Vai ir iespējams saņemt maksājumu par OSAGO naudā? Ekspertu atbildes

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Uz lasītāju jautājumiem atbild apdrošināšanas speciālists.

Kas notika?

Ir grūti patstāvīgi izprast obligātās un brīvprātīgās automašīnu apdrošināšanas sarežģījumus. Vai ir iespējams apdrošināt nevis auto, bet atsevišķas detaļas? Kāpēc, piesakoties visaptverošai apdrošināšanas polisei, nepieciešama automašīnas apskate? Vai ir tiesības atlīdzināt zaudējumus, kas nodarīti negadījuma izraisītājam, ja automašīna ir apdrošināta?

Esam apkopojuši Lifehacker lasītāju jautājumus par OSAGO un Kasko, un uz tiem atbildēja eksperts Artjoms Frolovs.

Kā tiek aprēķinātas OCTA polises izmaksas un vai var ietaupīt?

Apdrošinātāja noteiktā bāzes likme tiek reizināta ar koeficientiem - tos nosaka Krievijas Banka. OSAGO bāzes likmes minimālās un maksimālās vērtības nosaka arī Krievijas Banka. Piemēram, B kategorijas transportlīdzekļiem privātpersonām bāzes likme svārstās no 2471 līdz 5436 rubļiem. Minimālo un maksimālo vērtību robežās apdrošinātāji patstāvīgi nosaka bāzes likmju vērtības atkarībā no to noteiktajiem faktoriem.

Apdrošināšanas likmju koeficienti ir atkarīgi no preferenciālās izmantošanas teritorijas, pieteikto apdrošināšanas atlīdzību skaita, braukt atļauto personu saraksta un citiem parametriem. Piemēram, ja vadītājs nav cietis avārijā 10 gadus, viņam apdrošināšanas likme tiks samazināta uz pusi.

No 2020. gada 24. augusta tarifa pašizmaksu veido vairāk nekā 20 kritēriji. Tas ļauj katram vadītājam piešķirt individuālu tarifu. Tāpēc galvenais ekonomijas noteikums ir būt precīzam un atbildīgam autovadītājam. Šeit ir vēl daži veidi, kā samazināt OSAGO izmaksas:

• Saglabājiet savas polises un līgumus visiem apdrošināšanas periodiem. Apdrošināšanas vēstures esamība, īpaši bezpeļņas, dod tiesības uz atlaidi. Piemēram, sauszemes transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas tarifos likumdošanā ir iekļauta atlaide bezatlīdzības braucienam - 5% par katru apdrošināšanas gadu bez negadījuma.
• Neradiet negadījumu. Katru gadu koeficients mainās uz augšu vai uz leju – atkarībā no tā, cik uzmanīgs esi uz ceļa.
• Pērkot OSAGO, apsveriet, vai jums ir nepieciešama neierobežota apdrošināšana. Līgums ar ierobežotu personu sarakstu, kam atļauts vadīt transportlīdzekli, vienmēr ir lētāks.

Lai iegūtu OSAGO polisi, jums nav jāmeklē tuvākais apdrošināšanas kompānijas birojs. Aprēķiniet apdrošināšanas izmaksas, izsniedziet un atjaunojiet polisi VSK apdrošināšanas nams … Polises noformēšanai nepieciešama transportlīdzekļa reģistrācijas apliecība, derīga diagnostikas karte vai tehniskās apskates talons, pase un autovadītāja apliecība.

Elektroniskā OSAGO polise ir līdzvērtīga polisei, kas izsniegta uz papīra ar apdrošināšanas sabiedrības pārstāvja parakstu. Elektronisko versiju saņemsiet uzreiz pēc reģistrācijas – izdrukājiet un paturiet sev līdzi ceļojuma laikā.

Krievijā tika pieņemts likums par OSAGO tarifu individualizāciju. Ko tas nozīmē?

No 24. augusta apdrošināšanas sabiedrības sāka ņemt vērā ikviena civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas noformētāja individuālos datus - šo tēmu jau pieskārāmies pirmajā jautājumā. Pievērsiet uzmanību transportlīdzekļa īpašībām un personām, kurām atļauts vadīt transportlīdzekli. Piemēram, polises izmaksas var ietekmēt rupji ceļu satiksmes noteikumu pārkāpumi, kas izraisīja krimināllietas (braukšana dzērumā, ceļu satiksmes negadījumi ar cietušajiem). Un nevainojamam vadītājam polises izmaksas, gluži pretēji, var samazināt.

Cik vairāk vai mazāk maksās polise, to nosaka pati apdrošināšanas kompānija. Tomēr izmaksas paliks pamata tarifu maksimālajās un minimālajās vērtībās, kuras regulē Krievijas Banka.

Savu individuālo OCTA polises izmaksu vari aprēķināt VSK pāris minūšu laikā.

Vai OSAGO polise ir spēkā ārzemēs?

Nē, tikai Krievijas Federācijas teritorijā. Ja jūs gatavojaties ceļot ar automašīnu ārpus valsts, jums ir jāiegādājas "zaļā karte" - tas ir OSAGO analogs, kas darbojas 48 valstīs. Ja negadījumā vainojams citas valsts vadītājs, jums tiks pilnībā atlīdzināti zaudējumi. Varat arī izdot uzņēmējas valsts OSAGO.

Vai šodien ir iespējams izveidot OSAGO uz diagnostikas kartes, kas beidzas rīt?

Var. Ja ir diagnostikas karte, bet nav OSAGO, problēmām nevajadzētu rasties. Pat ja uzturēšanas periods beidzas "rīt", apdrošināšanas polisi var iegādāties "šodien". Bet labāk iziet tehnisko apskati, lai turpmāk nerastos problēmas ar maksājumiem par apdrošināšanas gadījumiem.

Ja es mainīju savu licenci, vai man ir jāmaina mana politika? Cik daudz tas ir?

Jā. Saskaņā ar likumu automašīnas īpašniekam ir pienākums informēt apdrošinātāju par izmaiņām aktuālajā polisē norādītajā informācijā. Tātad politika ir jāmaina, nomainot autovadītāja apliecības visiem, kas tajā ir ierakstīti. Ja mainījāt transportlīdzekļa reģistrācijas apliecību vai pasi, tad būs jāmaina arī polise.

OSAGO aizstāšana ir bezmaksas, ja vien tai nav pievienoti jauni draiveri.

Kas ir KBM?

Koeficients “bonus-malus” jeb KBM ir autovadītāja personiskais koeficients, kas maina OSAGO polises izmaksas atkarībā no tā, cik reižu autovadītājs ir cietis negadījumā pēdējo gadu laikā. KBM var ņemt vērtības no 0, 50 līdz 2, 45. Varat to aprēķināt pats vai uzzināt Krievijas Auto apdrošinātāju savienībā. Ievadiet savu informāciju, un sistēma parādīs jūsu KBM.

Kā tiek aprēķināts MSC, ja es izsniedzu OSAGO bez ierobežojumiem?

Sākot ar 2019. gada aprīli, OCTA uz OSAGO polisēm ar neierobežotu vadībā uzņemto sarakstu vienmēr ir vienāda ar vienu. Pat ja pēc vairāku gadu nevainojamas braukšanas īpašnieks nolems bez ierobežojumiem izsniegt OCTA, KBM tik un tā veidos vienu vienību.

Kā tiek aprēķinātas izmaksas, ja apdrošināšanas polisei jāpievieno vēl viens vadītājs ar 3 gadu braukšanas stāžu? Kādi dokumenti ir nepieciešami un vai nepieciešama automašīnas īpašnieka klātbūtne?

Aprēķins par papildu vadītāju pievienošanu OSAGO politikai ir balstīts uz darba stāžu un jauno vadītāju bonus-malus koeficientu. Ja papildu cilvēku pieredze ir lielāka par apdrošinājuma ņēmēja pieredzi un viņu MSC ir tāda pati kā apdrošinājuma ņēmējam vai augstāka, jaunais vadītājs tiks reģistrēts bez maksas. Un, ja apdrošinājuma ņēmējs izrādīsies pieredzējušāks autovadītājs, jums būs jāpiemaksā. Jūsu gadījumā, ja jums ir vairāk nekā 3 gadu pieredze, tad būs nepieciešama papildu samaksa.

Lai polisē veiktu papildinājumus, jāiesniedz apdrošināšanas sabiedrībai OCTA polise (vai vienkārši jānosauc tās numurs) un otrā vadītāja tiesību kopija. Līdzbraucēja klātbūtne nav obligāta. Mainīt apdrošināšanas nosacījumus (t.sk. vadītāju sarakstu) var tikai apdrošinājuma ņēmējs. Ja to dara cita persona, apdrošinājuma ņēmējam viņam jāizsniedz notariāli apliecināta pilnvara.

VSK pieteikumu OSAGO polises izmaiņām var iesniegt caur VSK apdrošināšanas mobilo aplikāciju.

Lietojumprogramma nav atrasta

Kā noformēt elektronisko OSAGO polisi tajā apdrošināšanas sabiedrībā, kurā vēlaties? Bieži vien pēc visu polises veidošanas datu aizpildīšanas tieku pārcelts uz cita uzņēmuma mājaslapu

Mēģiniet iegūt polisi apdrošinātāja vietnē. Vai vienkārši pagaidiet, bieži problēmas ir saistītas ar darbu Krievijas Auto apdrošinātāju savienības pusē.

Vēl viena iespēja ir reģistrācija E-Garant sistēmā, kas ir iebūvēta apdrošināšanas kompāniju kalkulatoros. Ja esat nolēmis iegādāties polisi no noteikta uzņēmuma, aizpildījis visus obligātos laukus, bet kādu iemeslu dēļ nevarat pabeigt pirkumu, apdrošinātājam ir jārāda saite uz sistēmu “E-Garant”.

Šis rīks piespiedu kārtā piešķirs jums apdrošināšanas kompāniju, kas, savukārt, nevarēs atteikties izsniegt elektronisko polisi. Noklikšķinot uz saites, jūs tiksit novirzīts uz PCA vietnes lapu, kur varēsit reģistrēties E-Garant.

Vai saskaņā ar OSAGO polisi ir iespējams saņemt maksājumu skaidrā naudā?

Tas ir iespējams, bet ne visos gadījumos. Kopš 2017. gada ir spēkā atlīdzības natūrā prioritāte - apdrošināšanas kompānijas, nevis maksāt skaidrā naudā, nosūta negadījumā cietušo auto remontā.

Saskaņā ar OSAGO līgumiem skaidras naudas maksājumu varat izvēlēties tikai vienā no šiem gadījumiem:

• Remonta darbu izmaksas ir vairāk nekā 400 000 rubļu.
• Cietušajai veselībai nodarīti vidēji smagi vai smagi bojājumi.
• Darbnīcas īpašības ir pretrunā ar likuma prasībām.
• Bija pilnīgs transporta zudums.

Visos citos gadījumos automašīnu remontēs apdrošināšanas kompānija.

Saņēmu atbildi no apdrošināšanas kompānijas, ka saskaņā ar OSAGO par iespiestu un saskrāpētu buferi varu saņemt 5000 rubļu maksājumu. Automašīna ir 10 gadus veca. Par šādu summu Maskavā ir nereāli detaļu restaurēt vai pat nokrāsot. Ko darīt šādos gadījumos?

Saskaņā ar likumu cietušais var pieprasīt tikai apdrošināšanas apliecības kopiju ar maksājamās summas aprēķinu. Tas nav fakts, ka šī summa tiks detalizēta un viss kļūs skaidrs. Ja nepiekrītat vērtējumam, varat vērsties pie apdrošinātāja, iepriekš veicot neatkarīgu ekspertīzi. Ja uzņēmums jūsu prasību neapmierināja, sazinieties ar finanšu komisāru un pēc tam vērsieties tiesā.

Kādā gadījumā pēc negadījuma apdrošināšanas kompānijai ir tiesības nosūtīt CTP nevis oficiālajam, bet "savam" dienestam?

Likums nosaka, ka apdrošināšanas kompānijai ir pienākums cietušo jaunas automašīnas īpašnieku (līdz diviem gadiem) nosūtīt uz dīlera servisu. Apdrošinātājs nosūta uz degvielas uzpildes stacijām, ar kurām apdrošināšanas sabiedrībai ir līgums. Vienlaikus automašīnas īpašnieks pats izvēlēsies uzņēmumu no apdrošinātāja piedāvātā saraksta, taču tikai rakstiski vienojoties ar apdrošināšanas kompāniju.

Degvielas uzpildes stacijai jāatrodas ne vairāk kā 50 kilometrus no automašīnas īpašnieka dzīvesvietas vai no negadījuma vietas. Ja šajā rādiusā nav piemērotu darbnīcu, automašīnas īpašniekam ir tiesības saņemt skaidras naudas maksājumu.

Kāpēc OSAGO apdrošina kādu no manām darbībām, kas izraisīja negadījumu, nevis mani, kuras vainas dēļ es guvu traumas?

Loģika ir tāda: ja esmu cietis, bet neesmu vainīgs, tad apdrošināšana man atlīdzinās zaudējumus. Tātad automašīnu īpašnieki ir juridiski aizsargāti no citu cilvēku kļūdām. Un vainīgie paši maksā par savām kļūdām.

Vai tiks atlīdzināti zaudējumi, kas nodarīti nevis uz ceļa, bet gan pagalmā vai stāvlaukumā?

gribas. Saskaņā ar OSAGO tiek atlīdzināti zaudējumi, kas nodarīti jebkurā vietā, kas paredzēta transportlīdzekļu kustībai.

Vai ir iespējams apdrošināt automašīnu kompleksajā apdrošināšanā tikai pret noteiktu risku? Piemēram, no zādzības?

Visaptverošai apdrošināšanai ir jābūt minimālam risku kopumam. Piemēram, jūs varat apdrošināt automašīnu pret iznīcināšanu un zādzību vai pret negadījumu, kurā vainīgajam nebija OSAGO. Šāda apdrošināšana ir daudz lētāka. Tas ir piemērots pieredzējušiem autovadītājiem, kuri neplāno doties uz apdrošināšanu par nelieliem bojājumiem.

Vai noteikta auto detaļa, piemēram, priekšējie lukturi, ir apdrošināta pret zādzībām?

Atsevišķi varat apdrošināt visas automašīnas detaļas un elementus, kas nav iekļauti rūpnīcas komplektācijā. Tie ir tūninga elementi, piemēram, automašīnas "virsbūves komplekts", audio un video sistēma. Šādā gadījumā papildu aprīkojuma apdrošināšana palīdzēs zādzības, avārijas bojājumu, ugunsgrēka un trešo personu rīcības gadījumā.

Papildaprīkojumu var apdrošināt, bet tikai kopā ar pašu auto – piemēram, pret zādzībām un bojājumiem. Apdrošināšanai ir jābūt minimālam risku kopumam, kam tas ir piemērots.

Vai ir iespējams pieteikties kompleksajai apdrošināšanai pa daļām?

Jā tu vari. Piemēram, VSK Apdrošināšanas namā kasko apdrošināšanas programmas Classic un Legacy var iegādāties ar 50/50% sadalījumu pēc 4 mēnešiem. Jūs varat aprēķināt izmaksas un noslēgt apdrošināšanu mobilajā aplikācijā.

Kā lētāk noformēt visaptverošo apdrošināšanu?

Ir vairāki veidi, kā ietaupīt naudu apdrošināšanā:

• Izmantojiet franšīzi. Tā ir daļa no zaudējumiem, ko apdrošināšanas sabiedrība nesedz. Noformējot polisi, izmantojot pašrisku, apdrošināšanas atlaide būs no 5% līdz 40%.
• Piesakieties visaptverošai apdrošināšanai ar saīsinātiem riskiem. Šī opcija ir piemērota tiem, kuri neuztraucas par nelielām traumām. Polise paredz segt viena veida risku: tikai bojājumus vai tikai zādzību.
• Uzstādiet pretaizdzīšanas sistēmu. Tās klātbūtne var ievērojami samazināt apdrošināšanas polises izmaksas.
• Polisei nepievienojiet autovadītājus ar braukšanas stāžu līdz 3 gadiem.
• Kļūsti par pastāvīgo klientu. Klientus, kuri pēc gada apdrošināšanas to pagarina, apdrošinātāji iedrošina ar atlaidēm un prēmijām.
• Ja esi kompleksi apdrošināts kādā uzņēmumā, dodies uz VSK un līdz 40% atkarībā no bonus-malus koeficienta.

Jūs varat atrast vēl plašāku informāciju par to, kā noformēt komplekso apdrošināšanas polisi par zemāku cenu.

Visaptveroša apdrošināšanas polise palīdzēs pasargāt Jūsu automašīnu no zādzībām un bojājumiem avārijas rezultātā. Jūs varat saņemt polisi dažu minūšu laikā: aprēķiniet izmaksas un atstājiet pieprasījumu VSK apdrošināšanas nams, un elektroniskā polise vienmēr būs pa rokai – personīgajā kontā vai VSK mobilajā aplikācijā.

Opcija "Kasko klasika" ir maksimālais apdrošināšanas seguma apmērs un aizsardzība pret automašīnas zādzību, tās bojājumiem negadījuma, ugunsgrēka vai iebrucēju darbības rezultātā. Casco Compact nodrošinās aizsardzību pret biežākajām automašīnas problēmām – piemēram, zādzību vai cita vadītāja izraisītu negadījumu. Reģistrējot komplekso apdrošināšanas polisi VSK mājaslapā vai aplikācijā, izmantojot reklāmas kodu DZĪVĪBAS TRAUCĒJS saņemsiet papildus 15% atlaidi.

Kas ir franšīze? Kam tas ir piemērots?

Beznosacījuma pašrisks ir daļa no apdrošināšanas atlīdzības, no kuras apdrošinātais brīvprātīgi atsakās, iestājoties apdrošināšanas gadījumam. Piemēram, ja polises izmaksas ir 60 000 rubļu un klients iegādājas polisi ar pašrisku 12 000 rubļu, tad apdrošināšana maksās par 20% mazāk - 48 000 rubļu.

Franšīze samazina visaptverošās apdrošināšanas izmaksas uzreiz par 20-60%. Par patīkamu samaksu automašīnas īpašnieks saņem kvalitatīvu apdrošināšanas segumu un pretī uzņemas daļu no automašīnas remonta izmaksām apdrošināšanas gadījuma gadījumā.

Franšīze ir piemērota precīziem un pieredzējušiem autovadītājiem. Tās populārie veidi ir nosacītās un dinamiskās franšīzes. Nosacīti pašrisks parasti tiek izmantots kritisko risku apdrošināšanai. Ja zaudējumi par apdrošināšanas gadījumu nepārsniedz līgumā noteikto summu, apdrošinātājs apdrošināšanas atlīdzību neizmaksā. Ja zaudējumi pārsniedz pašriska summu, tas tiek pilnībā atlīdzināts.

Piemēram, ja saskaņā ar līgumu apdrošināšanas summa ir 1 000 000 rubļu un nosacītais pašrisks ir 10 000 rubļu, tad apdrošinātā zaudējuma gadījumā 8000 rubļu apmērā apdrošināšanas sabiedrība nemaksā. Taču 80 000 rubļu zaudējuma gadījumā apdrošināšanas kompānija izmaksā kompensāciju.

Dinamisks (vai mainīgais) pašrisks tiek aprēķināts atkarībā no zvanu skaita. Šis ir beznosacījuma pašriska veids, kas attiecas tikai no otrā vai trešā apdrošināšanas gadījuma. Dažos līgumos ar katru jaunu apdrošināšanas gadījumu dinamiskā pašriska apjoms palielinās. Piemēram, pirmajā apdrošināšanas gadījumā tas ir 0%, otrajā - 5%, trešajā - 10% un tā tālāk.

Vai ir obligāti jāuzrāda auto, lai noformētu kases apdrošināšanas polisi?

Jā, apdrošinājuma ņēmējam, slēdzot apdrošināšanas līgumu, pielikumu (tas ir rakstisks papildinājums iepriekš noslēgtam apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas līgumam) vai līguma pārjaunošanu, ir pienākums uzrādīt apdrošināto mantu apskatei apdrošinātāja pārstāvim.

Tomēr ir izņēmumi. Ir iespējams nenodot automašīnu apskatei, ja:

• Jūs reģistrējat jaunu automašīnu salonā.
• Dodieties uz jaunu apdrošināšanas kompāniju ar derīgu visaptverošas apdrošināšanas polisi.
• Visaptverošu apdrošināšanas polisi izsniedzat, izmantojot VSK apdrošināšanas mobilo aplikāciju. Piesakoties visaptverošai apdrošināšanai, jums vienkārši jānofotografē automašīna.
• Ja tas ir nepārtraukts pagarinājums, tad nav nepieciešams nodrošināt transportlīdzekli pārbaudei.

Man ir divas "Mini Kasko" apdrošināšanas dažādās apdrošināšanas kompānijās. Vai, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, var sagaidīt maksājumus par abām apdrošināšanām?

Izlasiet līguma nosacījumus. Saskaņā ar likumu neviens neaizliedz apdrošināt automašīnu uzreiz divās vai pat trīs apdrošināšanas sabiedrībās par pilnu cenu. Taču, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, apdrošināšanas segumu var saņemt vai nu vienā uzņēmumā, vai arī daļās proporcionāli apdrošināšanas summai, katrā no tām. Tas ir pilnīgi likumīgi un to paredz gan Civilkodekss, gan likums par apdrošināšanu. Jums tikai jāpaziņo apdrošināšanai.

Vai no apdrošināšanas kompānijas var prasīt atlīdzību par negadījumā nodarītajiem zaudējumiem, ja pats esi negadījuma vaininieks?

Var, ja vainīgajam ir kases apdrošināšanas polise. Šajā gadījumā apdrošināšanas kompānija atlīdzinās zaudējumus arī situācijās, kad vainīgs ir vadītājs. OSAGO sedz zaudējumus tikai cietušajai pusei.

Ir D kategorijas auto personīgai lietošanai, tehniskā apskate izieta, bet apdrošināt nevaru. Kāpēc ir tā, ka?

D kategorijas transportlīdzekļu apdrošināšana apdrošinātājam ir riskants segments, taču jums nav tiesību atteikties no apdrošināšanas. Šeit var palīdzēt sazināties ar Krievijas Auto apdrošinātāju savienību. Lejupielādējiet pieteikuma veidlapu PCA, dokumentus kompensācijas izmaksai var iesniegt personīgi vai pa Krievijas Federācijas pastu.

Apelācija tiks izskatīta 20 kalendāro dienu laikā. Šajā laikā apdrošināšanas sabiedrībai ir pienākums veikt atlīdzības maksājumu bankas kontā vai nosūtīt pamatotu atteikumu.

Iebraucu bedrē un sabojāju motora bagāžnieku. Defektu redzēju pēc nedēļas, ceļu policija nezvanīja. Automašīna ir apdrošināta visaptverošai apdrošināšanai. Apdrošināšanas mājaslapā rakstīts, ka pats var sastādīt paziņojumu par zaudējumiem, taču viņi atteicās maksāt - nav izziņas no ceļu policijas. Kā būt?

Lēmums ir atkarīgs no konkrētās apdrošināšanas kompānijas un situācijas, katrs gadījums jāskata atsevišķi. Kartera aizsardzība parasti kalpo kā automašīnas aizsardzības elements un tiek atlīdzināta par visaptverošo apdrošināšanu, ja vienlaikus ir bojāti komponenti un mehānismi. Sazinieties ar savu apdrošināšanas kompāniju, lai saņemtu rakstisku paskaidrojumu.