5 kļūdas, kas padara hipotēkas nepanesamas

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Padomājiet par šīm lietām iepriekš, lai netērētu savas dzīves gadus.

Hipotēkai ir slikta reputācija. Bet tas nav saistīts ar to, ka mājokļa kredīts ir absolūts ļaunums. Banku klienti bieži rada sev nepanesamus apstākļus.

1. Izvēlieties neērtu maksājumu

Ņemt hipotēku ar maksimālo obligāto maksājumu šķiet loģiski: īsāks kredīta termiņš nozīmē mazāku pārmaksu. Protams, nāksies ciešāk savilkt jostu un kaut kādā veidā sevi ierobežot turpmākajiem gadiem, taču ietaupījumi ir tā vērti, kā tev šķiet.

Bet dzīve nav saistīta tikai ar skaitļiem, un jūs neesat robots. Ar ilgtermiņa hipotēku var notikt jebkas: tevi atlaiž no darba, tev piedzimst bērniņš, tev ir jāuztur vecāka gadagājuma vecāks, un izmaksas pieaug. Visbeidzot, neatlaidiet taupības nogurumu - tas ir nopietns psiholoģisks slogs. Jums būs ļoti grūti, un jūs hipotēku uztversiet kā katastrofu. Rezultātā nozīmīga jūsu dzīves daļa notiks uz vietējās apokalipses fona.

Ko darīt

Izvēlieties maksājuma summu, ko varat viegli samaksāt, pat ja kaut kas noiet greizi. Tajā pašā laikā jūs vienmēr varat atmaksāt hipotēku pirms termiņa, kas palīdzēs ietaupīt procentus. Ja nepārvarama vara nenotiek, vienkārši samaksājiet to pirms laika.

2. Atdod visu naudu pirmajai iemaksai

Vēl viena ļoti saprotama kļūda ir savākt visu pieejamo naudu un iedot to kā pirmo iemaksu. Tātad Tu samazini aizdevuma apmēru, respektīvi, mazāk pārmaksā bankai un ātrāk atmaksā parādu.

Ja plānojat ievākties dzīvoklī pēc remonta, iespējams, esat atlicis naudu tapešu līmēšanai un jaunas santehnikas ierīkošanai. Bet, ja nolemjat vispirms kādu laiku padzīvot no iepriekšējiem saimniekiem palikušajos interjeros, jābūt gatavam tērēt iekārtošanai. Pašreizējā dušas galva un pelējums uz tapetēm, kas iepriekš paslēptas aiz skapja, prasīs tūlītēju uzmanību.

Turklāt var notikt kāda veida nepatikšanas, kas atstāj jūs bez ienākumiem. Šajā gadījumā ir ieteicams veidot uzkrājumus.

Ko darīt

Veiciet ārkārtas uzkrājumus divu ikmēneša hipotēkas maksājumu apmērā. Tātad jūs varat viegli pārdzīvot nepārvaramas varas periodu. Turklāt labāk ir aprēķināt un atstāt noteiktu summu sakārtojumam. Ja dzīvoklis izrādīsies bez defektiem, visas Jūsu mēbeles lieliski iederēsies istabās un neko nevajadzēs pirkt, vienkārši pievienojiet šo summu pirmstermiņa atmaksas kontam un samaziniet hipotēkas vai maksājuma termiņu.

3. Atteikties no apdrošināšanas

Dzīve ir neprognozējama, un dažos gadījumos pat rezerves fonds vairākiem hipotēkas mēnešiem neatbrīvos no galvassāpēm. Ja ģimenes loceklis nomirst vai vairs nevar strādāt, hipotēka kļūs par milzīgu slogu.

Ko darīt

Dzīvības un veselības apdrošināšana. Ja notiek traģēdija, apdrošināšanas sabiedrība dzēsīs parādu. Bet šim jautājumam ir jāpieiet nevis formāli. Salīdziniet dažādu apdrošinātāju piedāvājumus un rūpīgi izlasiet noteikumus un nosacījumus. Piemēram, līgumā var būt saraksts ar hroniskām slimībām, par kurām nevar rēķināties ar maksājumiem.

Svarīgi: meklējot banku, kur ņemt kredītu, ņemiet vērā apdrošināšanas izmaksas. Kaut kur pieprasīt, piemēram, noteikti izsniedziet dārgu titulu apdrošināšanu. Līdz ar to hipotēka ar zemu procentu likmi var kļūt dārgāka nekā hipotēka ar augstāku procentu likmi, bet elastīgām apdrošināšanas prasībām.

4. Ietaupiet uz svarīgākajām lietām

Ja izvēlaties hipermārketu, nevis mazumtirdzniecības veikalu, lai iegādātos tos pašus produktus lētāk, vai nepērk desmitos džinsus džinsu kolekcijā, tas ir racionāli. Šādi pasākumi nav kā neciešams upuris, tie nemaz tik ļoti neietekmē tavu eksistenci.

Kad vēlme ietaupīt naudu pilnībā maina tavu dzīvesveidu, dzīvi ir viegli pārvērst ciešanās. Un, ja jūs taupīsit uz lietām, kas ietekmē jūsu veselību, šīs ciešanas var viegli pāriet no morālām uz fiziskām. Šādiem simptomiem vajadzētu jūs brīdināt:

• Jūs izvēlaties produktus, pamatojoties tikai uz cenu. To sastāvs un ēdienkartes līdzsvars netraucē. Dārzeņi un augļi pazuda no uztura.
• Jūs uztrauc sāpes un savārgums, bet pie ārsta neejat, jo vizīte var izvērsties par izšķērdību – vismaz tabletes būs jāpērk.
• Tu esi pametusi visus vaļaspriekus, jo tas ir dārgi un nezini, ko darīt ar savu brīvo laiku.

Ko darīt

Pirms hipotēkas ņemšanas prātīgi paskatieties uz to, kas jūs sagaida. Liels aizdevums ir ilgtermiņa apņemšanās, no kuras nevar vienkārši atteikties. Tavs uzdevums ir to integrēt savā dzīvē, nevis pakārtot savu eksistenci hipotēkai. Citādi var izrādīties, ka šie gadi pagājuši miglā un it kā velti. Padomājiet par savu atvaļinājumu atsevišķi: ir ļoti grūti nekur nebraukt 10-15 gadus, ja iepriekš esat aktīvi ceļojis, tas ir ļoti grūti.

Labi novērtējiet savus tēriņus, iespējas ietaupīt naudu un vēlreiz izlasiet pirmo rindkopu par ērtu samaksu – tas ir patiešām svarīgi.

5. Neatmaksājiet hipotēku pirms termiņa

Jūs ņemat aizdevumu, pamatojoties uz jūsu pašreizējiem finansiālajiem apstākļiem un pastāvīgajiem ienākumiem. Pēc noklusējuma pārmaksa būs liela, un, piesakoties hipotēkai, jūs ar to samierināsieties. Tāpēc vienkārši maksājiet pēc grafika, neņemot vērā papildu ienākumus. Viss, ko nopelnāt, pārsniedzot sākotnējo likmi, tiek novirzīts atpūtai un izklaidei.

Taču priekšlaicīga hipotēkas atmaksa ir lieliska iespēja. Ja maksāsi agrāk, pārmaksāsi bankai daudz mazāk. Turklāt dzīvoklis kļūs pilnībā jūsu. Un no šīm papildu iemaksām nekādi zaudējumi nebūs – par šiem ieņēmumiem jūs nezinājāt, kad ņēmāt kredītu.

Ko darīt

Acīmredzamākais veids, kā samazināt parādu slogu, ir izmantot naudas dāvanas un nodokļu atskaitījumus priekšlaicīgai atmaksai. Hipotēku biznesā katrs tūkstotis ir svarīgs.

Pieņemsim, ka jūs aizņēmāties 1 miljonu uz 8 gadiem ar 10%. Ikmēneša maksājums būs 15,2 tūkst., bet pārmaksa 457 tūkst. Jūs esat dzimis maijā, bet jūsu dzīvesbiedrs – janvārī. Ja pēc katras dzimšanas dienas hipotēku piešķirat papildus tūkstoti rubļu, tad pārmaksājiet par 7 tūkstošiem mazāk un parādu nomaksājiet mēnesi agrāk. Skaitļi nav īpaši iespaidīgi, bet runa ir tikai par 15 tūkstošiem, kas sadalīti astoņos gados. Ja dosi vairāk, tad ieguvumi būs jūtamāki.

Tāpat neaizmirstiet, ka ar gadiem jūsu alga augs un papildus ienākumi (atbilstoši inflācijai - cenas arī visam celsies) arī jāiegulda hipotēkā.