Kā pēc kredītvēstures uzzināt kredīta atteikuma iemeslu

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Pieņemsim, ka ceturtā banka jums atteica un jūs pieprasījāt kredītvēsturi, lai noskaidrotu iemeslus. Mūsu norādījumi palīdzēs jums saprast, kāpēc jūs tiekat uzskatīts par neuzticamu aizņēmēju.

Kredītvēstures tiek glabātas kredītu birojos (CRB). Krievijā ir 13 CRM, un, lai gan katram ir savs kredītvēstures attēlošanas formāts, atšķirības ir tikai ārējas: struktūra un saturs ir vienādi.

Reizi gadā kredītvēsturi var iegūt jebkurā birojā bez maksas.

Šajā rakstā mēs analizējam lielākā kredītbiroja - NBCH - kredīta ziņojumu. Citus ziņojumus var lasīt pēc analoģijas.

1. Mēs skatāmies uz kopsavilkumu

Kredītvēsture sastāv no četrām daļām. Pirmo daļu sauc par nosaukumu. Tajā ir jūsu aizdevumu kopsavilkums.

Kavēti maksājumi

Kolonnā "Bilance" atrodiet rindu "Nokavēts". Tā ir kopējā kavēto kredīta maksājumu summa. Ja tā ir nulle, tas nozīmē, ka pārbaudes brīdī jūs regulāri maksājat par kredītiem. Jebkurš skaitlis, kas nav nulle, nozīmē kavēšanos. Šajā gadījumā jaunais aizdevums tiks atteikts. Jums ir nepieciešams kredīts - aizveriet kavējumus.

Negatīvie aizdevumi

Slejā "Konti" skatiet rindu "Negatīvs". Negatīvie aizdevumi ir aizdevumi, kuru kavējums pārsniedz trīs mēnešus vai ir sasniedzis tiesas piedziņu. Tie var būt aktīvi vai slēgti aizdevumi. Jo vairāk negatīvu kontu, jo mazāka iespēja saņemt aizdevumu.

Lai samazinātu negatīvo kredītu ietekmi, uzlabojiet savu kredītvēsturi ar mazajiem kredītiem, bet ne MFI. Izmantojiet kredītkarti vai aizņemieties, piemēram, ledusskapi. Tas palīdzēs atjaunot uzticama aizņēmēja reputāciju.

Pievērsiet uzmanību aizdevuma pieteikumu skaitam:

Bankām ir negatīva attieksme pret šādiem rādītājiem:

• Daudz pieteikumu īsā laika periodā, piemēram, vairāk nekā trīs mēnesī. Tas parāda, ka jums steidzami nepieciešama nauda un jūs neesat īpaši izvēlīgs aizdevēja izvēlē.
• Noraidīto pieteikumu ir daudzkārt vairāk nekā apstiprināto. Piemēram, esat iesniedzis 58 kredīta pieteikumus, bet apstiprinājis tikai 8. Banka redzēs visus iepriekšējos atteikumus un atteiks automātiski.

Nemēģiniet bezkaunīgi saņemt aizdevumu. Saka, vienā bankā kredītu nedod, iešu uz citu, tad uz trešo utt. Visi atteikumi tiek parādīti kredītvēsturē un samazina aizdevuma apstiprināšanas iespējas.

2. Mēs pārbaudām personas datus

Personas dati tiek iekļauti kredītvēsturē no kredīta pieteikumiem. Jūs aizpildījāt šādus pieteikumus, kad mēģinājāt saņemt bankas aizdevumu. Personas datu precizitāte un konsekvence ir jāpārbauda.

Uzticamība

Gadās, ka kredītvēsturē nepareizi ierakstīts uzvārds, dzimšanas datums vai adrese. Maldīties varēja gan pats kredītņēmējs, aizpildot pieteikumu, gan bankas darbinieks, kurš datus no papīra pārsūtījis uz datoru. Piemēram, pēc pases tu esi Ivanovs, bet kredītvēsturē - "Ivonovs". Izskatot pieteikumu, aizdevējs salīdzina datus no dokumentiem ar datiem kredītvēsturē. Ja būs neatbilstības, aizdevums tiks atteikts.

Pārbaudiet savu kredītvēsturi, vai personiskajā informācijā nav kļūdu. Ja atrodat, rakstiet iesniegumu birojam, kurā ieguvāt savu kredītvēsturi. Kredītvēstures labošanas noteikumi trīs lielākajos birojos pieejami šeit:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• Apvienotais kredītu birojs.

Noturība

Personas informācija tiek aktualizēta kredītvēsturē tāpat kā pieteikumos. Un jo biežāk šī informācija mainās, jo sliktāk. Bankas vērtē konsekvenci. Ja katru gadu maināt savu adresi vai tālruni, bankas var uzskatīt, ka esat kredīta krāpnieks un atteikt aizdevumu.

Lai pārliecinātu banku, ka neesi krāpnieks, nāc uz biroju un pastāsti par biežas pārvākšanās iemesliem: meklēji darbu dažādos reģionos vai dzīvoji pie radiem.

3. Mēs analizējam individuālos aizdevumus

Informācija par individuālajiem kredītiem atrodama sadaļā "Konti". Šo sadaļu ir viegli atrast pēc krāsainiem kvadrātiem:

Aktīvie kredīti

Atrodi aktīvos kredītus un apskati maksājumu grafikus. Aktīvie aizdevumi ir tie, kurus jūs tagad atmaksājat.

Viens kvadrāts - viens mēnesis. Zaļie kvadrāti - viss kārtībā, maksā bez kavēšanās. Pelēki kvadrāti norāda, ka atsevišķos mēnešos banka nav pārsūtījusi informāciju par maksājumiem.

Ir slikti, ja starp zaļajiem un pelēkajiem kvadrātiem ir citu krāsu kvadrāti. Viņi runā par kavēšanos.

Slēgti aizdevumi ar kavēšanos

Bankas pievērš tiem uzmanību, ja nav aktīvu likumpārkāpumu. Svarīgi ir kavējumu dziļums un aizdevuma slēgšanas datums. Ja aizņēmumu noslēdzāt pirms sešiem mēnešiem ar vairāk nekā trīs mēnešu kavēšanos, tad jaunais aizdevums, visticamāk, tiks atteikts. Laika gaitā palielināsies iespēja saņemt aizdevumu.

Mikrokredīti

Pārbaudiet mikrokredītu apjomu. Bankas neuzticas aizņēmējiem, kuri regulāri “ceļ algas dienu”. Ja ņemat mikrokredītu reizi sešos mēnešos, tas ir normāli. Biežāk tas ir slikti.

Tāpat paturiet prātā, ka bankas ir lojālākas aktīvajiem kredītņēmējiem. Ja tev ir priekšzīmīga kredītvēsture, bet pēdējo piecu gadu laikā neesi izmantojis kredītus, banka var atteikt. Tāpēc ik pa laikam papildini savu kredītvēsturi ar jauniem datiem.

4. Mēs pētām atteikuma iemeslus

Pēc sadaļas "Konti" jūs atradīsiet sadaļu "Informācija". Šeit var redzēt savus kredīta pieteikumus un to statusus – apstiprināti vai noraidīti. Kad pieteikums tiek noraidīts, aizdevējs norāda iemeslu:

Ir pieci atteikuma iemesli:

1. Aizdevēja kredītpolitika ir visneskaidrākais formulējums. Tas nozīmē, ka šobrīd banka nekreditē kredītņēmējus ar jūsu parametriem. Tas var būt vecums, izglītība, ienākumi, reģistrācija utt.
2. Pārmērīgs parādu slogs. Banka salīdzināja jūsu ienākumus ar kredīta maksājumiem un redzēja, ka ir pārsniegts kredītsloga līmenis. Pieņemams līmenis ir, ja kredīta maksājumi (ieskaitot plānoto kredītu) nepārsniedz 35% no ienākumiem.
3. Aizņēmēja kredītvēsture. Banka pārbaudīja jūsu kredītvēsturi un konstatēja, ka tā nav pietiekami pozitīva.
4. Kredīta ņēmēja pieteikumā norādītās informācijas par aizņēmēju neatbilstība aizdevēja (aizdevēja) rīcībā esošajai informācijai. Ko darīt ar šo iemeslu, mēs aprakstījām iepriekš - sadaļā "Personiskās informācijas pārbaude".
5. Cits. Aizdevējs nevarēja izvēlēties vienu no četriem iemesliem.

Pēc maniem novērojumiem, visbiežākais atteikuma iemesls ir aizdevēja kredītpolitika. Iespējams, tāpēc, ka tas ir "ietilpīgākais" un kategoriskākais. Diemžēl šis iemesls nesniedz konkrētu virzienu analīzei, tāpēc aizņēmējam būs jāiziet visas iespējamās atteikuma iespējas.

Pārbaudes saraksts

Ja jums netiek izsniegts kredīts, iegūstiet kredītvēsturi un pārbaudiet:

• Nosaukumā - kavējuma summa, negatīvi rēķini, apstiprināto un noraidīto kredīta pieteikumu skaits.
• Sadaļā ar personas informāciju - uzticamība un "konsekvence" (adreses un tālruņu numuru maiņa).
• Sadaļā "Konti" - maksājumu grafiki un mikrokredītu skaits.
• "Informācijas daļā" - atteikuma iemesli kredītvēsturē.

Ko nedrīkst darīt:

• Kredīta pieteikumu iesniegšana bankās. Tas sabojās jūsu kredītvēsturi.
• "Labot" kredītvēsturi ar mikrokredītiem.
• Meklē speciālistus, kuri “zvanīs, kur vajag” un zibenīgi sakārtos tavu kredītvēsturi. Jūs sastapsities ar krāpniekiem.