Cik daudz naudas ir nepieciešams, lai dzīvotu ar pasīviem ienākumiem

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Mēs apsveram dažādas aprēķinu iespējas.

Kāpēc to skaitīt

Pasīvie ienākumi ir nauda, ko cilvēks saņem, pat ja viņš neko nedara. Vai vismaz tas tērē minimālu piepūli.

Ideja par iespēju nestrādāt, bet nenomirt badā ir laba. Pirmkārt, tas dod brīvību. Jūs varat izvēlēties, ko darīt, un neciest tirānu priekšnieku, jo tirgū ir nedaudz augstāka alga. Otrkārt, tas rada drošību. Piemēram, veselības problēmu gadījumā varēs mierīgi ārstēties un neuztraukties par pašsajūtu. Treškārt, pasīvie ienākumi ļauj jums parūpēties par pensiju, kad jūs vienkārši nevarēsit strādāt.

Tāpēc ir jēga vairākus gadus smagi strādāt, uzkrāt kapitālu investīcijām un pēc tam gūt labumu. Bet viss ir atkarīgs no tā, cik daudz naudas jums ir nepieciešams, lai dzīvotu ar pasīviem ienākumiem.

Cilvēkiem bieži ir maz priekšstata par to, par kādām summām ir runa. Lai gan mērķa noteikšana ir pirmais solis pretī šī sapņa īstenošanai. Skaidrs finanšu mērķis palīdzēs visu vismaz aptuveni aprēķināt un izstrādāt uzkrājumu un investīciju stratēģiju.

Nevar būt universāla summa, kas derētu visiem. Ikvienam ir dažādi pieprasījumi. Tāpēc mēs piedāvājam redzēt, cik daudz naudas jāiegulda vienkāršākajos finanšu instrumentos, lai pasīvi saņemtu 50 tūkstošus rubļu mēnesī. Tas ir nedaudz vairāk nekā vidējā Krievijas alga pēc nodokļu nomaksas.

Cik daudz jāiegulda, lai dzīvotu ar pasīviem ienākumiem

Uz bankas depozītu

Iemaksas ir dažādas. Mūsu mērķim ir piemērotas vairākas iespējas:

• Krājkonts. No tā jūs varat brīvi izņemt naudu, kad vien vēlaties, un arī ziņot. Bet mūs galvenokārt interesē iespēja ņemt ikmēneša procentus, kas arī tiek iekasēti katru mēnesi.
• Depozīts ar iespēju katru mēnesi izņemt procentus. Pašai naudai vienlaikus nevar pieskarties.

Depozīta procentu likme parasti ir nedaudz augstāka nekā krājkontiem. Tomēr pēdējam var būt tik daudz naudas, cik vēlaties. Un depozīts ir jāuzrauga. Ja tā termiņš ir beidzies, banka var to pagarināt uz neizdevīgiem nosacījumiem.

Banku noguldījumu trūkums ir tāds, ka procentu likme par tiem parasti nav īpaši augsta. Ja ņemam periodu no 2014. gada janvāra līdz mūsdienām, tad vidēji noguldījumiem uz laiku no viena līdz trim gadiem tas būs 7,09%. Tas ir diezgan daudz, salīdzinot ar pašreizējām likmēm, taču būtu negodīgi rēķināties tikai ar jaunākajiem datiem.

Lai saņemtu 50 tūkstošus mēnesī vai 600 tūkstošus gadā ar likmi 7,09%, jums bankas kontā jāieskaita 9,7 miljoni rubļu. Vidēji ienākumi būs 57 tūkstoši mēnesī jeb 687 730 rubļi gadā.

688 tūkstoši ir nedaudz vairāk, nekā mēs vienojāmies. Bet jums ir jāņem vērā nodoklis par ienākumu no noguldījumiem. To maksā par procentu summu, kas pārsniedz noteikto slieksni – gada sākumā spēkā esošo pamatlikmi, kas reizināta ar miljonu. Ja ņemam pašreizējo pamatlikmes skaitli 6,75%, izrādās, ka tikai 67,5 tūkstoši ir atbrīvoti no nodokļa. No pārējiem ienākumiem 13% būs jāatdod valstij. Tas būs 89 396 rubļi, pēc kuru atskaitīšanas būs tikai 607 100 rubļi gadā.

Akcijās un obligācijās

Jūs varat pelnīt naudu ar akcijām divos veidos: iegādāties tās par zemāku cenu un pārdot par augstāku cenu vai saņemt dividendes. Otrs variants mums ir piemērotāks, jo pēc maksājumu ienākšanas akcijas joprojām paliek īpašumā un neatņem mums ienākumus nākotnē. Lifehacker ir detalizēts materiāls par dividenžu akcijām, tāpēc tagad ķersimies pie aprēķiniem.

Dividendes visbiežāk tiek izmaksātas reizi gadā. Tajā pašā laikā tie tiek aplikti ar 13%, bet jau no visas summas. Tātad gadā vajadzētu būt apmēram 690 tūkst.

Tas, cik daudz jums būs jāiegulda šim nolūkam, lielā mērā būs atkarīgs no akciju dividenžu ienesīguma, ko var aprēķināt, izmantojot vienkāršu formulu: akcijas cena / dividendes par akciju × 100%. Jo augstāka rentabilitāte, jo mazāks var būt ieguldītais kapitāls.

Varētu izmantot formulu un aprēķināt dividenžu ienesīgumu dažādām akcijām, bet to jau ir izdarījusi Maskavas birža. Organizācijas datos ir rentabilitāte no 2018. līdz 2020. gadam. Aprēķināsim dažiem vērtspapīriem vidējo trīs gadu laikā un noteiksim summu.

• Alrosa: dividenžu ienesīgums (DD) - 10, 59%. Lai iegūtu 690 tūkstošus gadā, jāiegulda 6,5 miljoni.
• Gazprom: DD - 8,3%. Tas prasīs 8,3 milj.
• Sberbank, priekšrocību akcijas: DD - 8,96%. Jums jāiegulda 7, 7 miljoni.

Protams, šie aprēķini ir ļoti aptuveni. Pirmkārt, dividenžu ienesīgums katru gadu var atšķirties. Otrkārt, dažkārt uzņēmums izvēlas dividendes nemaksāt vispār. Treškārt, parasti nav prātīgi pirkt akcijas tikai vienā organizācijā. Labāk likt likmes vismaz uz dažām. Tad, mainoties dividenžu apjomam, to kopsumma paliks aptuveni tāda pati. Varat arī apsvērt dividenžu ETF - īpašus fondus, kuros jums jau ir savākts akciju portfelis. Par tiem ir arī atsevišķs detalizēts materiāls.

Tomēr jūs varat vismaz izlemt par to summu secību, kas jums jāiegulda, lai saņemtu 50 tūkstošus mēnesī. Papildus nodokļiem ir vērts ņemt vērā arī savas materiālās attiecības ar brokeri – cik un par ko viņam maksājat, un tamlīdzīgus saistītos izdevumus, ja tādi ir.

Līdzīgs princips tiek izmantots, lai aprēķinātu ienākumus no obligācijām. Ieguldot tajos, jūs aizdodat valstij, pašvaldībai, uzņēmumam un pretī saņemat par to procentus. Ja mēs runājam par pasīviem ienākumiem, apsveriet vienkāršāko veidu, kā ieguldīt naudu šajā rīkā. Jūs pērkat obligāciju un nemēģināt to pārdot par augstāku cenu. Jūs vienkārši saņemat kupona ienākumus procentu veidā ar nemainīgu likmi un gaidāt tā termiņu, lai atgrieztu nominālvērtību, tas ir, ieguldītos līdzekļus.

Obligāciju norēķini būs vēl elastīgāki, jo tas ir atkarīgs no daudziem faktoriem, piemēram, solītā kupona ienesīguma, darījumu maksas utt. Bet, izmantojot akciju piemēru, ir skaidrs, kā aprēķināt aptuveno ieguldījumu apjomu tieši jums (spoileris: mēs runājam par tiem pašiem iespaidīgajiem skaitļiem). Datus par obligācijām var iegūt arī Maskavas biržā.

Nekustamajā īpašumā

Šeit uzreiz jāprecizē, ka ienākumu pasivitāte, ieguldot nekustamajā īpašumā, ir diezgan apšaubāma un atkarīga no daudziem faktoriem. Piemēram, dzīvokļu izīrēšana noteikti prasa uzkopšanas pūles, gultas veļas un dvieļu nomaiņu, viesu iebraukšanu un izbraukšanu. Darot to pats – tu tērē laiku un pūles. Jūs nododat šo darbu īpašiem cilvēkiem - jūs zaudējat peļņu.

Tāpēc izskatīsim vienkāršāko ienākumu gūšanas veidu - dzīvojamo telpu izīrēšanu ilgtermiņa īrei. Acīmredzot aprēķini šeit nebūs universāli. Piemēram, māju īrēšana Maskavā ir ārkārtīgi dārga. Savukārt, pēc World of Apartments analītiķu domām, vidējā atdeve no vienistabas dzīvokļu un studijas tipa dzīvokļu īrēšanas galvaspilsētā ir viena no zemākajām - 5,29%. Jo dzīvokļu cenas ir ļoti augstas, un īres izmaksas tām neseko.

Bet, ja jūs neiedziļināsities analīzē, viss ir daudz vienkāršāk. Pietiek saprast, cik tavā pilsētā tiek izīrēti dzīvokļi un cik vajag, lai tiktu pie 50 tūkst. Piemēram, vidējā īres cena Sanktpēterburgā ir 23,9 tūkst. Divu objektu nodošana ekspluatācijā kopā dod gandrīz 50 tūkstošus, taču ar to ir par maz. Vēl jārēķinās ar īres maksu (vasarā ap 3-4 tūkst., ziemā 5-6), nodokli 13%, mājokļa satura nolietojumu. Ja īrētā dzīvoklī kaut kas sabojājas nolietojuma dēļ, tas ir jālabo vai jāmaina saimniekam. Rezultātā izrādās, ka trīs dzīvokļi ir tieši piemēroti.

Kā vēsta portāls RealtyMag, vienvietīga istaba Sanktpēterburgā vidēji maksā 5, 1 milj. Tas ir, lai saņemtu 50 tūkstošus mēnesī, jums ir jāiztērē 15 miljoni plus remonta izmaksas. Trīs dzīvokļi sekundārajā korpusā jau maksās 19,5 miljonus USD - plus apdare. Tas, protams, ir aptuveni.

Pilsētā ar lētāku nekustamo īpašumu izmaksas būs mazākas. Bet būs vajadzīgi arī vairāk dzīvokļu. Ir arī vērts padomāt: ja investīciju dzīvoklis tiek pirkts uz hipotēkas, tas nesāks nest pasīvos ienākumus uzreiz.

Ko atcerēties

• Lai saņemtu vismaz vidējo Krievijas algu, nepieciešami diezgan iespaidīgi uzkrājumi. Ērtai dzīvei būs jāsavāc vēl vairāk. Tāpēc stāsti “viņš loterijā laimēja 10 miljonus un tagad būs šiks visu mūžu” ir no mītu kategorijas, nevis realitātes.
• Ieguldot mazāk, jūs varat iegūt vairāk. Lai to izdarītu, jāizvēlas instrumenti ar augstāku ienesīgumu, bet tomēr ar mēreniem riskiem. Vai arī pieņemt, ka ienākumi nebūs tik pasīvi, būs jāstrādā papildus.
• Jums ir jāaprēķina visi riski un izmaksas lielā attālumā. Tas, visticamāk, palielinās nepieciešamā kapitāla apjomu.
• Vidējos apstākļos būs nepieciešams ilgs laiks, lai strādātu pie potenciālajiem ienākumiem. Mēs runājam par lielām summām. Bet tas nav neiespējami. Ja jūs rūpīgi pārdomājat stratēģiju, ir pilnīgi iespējams sasniegt savu finansiālo mērķi.