Kā samazināt vai norakstīt kredīta parādus: 5 darbības veidi

2024 Autors: Malcolm Clapton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 04:04

Jūs paņēmāt kredītu. Bet tagad jūs nevarat samaksāt. Jums ir vairākas izejas.

Pirmkārt, nav burvju nūjiņas. Paņem kredītu, tad nemaksā un laimīgā kārtā aizmirsti visu. Jautājums, ko tu esi gatavs dot: laiku, nervus, kredītvēsturi, īpašumu vai vēl vairāk naudas un pat darbu.

Apskatīsim, kādas iespējas ir, izņemot parādu caurumu.

1. Parādu restrukturizācija

Pārstrukturēšana ir nosacījumu maiņa, saskaņā ar kurām jūs maksājat aizdevumu. Visbiežāk kredītņēmēji lūdz samazināt obligāto maksājumu, kas katru mēnesi jāiemaksā bankā. Tad izrādās, ka slogs personīgajam budžetam ir vieglāks, kas nozīmē, ka kredītu var turpināt atmaksāt, bez kavēšanās.

Bet banka ne par velti piekāpjas, tā izvirza pretnosacījumus. Piemēram, tas pagarina maksājumu termiņu. Tas ir, katru mēnesi jāmaksā mazāk, bet šo mēnešu būs daudz vairāk. Un tā kā procenti tiek iekasēti par visu aizdevuma lietošanas laiku, tad pieaug kopējā summa, kas būs jāmaksā bankai.

Kad tas darbosies

Kad esi labs maksātājs, bet tev ir pārejošas grūtības. Drīz jūs tās pārvarēsit un varēsiet to pierādīt: atnesiet uz banku izziņas, uzrādiet labu kredītvēsturi.

Kas man jādara

1. Sazinieties ar banku, pirms esat nokavējis nepieciešamo maksājumu. Tas parādīs, ka protat novērtēt finansiālo situāciju un nemēģināt slēpties no bankas.
2. Savāc nepieciešamos dokumentus un iesniedz tos bankā. Kuras, to katrā gadījumā lemj dažādi, par to jārunā ar vadītāju.

Nekā tas ir slikti

Šīs pieejas galvenais trūkums ir tas, ka pats parāds nesamazinās. Drīzāk tas aug. Bet jums ir iespēja to atmaksāt un neiekrist parādos.

Turklāt banka var nesanākt pusceļā. Tad būs jāmeklē citi kredīta atmaksas varianti.

2. Parādu refinansēšana

Vārds "refinansēšana" ir līdzīgs "pārstrukturēšanai", bet nozīme ir pavisam cita. Pārstrukturēšana ir tad, kad jūs vienojaties ar banku, ka atmaksājat aizdevumu jaunā veidā.

Refinansēšana ir tad, kad ņemat jaunu kredītu, lai nomaksātu veco (vai vairākus vecos). Tiek pieļauts, ka jaunais aizdevums būs ar izdevīgākiem nosacījumiem.

Kad tas darbosies

Kad jums ir daudz mazo kredītu dažādās organizācijās un jums jau ir apnicis pārbaudīt, ko un kam esat parādā. Vienkāršāk ir paņemt vienu kredītu un nodarboties tikai ar tā atmaksu. Tajā pašā laikā jums ir laba kredītvēsture.

Kas man jādara

Parādiet iniciatīvu. Apsveriet visus tirgū pieejamos kredītu refinansēšanas piedāvājumus un aprēķiniet, vai šāda procedūra jums palīdzēs: vai tiešām maksāsiet mazāk, vai arī refinansēšanas programmu likmes ir tik augstas, ka labāk ar tām neiesaistīties.

Nekā tas ir slikti

1. Ne visas bankas pašas refinansē savus aizdevumus. Piedāvājumi jāmeklē citās bankās, un tas ir diezgan sarežģīti.
2. Patiesi izdevīga piedāvājuma atrašana ir liels un grūts uzdevums.
3. Bankas refinansēšanu bieži uzskata par finansiālā sloga palielināšanu, nevis atvieglojumu. Refinansēšana iekļaujas kredītvēsturē nevis kā pati refinansēšana, bet gan kā cits aizdevums. Līdz ar to, ja tev pēkšņi kļūst vieglāk atmaksāt parādus un nolemsi atkal aizņemties naudu, tad tev var atteikt, jo tev ir “pārāk daudz kredītu”.
4. Bankas bieži tiek liegtas. Uzņēmumu grupas Rusmikrofinance ģenerāldirektora vietniece Anastasija Loktionova to skaidro šādi: “Parasti stājas spēkā neizteikts likums: parāda saistību finansēšanai jāatvēl ne vairāk kā 50% no kredītņēmēja kopējiem ienākumiem. Šajā gadījumā svarīga loma ir ne tikai refinansēšanai, ko klients vēlas saņemt, bet arī citām saistībām, kuras viņam izdevās izsniegt. Ja visu kredītu kopējie maksājumi (hipotekārie kredīti, patēriņa kredīti, auto kredīti) ir vairāk nekā puse no aizņēmēja ienākumiem, tas var būt visnepieciešamākais iemesls bankai atteikt.

3. Parāda norakstīšana ar noilgumu

Likumā ir viena nepilnība, kas ļauj paņemt naudu, bet neatdot un norakstīt parādu par kredītiem. Tas ir iespējams, ja organizācija, kurai esat parādā, pārāk vēlu ir iesniegusi prasību tiesā un parāds var tikt norakstīts noilguma dēļ.

Vispārējais parāda piedziņas noilguma termiņš ir trīs gadi. Ja aizņēmāties naudu un pēc 5-6 gadiem jūs iesūdzējāt tiesā, varat droši lūgt prasītājam atteikt prasījumu par parāda piedziņu, jo viņš nokavēja noilgumu.

Vadims Kudrjavcevs advokāts

Kad tas darbosies

Ja banka vai mikrofinansēšanas organizācija nespēj savlaicīgi iesniegt prasību tiesā. Piemēram, jūs nodevāt parādu kolekcionāriem un veiksmīgi no viņiem paslēpāties.

Kas man jādara

Ļoti ilgu laiku, proti, trīs gadus, neko nemaksā (un vispār nesazinies ar banku) un gaidi, kamēr tevi iesūdzēs.

Finanšu iestādes pārstāvji darbu ar problemātiskajiem kredītņēmējiem sāk 30 dienas pēc kavējuma. Ja 90 dienas pēc tam parādnieks nav samaksājis, tad visbiežāk finanšu iestāde iesūdz tiesā. Noilguma termiņš tiek skaitīts no pēdējās darbības ar aizdevumu datuma. Ja aizņēmējs uzsāk sarunas ar finanšu institūciju, paraksta dokumentus, nopelna naudu, tad noilguma termiņš tiek atjaunots vēlreiz.

Anastasija Loktionova

Nekā tas ir slikti

1. Ir nepieciešams, lai "zvaigznes saplūst": banka arī zina par noilgumu un parasti iesniedz tiesā prasību iepriekš.
2. Parādu piedzīšanā, visticamāk, iesaistīsies piedzinēji. Stāsti par šādu dienestu darbu ir bēdīgi slaveni.
3. Diez vai pēc stāsta ar tiesu un parādu dzēšanas varēsi rēķināties ar jaunu kredītu, ja tas pēkšņi būs vajadzīgs: stāsts būs bezcerīgi sabojāts.

4. Bankrots

Bankrots ir īpaša juridiska procedūra. Jūs oficiāli - tas ir, caur tiesu - paziņojat, ka jums nav naudas un nebūs, jūs neatmaksāsit aizdevumu. Pēc tam, kad tiesa pasludinās jūs par bankrotējušu, jūsu īpašums tiks pārdots, lai daļēji segtu parādu. Pat ja šādā veidā parādu nav iespējams nomaksāt, pretenziju pret jums vairs nav – jūs esat bankrotējis.

Kad tas darbosies

Kad lietas ir patiešām sliktas. Patiešām slikti. Parādam jābūt lielākam par 500 tūkstošiem rubļu, maksājumu kavējums ir vairāk nekā 90 dienas.

Kas man jādara

1. Savāc nepieciešamos dokumentus.
2. Iesniedziet šķīrējtiesā bankrota pieteikumu.
3. Pabeidziet visu procedūru.

Dokumentu kopums, lai aizņēmējs iesniegtu bankrota pieteikumu, ir milzīgs. Tas noteikts ar likuma "Par maksātnespēju (bankrotu)" 213.4 panta 3.daļu. Likumdevējs acīmredzot nav izvirzījis sev uzdevumu padarīt procedūru pēc iespējas vienkāršāku pilsoņiem. Turklāt dokumentu saraksts katrā gadījumā ir individuāls. Aptuvenajā sarakstā ir vairāk nekā 20 pozīcijas, tāpēc tas tiešām nav viegli.

Oļegs Iskakovs, advokāts

Nekā tas ir slikti

1. Pati procedūra maksā naudu, un tās vēl ir jāatrod: jāsamaksā valsts nodeva un finanšu menedžera darbs, un tad jāiziet viss izmēģinājums. Ne jau tas, ka tiesa pasludina bankrotu.
2. Īpašums tiks pārdots, atstājot tikai nepieciešamo: vienīgo mājokli un personīgās mantas. Tāpēc bankrots ir piemērots tiem, kuriem jau nekas nav bijis vai arī visu jau ir pārdevuši.
3. Pēc bankrota daudz kas nav iespējams. Piemēram, jūs nevarat sākt jaunu biznesu vai vairākus gadus ieņemt vadošus amatus. Ierobežojumu saraksts ir atkarīgs no tiesas lēmuma. Viņi var aizliegt, piemēram, ceļot uz ārzemēm. Turklāt maz ticams, ka pat dažus gadus pēc bankrota var gaidīt, ka kāds iedos kredītu vai aicinās vadīt finanšu nodaļu.

5. Parādu norakstīšanas valsts programma

Valsts programma ir paredzēta cilvēkiem, kuri iegādājušies ekonomiskās klases mājokli un tagad nevar samaksāt hipotēku. Programma ļauj norakstīt 600 tūkstošus rubļu no hipotekārā kredīta parāda.

Kad tas darbosies

Ja jums ir hipotēka, jums ir tiesības piedalīties programmā, jūsu ienākumi ir samazinājušies un kredīta maksājums ir palielinājies.

Kas man jādara

1. Dodieties uz valsts programmas vietni.
2. Pārbaudiet, vai esat tiesīgs piedalīties programmā.
3. Savāc nepieciešamos dokumentus un iesniedz tos bankā.
4. Gaidiet lēmumu.

Nekā tas ir slikti

1. Programma nav piemērota visiem, tai ir daudz ierobežojumu.
2. Tas darbojas tikai hipotēkām.
3. Lai to izmantotu, ir jāsavāc milzīgs daudzums papīra.
4. Programma neatbrīvo no visa aizdevuma un ar to saistītiem maksājumiem: jāveic ikmēneša iemaksas, jāmaksā par apdrošināšanu utt.

Jebkurai no šīm metodēm ir daudz trūkumu, un, protams, labāk ir dzīvot bez parādiem, lai gan tas ne vienmēr ir iespējams. Vai jums ir daudz aizdevumu?