēju un pircēju tiek noslēgts nomaksas līgums. Dažos gadījumos, lai saņemtu nomaksas plānu, pietiek ar pasi uzrādīt, citos var būt nepieciešamas izziņas no darba vietas vai bankas. Pārdevējam ir tiesības patstāvīgi noteikt līguma nosacījumus. Tomēr pircējam ir jāseko līdzi visām niansēm.

Pievērsiet uzmanību šādiem punktiem:

• nosacījumus un procentu pieejamību par nodrošinātajiem līdzekļiem;
• apdrošināšanas pakalpojumu brīvprātīgums;
• sankcijas par parāda nemaksāšanu;
• nosacījumi bojātu preču atgriešanai.

Kamēr pircējs nav samaksājis pilnu summu, viņš ir preces lietotājs, nevis īpašnieks. Ja parāds nav atmaksāts līdz norādītajam datumam, pārdevējs var izņemt preci. Tomēr tas ir teorētiski. Praksē maz ticams, ka viņš vēlēsies ņemt atpakaļ, piemēram, nolietotus zābakus vai plīti, kas gatavošanas laikā ir diezgan netīra.

Nomaksas līgums var būt aizdevuma līgums starp pircēju un banku, kurā norādīta maksājuma summa ar procentiem. Tajā pašā laikā veikals veic precēm atlaidi aizdevuma procentu apmērā. Kopējai pircēja maksājumu summai jābūt vienādai ar preču vērtību, kas norādīta cenu zīmē.

Izvade

Veikali bieži izsniedz kredītus uz nomaksu (lai gan ne ar tik augstu procentu likmi kā ar parasto kreditēšanu). Jūs varat izmantot šādu iemaksu plānu, un tas parasti ir izdevīgāk, bet tajā pašā laikā tas ir nepieciešams:

• pārliecinies, ka galīgā summa stipri nepārsniedz preces cenu;
• pārbaudiet, vai nav papildu pakalpojumu, kas jums nav nepieciešami;
• veiciet maksājumus iepriekš pa pastu (tas ir bez maksas) vai pārskaitiet caur mobilo banku ar zemāku komisijas maksu.